Mikä on luottovakuutus?
Luottovakuutus on vakuutus, joka kattaa vakuutuksenottajan nykyisten velkojen maksamisen vakuutetun kuoleman, vammaisuuden, maksukyvyttömyyden tai työpaikan menetyksen yhteydessä tai muista vakuutussopimuksen kattamista syistä.
Selitys
- Tämä käytäntö kattaa luottoriskin, ts. Vakuutuksenottajan velan takaisinmaksun kuoleman, työkyvyttömyyden, työpaikan menetyksen tai muun syyn takia. On olemassa erityyppisiä vakuutuksia, jotka kattavat erityyppiset riskit, kuten henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus, omaisuusvakuutus, kauppavakuutus jne. Yritys veloittaa vakuutusmaksun katetun määrän ja katettavan riskin tyypin perusteella.
- Velan muuttuessa myös vakuutusmaksun määrä muuttuu; tätä sovelletaan lainoihin tai kaupallisiin velkojiin. Kun yritys tai liikeyritys hankkii vakuutuksen, sitä kutsutaan kauppaluottovakuutukseksi, joka suojaa asiakkaiden maksukyvyttömyydeltä. Vakuutusyhtiö maksaa summan velkojille tai lainanantajille tapahtuman sattuessa.
Kuinka se toimii?
- Se kattaa velan takaisinmaksun riskin. Kuten mikä tahansa kauppa vaatii rahan turvallisuutta, ja siten luottovakuutuspolitiikka lisää liiketoiminnan kasvua ja luottokelpoisuutta markkinoilla. Luotonantajat haluavat myydä tavaroita niille, jotka antavat maksutakauksen, ja vastaavasti lainanantajat tai pankit tarjoavat helposti lainoja niille, joiden turvallisuus on elintärkeää ja takaisinmaksamatta jättämisen riski on pieni.
- Kaikentyyppisten riskien kattamiseksi politiikka tarjoaa riskien kattamisen takaamalla velan. Vakuutuksenottajien on päätettävä, minkälaisen ongelman se haluaa kattaa, kuten henkivakuutuksen, työkyvyttömyysvakuutuksen, omaisuusvakuutuksen tai kauppavakuutuksen. Vakuutusyhtiö valitsee vakuutusmaksun vakuutetun määrän ja katettavan riskin mukaan. Vakuutuksenottajien on sitten maksettava vakuutusmaksu ja hyväksyttävä vakuutusyhtiön ehdot.
- Epävarmassa tilanteessa, johon vakuutus on tehty, vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa tai laillisen perillisensä on otettava yhteyttä vakuutusyhtiöön toimittamalla todiste velasta. Tämän jälkeen Vakuutusyhtiön on tarkistettava velvoitteet ja maksettava summa luotonantajalle vakuutuksenottajan puolesta, eikä summa voi olla suurempi kuin vakuutuksen kattama summa.
Esimerkki
Esimerkiksi vakuutuksenottaja otti käytäntönsä turvata 25 000 dollarin velkojan velan ottamalla kauppaluottovakuutuksen. Tilanne syntyi, kun vakuutuksenottaja ei kyennyt maksamaan 5000 dollarin velkoja yhden vakuutusehtojen kattaman ehdon vuoksi. Vakuutuksenottaja kääntyi yrityksen puoleen vaatimuksen esittämiseksi todisteen velasta. Nyt vakuutusyhtiö tarkistaa velan vaatimalla alkuperäiset laskut ja vahvistuksen luotonantajalta. Tyytyväisenä se maksaa 5000 dollaria velkojalle vakuutuksenottajan puolesta.
Luottovakuutuksen tyypit
- Luotto-henkivakuutus: Tässä tapauksessa yhtiö maksaa velan eli jäljellä olevan saldon luotonantajalle vakuutuksenottajien kuolemasta. Vakuutuksenottajien läheisten ei tarvitse huolehtia.
- Luottokyvyttömyysvakuutus: Jos vakuutuksenottajalla on jokin vamma tiettynä ajanjaksona, jonka vakuutusehdot kattavat, vakuutusyhtiö maksaa erääntyvän tai vakuutetun määrän. Kumpi on velkojalle tai luotonantajalle matalampi saatavan ja vammaisuuden todentamisen jälkeen.
