Velanhoito on lainanantajan ja luotonsaajan välinen järjestely, jonka mukaan lainanottaja maksaa kertasumman tai kertamaksun, joka on pienempi kuin tosiasiallisesti erääntyvä summa velan maksamiseksi lopullisesti. Näitä palveluja tarjoavat kolmannet osapuolet, jotka neuvottelevat luotonantajan puolesta velkojan kanssa selvitysehdoilla. Tämä on korkean riskin vaihtoehto ja johtaa lainanottajan luottoluokituksen jyrkkään laskuun.
Selitys
Jos velallinen yrittää maksaa vakuudettomia velkojaan, kuten luottokorttivelkaa, henkilökohtaisia lainoja jne., He voivat kääntyä velanhoitoyhtiöiden puoleen. Nämä yritykset neuvottelevat lainanottajan puolesta velan maksamisesta alennetulla summalla. Tämä yritys pidättää velallisen maksun velan maksamiseksi neuvottelujaksolla. Ja kun velallinen on maksukyvytön kaikilla tileillä, nämä yritykset voivat pakottaa velkojan hyväksymään alennetun kertasumman velkansa maksamiseksi.
Tämä johtaa velallisen luottoluokituksen voimakkaaseen heikkenemiseen neuvottelujaksolla, jolloin velanhoitoyhtiö pitää velkojan maksua, mikä vaikuttaa useaan vuoteen. Jotkut velalliset suosivat kuitenkin tätä konkurssin sijaan.
Kuinka se toimii?
Velalliset, jotka kamppailevat maksamaan velkansa, ottavat yhteyttä velanhoitoyhtiöihin. Tätä palvelua tarjoaa kolmas osapuoli, joka ei ole etuyhteydessä velkojaan. Nämä yritykset tarjoavat neuvottelun velkojen määräajasta velkojien kanssa velallisen puolesta. He neuvottelevat joko paremmista maksuehdoista tai velan maksamisesta pienemmällä summalla.
Tämä yritys kehottaa velallista tekemään säännöllisen talletuksen erilliselle tilille ja pidättää maksun, kunnes maksuehto neuvotellaan velkojan kanssa. Tämä talletus auttaa velallisia myöhemmin lopullisen ratkaisun yhteydessä. Kun ehdot on neuvoteltu, yritys pyytää velallista suorittamaan kertasuorituksen yhdestä velastaan alennetusta summasta. Ja veloitetaan prosenttiosuus maksuista summasta, jonka velallinen säästää.
Esimerkki
Otetaan esimerkki taloudellisesti vaikeuksissa olevasta velallisesta, joka ei pysty maksamaan kuukausittaista vakuudettomia lainojaan eikä hänen tilillään ole jäljellä saldoa. Velallisella on kuukausitulot 10000 dollaria, mutta kun kaikki tarvittavat kulut on täytetty, hänen käytettävissään on 5000 dollaria, mikä ei riitä maksamaan 7000 dollarin kuukausivelkoja.
Nyt velallinen ottaa yhteyttä velanhoitoyhtiöön neuvottelemaan puolestaan velkojan kanssa paremmista maksuehdoista tai maksamaan velan maksamalla pienemmän summan. Yritys neuvoo velallista maksamaan säännöllisesti 5000 dollaria erilliselle säästötilille ja lopettamaan velkojalle maksamisen kokonaan.
Sanotaan esimerkiksi neljän kuukauden kuluttua, että selvitysyhtiö olisi kerännyt 20 000 dollaria velalliselta. Tuolloin se pyytää velkojaa hyväksymään 15 000 dollarin kertakorvauksen velallisen puolesta ja maksamaan velan. Luotonantaja ei saanut maksua viimeisten neljän kuukauden ajalta. Siksi he ovat saattaneet kirjata summan ja hyväksyä 15 000 dollarin kertakorvauksen velan maksamiseksi. Tämä välittää 15 000 dollaria velkojalle ja pitää 5000 dollaria palkkioina.
Riskit
Tämä vaihtoehto vaikuttaa vakavasti velallisen luottoriskiluokitukseen, ja merkki pysyy useita vuosia.
Velallisen on maksettava korkeat toimitusmaksut velanhoitoyritykselle.
Jopa yhteydenoton jälkeen selvitysyhtiöön velallisen on jatkettava kuukausimaksun maksamista pitkään.
Ei ole takeita onnistumisesta neuvoteltujen termien saamisessa.
Vaihtoehdot velanratkaisulle
Tee se itse: Velallinen voi yrittää neuvotella sovinnon velkojien kanssa itse tarjoamalla summan, jonka he voivat maksaa välittömästi, tyypillisesti vähemmän kuin erääntyy.
Saldon siirtäminen: Velallinen voi käyttää tarjouskilpailuaikaa uudella kortilla, jonka korko on 0% tai vähemmän, ja siirtää saldon. Mutta heidän tulisi varmistaa velan maksaminen ylennyksen aikana, jotta vältetään korkojen maksaminen.
Voittoa tavoittelematon luottoneuvonta : Velalliset voivat ottaa yhteyttä voittoa tavoittelemattomiin maksunneuvontatoimistoihin, koska ne eivät veloita huomattavia maksuja. He eivät kuitenkaan neuvottele velan vähentämisestä. He neuvottelevat paremmista maksuehdoista ja viivästysmaksujen lopettamisesta.
Velanhoito vs. Velan vakauttaminen
Velanhoito on velkojen selvittäminen maksamalla kertasumma, joka on pienempi kuin todellinen velkasumma. Palvelun tarjoaa selvitysyhtiö, kolmas osapuoli maksua vastaan, joka on tyypillisesti prosenttiosuus jäljellä olevasta velasta tai säästetystä summasta.
Lainan vakauttamisvaihtoehto on prosessi, jossa useita velkoja yhdistetään yhdeksi ja otetaan yksi laina, jolla on alhaisempi korko ja pienempi kuukausimaksu velan maksamiseksi. Velalliset käyttävät tätä vaihtoehtoa hallitessaan vakuudellisia ja vakuudettomia velkojaan.
Edut
Se säästää velallista konkurssilta ja sen leimautumiselta.
Se auttaa velallista lopulta maksamaan velan ja saamaan velkojat selästä.
Se pienentää velan kokonaismäärää.
Haitat
Se vaikuttaa vakavasti velallisen luottotulokseen.
Nämä yritykset veloittavat huomattavia palkkioita, ja se voi siten maksaa velallisille enemmän.
Ei ole takeita siitä, että velanhoitoyritys pystyy neuvottelemaan pienemmästä velasta.
Voi olla verovaikutus määrälle, jota ei maksettu luotonantajalle neuvoteltuun toimitusaikaan.
Luotonantajan puolella on potentiaalinen oikeusjuttu.
