Mikä on lainanhoito?
Lainanhoito on prosessi, jossa lainanhoitajina tunnetut yksiköt suorittavat erilaisia lainojen takaisinmaksuun liittyviä hallinnollisia tehtäviä, kuten koron ja pääoman periminen, vakuutusten ja verojen maksaminen, lähettämällä säännöllisesti lausuntoja lainanottajalle lainanantajan puolesta tai lainan antaja (pankit tai muut rahoituslaitokset) vastikkeeksi ennalta määrätystä palkkiosta (yleensä prosentteina sopimusmaksusta).
Miksi lainanhoito tuli kuvaan?
Alun perin lainanhoito-osan hoiti aiemmin organisaatio, joka on antanut lainan ensisijaisesti. Mutta vuosien varrella se on muuttunut arvopaperistamisen tulon jälkeen. Viimeisten kahden vuosikymmenen aikana yksiköt ovat alkaneet päästä kapealle toiminnalle tai erikoisalalleen, kuten asiakashankintaan sen sijaan, että käyttäisivät sen resursseja hallinnollisten töiden hallintaan, ansaitsemaan ansaintaa nopeammin.
Nykyään lainanantajat myyvät nämä varat (lainakirjat) alkurahoituksen jälkeen muille yrityksille tai kolmansille osapuolille, jotka tunnetaan nimellä Lainan käsittelijät. Osallistuessaan asuntolainan takaamiin lainoihin tai muihin lainoihin, kuten opintolainoihin, henkilökohtaisiin lainoihin jne., Alullepanija siirtää kaikki hallinnolliset tehtävät, mukaan lukien maksuhäiriöiden käsittely.
Lainanhoitajien velvollisuudet
Lainanottaja huolehtii rahoitusorganisaation hallinnollisesta osasta pääoman ja korkojen perinnässä. Nämä eivät ole yksinomaan jalostusvirastojen vastuita, mutta niiden on suoritettava myös muita liitännäistoimia.
Lainanhoitaja suorittaa seuraavia toimintoja:
- Koron ja pääoman periminen lainanottajilta säännöllisin väliajoin.
- Siirrä jäljellä oleva määrä ensisijaiselle / toissijaiselle lainanantajalle, kun olet vähentänyt sen kulut vastaanotetusta summasta.
- Vaadittujen asiakirjojen, kuten laina-aikataulujen, saldomaksujen, ylläpito
- Viestintä molempien osapuolten kanssa ajoittain.
- Verojen ja vakuutusten hoitaminen tarvittaessa.
- Haltuunotettujen ja escrow-tilien hallinta.
- Välilehden pitäminen asiakkaalla, jos se meni rikokseen.
Kuinka lainaa palvelevat yritykset maksetaan?
- Tähän liiketoimintaan osallistuvat yksiköt saavat korvauksen säilyttämismaksuina. Se on pieni prosentti asiakkaalta saadusta takaisinmaksusta. Toimisto ja lainan antajat päättävät ehdoista etukäteen, ja se tunnetaan yleisesti palvelumaksuina tai huoltokaistaleina.
- Tyypillisesti se on 0,25–0,50% sopimusmaksuista. Sen lisäksi lainanhoitajilla olisi tapauskohtaisesti oikeus myös myöhästymismaksuihin ja muihin niihin liittyviin maksuihin.
- Esimerkiksi: sanotaan, että lainanottajan jäljellä oleva saldo on 600 000 dollaria ja takaisinmaksuaika on 12 kuukautta. Sovellettava palvelumaksu on 0,50% takaisinmaksusummasta. Joten yhteisö saisi 50000 dollaria kuukaudessa. Tämä kauppa antaisi lainanhoitoyritykselle 250 dollarin tulot kustakin maksusta. Lainanhoitaja ottaisi osuutensa ja tarjoaisi jäljellä olevan määrän lainan antajalle tai ensisijaiselle lainanantajalle.
Lainanhoidon edut
Jotkut lainanhoidon eduista ovat seuraavat:
- Lainapalvelusta on tullut lainanottajien suosikki valinta, koska se jättää heille riittävästi tilaa keskittyä uudempaan asiakashankintaan, mikä osoittautuu kannattavammaksi.
- Koska yksi lainanhoitaja tarjoaisi palveluja useille pankeille ja rahoituslaitoksille, se kehittää ydinosaamista tällä areenalla. Se voisi saada työn tehtyä halvemmalla ja halvemmalla. Se vähentää yrityksen yleiskustannuksia suuressa määrin.
- Se on win-win-tilanne kaikille osapuolille, nimittäin lainanantajalle ja lainanottajalle, koska luotonsaaja saa nopeamman vastauksen ja palvelun. Toisaalta ensisijainen luotonantaja voisi käyttää resurssejaan tuottavampaan toimintaan, kuten uusien asiakkaiden lisäämiseen organisaatioon.
- Lainankäsittelytoimistot tekevät myös paljon lisätyötä. Sen lisäksi, että se käsittelee maksujen hallinnan ja lausuntojen antamisen ydintyön, se tekee myös muita tehtäviä, kuten rikollisten asiakkaiden hallintaa jne.
- Kun asiakas laiminlyö maksunsa, on erittäin haastavaa käsitellä tilannetta, jos pankki itse on mukana, koska se vaatii erilaisia vaatimuksia. Silti, kun prosessorit ovat tässä tilassa, he tuovat mukanaan alan asiantuntemusta. He seuraavat kaikkia takaisinmaksun laiminlyöntejä ja hoitavat niitä hyvin.
- Lainoja käsittelevillä yrityksillä on edistyneitä ja kehittyneitä järjestelmiä, koska niiden on käsiteltävä valtava määrä tietoja. Nämä tilat ovat kalliita, mutta koska yrityksellä on suuri työmäärä, sitä hallitaan.
- Tämä edistyksellinen mekanismi voi olla kallis tapaus, jos ensisijainen luotonantaja asentaa sen, koska kustannukset tapausta kohden olisivat korkeammat alhaisempien asiakkaiden vuoksi verrattuna jalostusvirastoihin.
- Luotonantoteollisuudessa käydään kovaa kilpailua. Joten yritykset eivät jätä mitään mahdollisuutta houkutella asiakkaitaan ja huolehtia asiakastyytyväisyydestä prioriteettina. Kerran kaikki hallinnolliset työt on siirretty ulkopuolisille virastoille, ja asiakkaiden tarpeisiin on paljon tilaa.
Johtopäätös
Lainanvälittäjät ovat osoittautuneet hyväksi pankkialalle, koska ne vievät suuren osan hallinnollisesta työstä lainan antajalta tai ensisijaiselta lainanantajalta ja suorittavat sen helposti, jota on vuosien mittaan kehitetty palvelemalla lukuisia asiakkaita ja kehittämällä ydinosaamistaan tällä alalla. Se on hyödyllistä kaikille osapuolille, koska kun annamme jollekin parhaansa ydinosaamiseensa tai erikoistumiseensa, parhaat tulokset yleensä tapahtuvat.