- Luotto-työttömyysvakuutus: Jos vakuutuksenottaja on työttömänä ajanjakson ajan vakuutuksen ehtojen mukaisesti, vakuutusyhtiö maksaa velan vakuutuksenottajan puolesta tarkistamalla työttömyysaseman ja todisteen korvauksesta.
- Luotto-omaisuuden vakuutus: Se suojaa henkilökohtaista omaisuutta tuhoutumiselta, varkaudelta jne. Se kattaa myös lainan takaisinmaksun luotonantajalle, jos laina otetaan.
- Kaupan luottovakuutus: Se on eräänlainen vakuutus, joka suojaa yritystä sellaisten asiakkaiden tai asiakkaiden riskiltä, jotka eivät maksa maksukyvyttömyyden tai muiden tapahtumien takia.
Luottovakuutuksen kustannukset
Tämä vakuutusmaksu päätetään vakuutustyypistä ja vakuutuksen suuruudesta. Jos luotto muuttuu, myös kärki muuttuu. Ja se maksaa vahingonkorvauksen katetun määrän tai erääntyvän määrän perusteella sen mukaan, kumpi on pienempi saatavan pätevyyden tarkistamisen jälkeen.
Merkitys
- Suojaus riskiltä : Se suojaa epävarman tapahtuman riskiltä, joka voi tapahtua tai ei, ja antaa taloudellista tukea vakuutuksenottajalle.
- Vakuus luotonantajalle: Tämä käytäntö antaa velkojille vakuuden erääntyneestä määrästä.
- Lisää luottokelpoisuutta: Se lisää vakuutuksenottajien luottokelpoisuutta, koska se vakuuttaa velat kolmannelle osapuolelle.
Luottovakuutus vs. luottokirje
- Luottovakuutus kattaa kolmannelle osapuolelle aiheutuvan velkariskin epävarman tapahtuman sattuessa. Sitä vastoin luottokirje korvaa kolmannelle osapuolelle aiheutuvan maksun uhkan, jos liikkeeseenlaskija ei pysty maksamaan erääntynyttä määrää.
- Luottovakuutuksen tapauksessa velkojen määrä vaihtelee, kun taas luottokirjeen takuumäärä on kiinteä.
- Luottovakuutus ei välttämättä kata 100%: n velkaa, mutta akkreditointi kattaa 100%: n velan.
- Luottovakuutus soveltuu pienempiin määriin ja tapahtumiin, kun taas akkukirja on ihanteellinen massiivisemmille maksuille ja liiketoimille.
- Luottovakuutuksessa vakuutusyhtiö takaa takaisinmaksun, kun taas luottokirjeessä liikkeeseenlaskijapankki antaa takuun takaisinmaksusta.
Edut
- Lisää luottokelpoisuutta
- Tavarantoimittajien suurempi luottamus
- Takaus luotonantajalle tai luotonantajalle.
- Työkalu tulevaisuuden turvaamiseen epävarmuustilanteissa
- Helppo myöntää lainoja pankeilta
- Vahvista liikesuhteita
Haitat
- Kattavuuteen liittyy rajoituksia, mikä aiheuttaa ongelman.
- Paljon menettelyvaatimuksia ja muodollisuuksia.
- Se ei ole käytettävissä korkean riskin tileillä.
- Se ei kata kaiken tyyppisiä tilanteita.
- Ei kustannustehokas toimenpide.
Johtopäätös
- Luottovakuutus on vakuutustyyppi, joka takaa velkojen tai velkojille tai kolmannelle osapuolelle maksettavan määrän takaisinmaksun. Erilaisia riskejä ovat henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus, omaisuusvakuutus jne. Rajoitus ei ole kaikentyyppisten uhkien ja tilanteiden suojaama.
- Vakuutusmaksu riippuu riskin tyypistä ja katetusta määrästä. Tapahtumavakuutusyhtiö tarkistaa korvauksen ja maksaa sen kolmannelle osapuolelle vakuutuksenottajan puolesta. Se on enemmän tai vähemmän samanlainen kuin luottokirje, mutta ero on se, että luottokirje kattaa suuremman määrän ja riskin luottovakuutukseen verrattuna.
