Mikä on velan oletusarvo?
Velan laiminlyönnillä tarkoitetaan tilannetta, jossa lainanottaja ei maksa takaisin otettuja lainoja, mikä vaikuttaa lainanottajan maineeseen. Ennen kuin velka julistetaan maksukyvyttömäksi, lainanottajalle lähetetään ilmoitus, jossa ilmoitetaan velan asema ja lainanantajan aikomus julistaa se maksukyvyttömäksi, jos velkaa ei makseta takaisin.
Selitys
Velan laiminlyönnissä lainanottaja ei maksa lainaa takaisin aikataulun mukaisesti eli eräpäivänä. Kunkin organisaation oletusjakso on erilainen. Joillekin lainanantajille, kuten yksittäisille lainanantajille, yksittäisen erän takaisinmaksamatta jättäminen merkitsee maksukyvyttömyyttä, kun taas pankeille ja rahoituslaitoksille kolmen erän takaisinmaksamatta jättämistä pidetään maksukyvyttömänä.
Ennen kuin luotonantaja julistaa velan maksukyvyttömäksi, lainanottaja on antanut mahdollisuuden maksaa velka takaisin tai suorittaa velan selvitys riippuu luotonsaajan valinnasta. Oletustila vaikuttaa kielteisesti lainanottajien maineeseen ja markkina-asemaan. Velkoja on monenlaisia, mukaan lukien vakuudelliset lainat, vakuudettomat lainat, talletukset, debentuurit tai joukkovelkakirjat
Mitä tapahtuu oletusvelalla?
- Kun luotonantaja julistaa velan maksukyvyttömäksi, lainanottajan varat on arvostettava uudelleen.
- Lainanottajien liikearvoon vaikutti kielteisesti.
- Lainanottajien luokitukset laskevat huomattavasti.
- Sijoittajien usko alkaa heikentyä.
- Sijoittajien investoinnit vähenevät velassa, jolloin siitä tulee oletusarvo.
- Heidän luotonsaajansa ongelmana on saada muita lainoja.
- Kustannukset voivat nousta maksukyvyttömyyden vuoksi, koska luotonantaja voi nostaa asian, ja asianajajan palkkiot ovat lainanottajan korotettuja kustannuksia.
- Velan laiminlyönnin saavuttamiseksi on myös oikeudellisia määräyksiä ja kysymyksiä.
Vaikutukset
- Lainan kustannusten nousu: Tästä johtuen luotonantaja yrittää periä laiminlyöntitappion muilta lainanottajilta, ja näin ollen lainojen kustannukset saattavat nousta.
- Inflaation nousu: Lainauskustannusten nousu johtaa inflaation nousuun, kun myös lainanottaja yrittää kerätä kustannuksia asiakkailtaan ja johtaa lopulta hintojen nousuun.
- Kova sääntely: Talous voi joutua voimakkaaseen sääntelyyn velan laiminlyönnin takia, koska luotonantaja yrittää varmistaa pienimmät tappiot.
- Markkinoiden volatiliteetti kasvaa: Jos velan laiminlyö pörssissä noteerattu organisaatio, kyseisen organisaation osakkeiden hinnat alkavat laskea, mikä vaikuttaa suuresti markkinoiden volatiliteettiin ja lisää osakemarkkinoiden hintavaihteluita.
Vakuus- ja vakuudettomien lainojen laiminlyönti
- Jos lainan laiminlyönti on vakuudellista lainaa, lainanantaja voi yrittää periä velan luotonottajalta myymällä lainaan liitetyn vakuuden ilmoittamalla siitä etukäteen luotonottajalle. Vakuudellisten lainojen laiminlyönnistä aiheutunut tappio luotonantajalle on huomattavasti pienempi, koska lainan vakuuden arvo on yleensä suurempi kuin lainan arvo.
- Vakuudettomien lainojen laiminlyönti! Tappio luotonantajalle on raskas, ja siten vakuudettomilla lainoilla on korkea korko. Lainanantaja ilmoittaa lainanottajalle vakuudettomien lainojen laiminlyönnistä ja aikomuksestaan nostaa oikeudenkäynti lainanottajaa vastaan, jos takaisinmaksua ei suoriteta määräajassa. Lainanantaja ja luotonsaaja voivat sopia tai suorittaa ratkaisun vakuudettomien lainojen laiminlyönnin yhteydessä.
Uhka
- Ota lainaa koskeva vakuus, jotta laina saadaan takaisin vakuudesta laiminlyönnin sattuessa.
- Ota takaajien tiedot ja arvioi heidän tulonsa. Hanki takaajilta vakuutus siitä, että maksukyvyttömyystapauksissa takaajat ovat velvollisia maksamaan lainan takaisin.
- Luotonantaja voi ottaa lainavakuutuksen tappioiden estämiseksi ja riskien minimoimiseksi.
- Tarkista kaikki luotonsaajan tiedot, mukaan lukien tulotiedot, taloudellinen tilanne, luottokelpoisuus ja luotonottajan maine markkinoilla, jotta varmistat lainan takaisinmaksutakuun.
Kuinka välttää?
- Suostua vakuuden myynnistä velan perimiseksi : Jos lainanottaja ei pysty maksamaan velkaa, lainanottaja voi ilmoittaa suostumuksestaan myydä velkaan liittyvän vakuuden lainan takaisinperimiseksi.
- Lainaa takaisinmaksuaika: Lainanottaja voi pyytää lainanantajaa antamaan määräajan velan takaisinmaksulle ja myös takaisinmaksun takaamisen.
- Luonnosta velka-aikataulu: Lainanottaja voi laatia velka-aikataulun pitääkseen lainojen seurannan ja hallinnoiden kassavirtaa sen mukaisesti.
- Pyydä apua: Lainanottaja voi pyytää perheen ja ystävien apua lainan takaisinmaksuun. Se estää lainanottajaa tulemasta oletusarvoiseksi.
Johtopäätös
Tässä tilanteessa lainanottaja on laiminlyönyt lainanantajan antaman velan maksamisen. Oletus voi johtua useista syistä. Luotonantaja yrittää turvata velan minimoidakseen tappioriskin, ja tämä tapahtuu erilaisin keinoin, kuten ottamalla vakuutus, takaajien suostumus ja pyytämällä vakuuksia.
Vakuudellisten lainojen tapauksessa laina voidaan periä myymällä siihen kiinnitetyt vakuudet, mutta jos laina on vakuudettomia, lainoperaattori on ainoa vaihtoehto, joka lainanantajalle jää. Lainanottaja voi estää itsensä maksukyvyttömyydestä hyväksymällä maksukyvyttömyyden ja tekemällä sovinnon tai pyytämällä perheen ja ystävien apua.
