Asuntolainan todellisen vuosikoron ja koron välinen ero
Mortgage huhtikuu on laajempi käsite, joka mittaa kustannukset kiinnitys koska se sisältää korko- ja muut kustannukset, kuten alennus pistettä, välittäjä maksut ja sulkeminen kustannuksia prosentuaalisesti taas korko on vain vieraan pääoman menot pääasiallisen joka on lainan määrä, joka voi olla joko kiinteä tai muuttuva, mutta joka ilmaistaan aina prosentteina.
Molempien hintojen ymmärtäminen on erityisen tärkeää, jos olet kodin ostaja tai käsittelet mitä tahansa kodin ostamiseen liittyvää. Muussa tapauksessa maksat paljon enemmän rahaa kuin on tarpeen.
- Korko- ja todellisen vuosikoron asuntolainan välinen perusero on, että ensimmäinen ilmaistaan aina prosentteina, ja jälkimmäinen ilmaistaan laajempana lainanottokustannuksena, mukaan lukien välittäjäpalkkiot, diskonttauspisteet, sulkemiskustannukset jne.
- Yksinkertaisesti sanottuna, jos olet joku, joka on huolissasi kuukausimaksusta, sinun on keskityttävä korkoon, koska korko päättää kuukausimaksun. Toisaalta, jos olet huolissasi asuntolainan kokonaiskustannuksista, sinun on kiinnitettävä huomiota vuosikorkoon (vuosikorko). Jos haluat alentaa kokonaiskustannuksia, yritä alentaa todellista vuosikorkoa. Muussa tapauksessa yritä alentaa korkoa.
- Jokaisen asunnon ostajan tulisi ensin tarkastella korkoa ja nähdä sitten mahdolliset alennuspisteet ja palkkiot. Ja kun korko plus diskonttauspisteet ja välittäjäpalkkiot otetaan huomioon, asunnon ostajan tulisi laskea todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko on aina korkotasoa suurempi. Ja siksi vain korkoprosentin tarkasteleminen olisi järkevää ostohetkellä.
- Toinen asia, joka sinun on otettava huomioon tarkastellessasi sekä korkoa että todellista vuosikorkoa, on aikahorisontti. Jos haluat viipyä hiljattain ostetussa kodissa pitkään, sanotaan yli 40 vuotta, on järkevää mennä mahdollisimman alhaiselle vuosikorolle. Mutta jos otat asuntolainaa vain lyhyeksi ajaksi, on parempi olla maksamatta ennakkomaksuja ja mennä korkeammalle korolle ja myös korkeammalle vuosikorolle.
Mutta jos et ole varma kuinka kauan asut siinä talossa, tee kannattavuusanalyysi. Kun tiedät, milloin sinulla ei ole voittoa tai tappiota, voit suunnitella paremmin. Hauska asia on se, että luotonantajat eivät jaa tietoja kanssasi vuosikoron erittelystä, jos et ole tietoinen siitä. Asunnonostajana sinun on kysyttävä lainan kokonaiskustannuksista ja siitä, kuinka paljon korkoja sinun on maksettava. Tämän lisäksi kysy välittäjäpalkkioita, alennuspisteitä ja sulkemiskustannuksia. Jos puhut eri lainanantajien kanssa, näet, että jokaisella lainanantajalla on omat kulut, palkkiot jne.
Asuntolainan todellinen vuosikorko vs. korkoinfografiikka
Katsotaanpa suurimmat erot todellisen vuosikoron ja korkotason välillä.
Tärkeimmät erot
- Jos otat lainaa lyhyeksi ajaksi, sinun ei pitäisi huolehtia todellisesta vuosikorosta, mutta sinun on tarkasteltava korkoa.
- Todellisen vuosikoron painopiste on lainan kokonaiskustannuksissa. Koron painopiste on toisaalta kuukausimaksussa.
- Asuntolainan vuosikorko sisältää koron, diskonttauspisteet, välittäjäpalkkiot ja sulkemiskustannukset. Korko kertoo kuinka paljon korkoa lainanottajan on maksettava.
- Asuntolainan vuosikorko sisältää ennakkomaksut. Korko laskee lainojen lyhennysaikataulun.
- Asuntolainan todellinen vuosikorko voi vaihdella, mutta korko pysyy aina vakiona.
Asuntolainan todellinen vuosikorko vs. korkojen vertailutaulukko
| Vertailun perusta | Asuntolainan vuosikorko | Korko | ||
| Tarkoitus | Asuntolainan todellinen vuosikorko on lainan kokonaiskustannus. | Se on sovellettu lainan korko. | ||
| Tilit | Asuntolainan vuosikorossa otetaan huomioon sulkemiskustannukset, välittäjäpalkkiot, alennuspisteet jne. | Korkoprosentti laskee poistot. | ||
| Muuttuuko se? | Se voi muuttua, jos siirryt jälleenrahoitukseen tai jälleenmyyntiin. | Se pysyy vakiona. | ||
| Aikahorisontti | Jos etsit pitkäaikaista oleskelua äskettäin ostamassasi kodissa, valitse alin todellinen vuosikorko. | Jos pysyt lyhyellä aikavälillä, etsi alhaisempaa korkoa. | ||
| Korostus | Painopiste on lainan kokonaiskustannuksissa. | Painopiste on kuukausimaksussa. |
Johtopäätös
On viisaampaa nähdä sekä todellinen vuosikorko että korot asuntolainaa ottaessasi. Huomaat, että korko on vakaa kaikille lainanantajille, mutta asuntolainan todellinen vuosikorko on erilainen. Koska asuntolainan todellinen vuosikorko sisältää kustannuksia, jotka vaihtelevat eri lainanantajien kannalta, asuntolainan todellinen vuosikorko vaihtelisi.
Ajattele siis ensin mitä haluat (jää lyhyeksi tai pitkäksi matkalle), katso kaikki yksityiskohdat, laske molemmat hinnat (jos niitä ei jo ole annettu sinulle) ja sitten päättää.
