Lainan esivalintalaskuri (vaiheittainen opas)

Tietoja lainojen esivalmistelulaskimesta

Alla on esitetty kaava suurimman osan rahoituslaitoksen käyttämästä lainan esivalinnasta:

Nyt voidaan määrittää kuukausittainen maksuerä, jonka lainanottaja voi maksaa, vähentämällä vaaditut velkaosuudet ja säästöt. Tämä viesti käyttää alla olevaa kaavaa laskettaessa lainan ennakkomaksua, jota voidaan suositella lainattavaksi.

Kaavan laskea BKTL-suhde, jota suurin osa rahoituslaitoksista käyttää yhtenä kriteereistä, on seuraava:

Jossa,

• D on velkojen kokonaismäärä jaksoa kohti, mukaan lukien ehdotettu lainan takaisinmaksusumma
• GPI on kausittainen bruttotulo
• PV on lainasuosituksen nykyarvo
• L on ehdotettu maksu
• n on maksujen tiheys
• i on korko

Ei ole olemassa yhtä matemaattista kaavaa, joka määrittäisi ennakkolainan määrän, koska se perustuu määrällisiin ja laadullisiin tekijöihin, kuten Velka-tuotto-suhde, jonka pitäisi olla mieluiten alle 36%, jos joku käsiraha on suoritettava lainanottaja tai lainanottaja on tehnyt laiminlyönnin tai tarjotun vakuuden.

Kaikki nämä kvalitatiiviset tekijät perustuvat tapauskohtaisesti ja myös pankin sääntöihin. Tämä riippuu myös siitä, minkä lainan lainanottaja etsii takaisinmaksua, koska pidempi kesto, sitä riskialttiin se tulee pankille ja vaikuttaa vastaavasti lainan määrään tai korkoon. Lisäksi luottopisteet ja mahdolliset olemassa olevat lainat määräävät myös lainan määrän.

Kuinka laskea käyttämällä lainan esivalintalaskuria?

Lainan määrän laskemiseksi on noudatettava seuraavia vaiheita.

Vaihe # 1 - Määritä ensinnäkin lainanottajan tarvitsemat varat ja ajanjakso, johon hän on valmis.

Vaihe # 2- Tarkista sen rahoituslaitoksen ehdot ja säännöt, jonka kautta lainaa haetaan.

Vaihe # 3 - Selvitä, täyttääkö lainanottaja nämä laatuvaatimukset, kuten vaaditun vakuuden, mahdollisten huollettavien lukumäärän, tulojen luonteen, olemassa olevien velkojen maksamisen, tulolähteiden määrän jne. Tämä riippuu tapauskohtaisesti, kuten aiemmin todettiin.

Vaihe # 4 - Suorita nyt määrälliset laskelmat, kuten laskekaa luotonottajan suorittamat säännölliset maksut ja uusista lainoista johtuvat jaksottaiset erät.

Vaihe # 5 - Laske luotonottajan kausittainen bruttotulo, mukaan lukien kaikki tulonlähteet.

Vaihe # 6 - Jaa nyt vaiheessa 4 saapunut arvo vaiheessa 5 saavutetulla arvolla, mikä tuottaa velan ja tuoton suhteen, jonka pitäisi olla ihanteellisessa alle 36%, mutta se riippuu jälleen pankista pankkiin.

Vaihe # 7 - Laske nyt kuukausimaksu, jonka lainanottaja on valmis maksamaan GPI: stä, ja vähennä haluamasi velat ja säästöt.

Vaihe # 8 - Käytä nyt nykyarvon kaavaa määritelläksesi, mikä lainan määrä olisi kelvollinen lainanottajalle lainaa.

Esimerkki

Christopher on pätevä kirjanpitäjä ja on työskennellyt monikansallisessa yrityksessä pari vuotta ja haluaa nyt lainata asuntolainoja. Hänen luottopisteet ovat olleet välillä 721 - 745 lainan myöntämispäivänä. Hän tulee tarjoamaan kotinsa pankille, jonka arvo on noin 120 000 dollaria. Hänen lainavaatimuksensa on 200 000 dollaria.

Hän haluaa toimikautensa olla 20 vuotta ja haluaa maksaa kuukausittain erissä. Tällä hetkellä hänellä on 455 dollaria nykyisenä velanmaksuna ja luottovelka on 5 000 dollaria. Hän on valmis suorittamaan käsirahan, joka on enintään 20% kiinteistön arvosta. Pankki on asettanut käyttöehtojensa alapuolelle tietääkseen hyväksyttävän lainan määrän, jonka Christopher voi lainata.

Pankin pääomakoron marginaali on tällä hetkellä 6,95%. Herra Christopher haluaa maksaa velkaa 455 dollaria velkaa kohden, ja hän haluaa bruttotulostaan ​​500 dollaria kuluttaa kotimenoihin ja loput hän voi maksaa asuntolainasta. Tällä hetkellä hän ansaitsee 2000 dollaria kuukausittain.

Annettujen tietojen perusteella sinun on suositeltava, minkä lainasumman hän voi lainata ja täyttääkö se varojen vaatimuksen?

Ratkaisu:

Meidän on ensin laskettava korko, jota sovelletaan hänen lainaansa.

Alla on laskelma samasta.

Määritämme nyt, mikä on herra Christopherin nettotulo ennen ehdotettua uutta velanmaksua.

2 000 dollaria on hänen bruttotulonsa, vähennettynä 455 dollarin nykyisellä velkamaksulla ja 500 dollaria asumiskuluihin, ja siten jäljellä olevat nettotulot olisivat 1045 dollaria, joita hän voi käyttää maksamaan ehdotetun lainan erän.

Ehdotettu erä on nykyinen velka, joka on 455 dollaria, ja haluavan erän summa on 2000 dollaria, vähemmän 455 dollaria ja vähemmän 500 dollaria kohti kotia, mikä on 1,54,5 dollaria, ja voimme käyttää alla olevaa kaavaa laskeaksesi DGPI suhde.

• = (455 dollaria + 1045 dollaria) / 2000 dollaria x 100
• = 75%

Tämän vuoksi lainan määrä vaikuttaa, jonka laskemme myöhemmin.

Meillä on nyt korko 6,95%, ja jos korotetaan kuukausittain, korko olisi 6,95% / 12, mikä on 0,58%

• = 1045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = 135310,02 dollaria

Haluttua lainaa alennetaan 35%, koska hänen pääosaston pääomapohja on yli 36%, mikä on 200 000 dollaria x (1 - 0,35), mikä on 130 000 dollaria

Koska hänen luottopisteensä on välillä 721–745, hän voi käyttää 95 prosenttia lainasta. Siksi pankin tarjoama nettolaina on 130 000 dollaria x 95%, mikä on 123 500 dollaria

Määrällisen vaatimuksen mukaan hän voi käyttää lainaa enintään 135310,02 dollaria, kun taas pankki tarjoaa nettomääräisesti 123 500 dollaria vain kvalitatiivisia ja määrällisiä vaatimuksia ja eroa, jonka hänen tarvitsee itse järjestää, tai hän voi harkita toisen pankin lainaa.

Johtopäätös

Kuten edellä todettiin, tämä on monitahoinen asia, eikä sitä voida määrittää vain kaavan perusteella, jonka mukaan kuinka paljon voi lainata. Sekä laadullisia että määrällisiä sääntöjä sovelletaan, kuten yllä olevassa esimerkissä on käsitelty.