Mikä on Prime Rate?
Prime-korko (tunnetaan myös nimellä Prime Lending Rate eli PLR) on maan keskuspankin muodostaman komitean vahvistama peruskorko, joka veloitetaan liikepankkien välillä (ts. Lainan antava pankki veloittaa lainan ottaneelta pankilta) ja se muodostaa perustan yrityslainojen, henkilökohtaisten lainojen, ajoneuvolainojen, asuntolainojen, asuntolainojen jne. korkoille
Selitys
Oletetaan, että otat asuntolainan liikepankista 7 prosentin korolla vuodessa 15 vuoden ajan. Oletko koskaan ajatellut, mistä tämä 7% koostuu? Kaivetaan samaan -
Laskutettu korko = Prime Rate + Risk Premium + Inflation Premium
Oletetaan seuraavat luvut:
- Prime Rate = 3%
- Riskipreemio = 2% (Riskipreemia on ylimääräinen korko, joka veloitetaan useilta tekijöiltä, kuten asiakkaan luottokelpoisuus, tulotekijät, kasvutekijät, kodin arvo jne.)
- Inflation Premium = 2% (Inflation Premium veloitetaan maan inflaatiotilanteiden perusteella)
Tämä tekee pankin korkopalkkiot sinulle. Joten puhuimme perusmaksusta eli pääosasta. Jos huomaat, useimmilta luottokelpoisilta asiakkailta ei veloiteta riskipreemioita. Tällöin korko menee pääkorkoon + pieni marginaali.
Se päätetään seuraavasti -
Prime Rate = Feds Tavoitekorko + 3% yleensäLiittovaltion rahastojen tavoite on viitekorko, jonka komitea päättää kuuden viikon välein. Jos Feds-tavoitekorko muuttuu, myös pääkorko muuttuu. Kiinan viruksen - Novel Corona Virus - aiheuttaman maailmanlaajuisen kaaoksen vuoksi Fedin nykyinen tavoitekorko on noin 0-0,25%. Siten tällä hetkellä kaupankäynnin arvo on 3,25 prosenttia 15. maaliskuuta 2020.
Historialliset prime-hinnat ovat seuraavat:
Päätyskoron määrittäminen
- Jokaisella pankilla on oikeus päättää omasta korostaan. Jokaisen pankin on kuitenkin pidettävä luoton korko lähellä pääkorkoa.
- Kuten aiemmin todettiin, komitea päättää ensinnäkin peruskorkosta eli Federal Funds Target Rate -kohdasta (joka tällä hetkellä on 0–0,25%). Päättäessään saman, kukin pankki käyttää sitä pohjana lainan pääkoron päättämiselle.
- Tämän koron päättämisessä pankit ottavat huomioon asiakkaiden vähimmäisriskiriskin. Pankki veloittaisi alhaisemman matalan oletusarvoisen korkean ja päinvastoin.
- Joten voit nyt arvata, että yhtenäistä korkoa ei sellaisenaan ole, ja se on yleensä suurimpien pankkien keskimääräinen korko.
Kuka asettaa?
- Ensinnäkin FOMC (eli Federal Open Market Committee) on viranomainen päättämään peruskorkosta eli liittovaltion rahaston tavoitekorkosta. Se kokoontuu kuuden viikon välein, ja tällaisessa kokouksessa päätetään, muutetaanko peruskorkoa vai ei. Jos peruskorko muuttuu, pääkorko muuttuu vastaavasti.
- Sitten pankit tulevat toimimaan päättääkseen pääkoron vallitsevan.
Käyttää
- Koska peruskorko on sama, se auttaa vertailemaan kahden pankkilaitoksen tarjoamia korkoja. Siten se auttaa päättämään liike-elämästä, ottako hän lainaa pankista A vai pankista B.
- Se auttaa tunnistamaan pankin riskialttiimmat varat eli lainat, joissa pankki on veloittanut korkeamman koron muihin verrattuna.
- Se auttaa pankkeja määrittämään koron, jota ne voivat tarjota talletusten haltijoille, jotta he voivat päättää kannattavuudestaan.
- Se auttaa pitämään inflaation hallituksen hallinnassa.
- Se muodostaa perustan muille pankin tarjoamille lainatuotteille. Näin varmistetaan pankkien vähimmäistulot.
Miksi se on tärkeää?
- Pankin perimä korko perustuu ensisijaisesti pääkorkoon ja sitten pieneen marginaaliin sen yläpuolella. Joten voit nähdä, että minkä tahansa pankin kaikki tuotteet, olkoon asuntolainat, saldonsiirtotapaukset, luottokortit jne., Kaikki perustuvat tähän hintaan.
- Siten, kun liittovaltion avoimen markkinakomitea nostaa tai laskee peruskorkoa, seurauksena oleva pääkorko muuttuu ja siten se muuttaa tuotteille tarjottavia muuttuvia korkoja. Siten tämä korko on tärkeä kaikille rahoituslaitoksille.
- Tämä on lopullinen korko, joka muuttaa luottokorttisi käytöstä maksettavan vähimmäissumman, tasaerotut kuukausittaiset erät, EMI-maksujen pääkomponentin, asuntolainojen korot, jopa opintolainat ja mitä muuta.
