Mikä on kaupallinen luotto?
Kaupallinen luottolimiitti on pankin tai luotonantajan ennakolta hyväksymä luottolimiitti, jota käytetään yleensä kiireellisiin käteisvaroihin tai käyttöpääoman tarpeisiin. Toisin kuin lainat, joissa luotonottajalta veloitetaan korkoa koko lainalta, tällainen luotto-ominaisuus auttaa lainanottajia maksamaan korkoa vain nostetusta summasta. Suurin osa kaupallisista luotoista on vaihtuvia, eli on olemassa raja. Kun nostat ja palautat, hyvitys on jälleen ilmainen.
Kaupallisen luoton tyypit
On pääasiassa kahta tyyppiä:
# 1 - Suojattu
Vakuudellisissa kaupallisissa luottotiedoissa pankki veloittaa vakuuden sopimuksen tekemisestä yritysten kanssa. Joten jos yritys ei suorita maksua, pankilla on oikeus selvittää vakuus ja käyttää rahaa maksamatta olevan maksun suorittamiseen. Kun luotto on turvattu, veloitetut korot ovat pienemmät ja raja on korkea.
# 2 - Suojaamaton
Vakuudettomia kaupallisia luottoja ei tueta vakuuksilla. Joten luottoraja on riskialtista. Tällöin pankit perivät yleensä korkeampia korkoja, ja myös luottorajat ovat pienemmät.
Kuinka se toimii?
Yritykset vaativat käteistä päivittäisten kulujen tai äkillisten investointivaatimusten hoitamiseksi. Joten käteisongelman välttämiseksi he tekevät kaupallisen luottosopimuksen pankkien kanssa. Kaupallinen sopimus on etuoikeus, jonka pankit tarjoavat yrityksille ja jossa pankki asettaa nostorajan, jota yritykset voivat käyttää. Korkoa ei veloiteta, jos yritys ei nosta rahaa. Joten se on eräänlainen ennalta hyväksytty laina, mutta korkoa ei veloiteta koko rajasta. Se pyörii jatkuvasti. Kun yritys maksaa takaisin nostetut rahat, tili alkaa täyttyä uudelleen ja antaa yrityksille mahdollisuuden nostaa takaisin tulevaisuudessa.
Esimerkki kaupallisesta luotosta
Yritys XYZ on tehnyt kaupallisen luottosopimuksen pankin kanssa, jonka raja on 1 000 000 dollaria. Nykyisen COVID-19-tilanteen vuoksi yritys XYZ kärsii valtavasta myynnin laskusta. Yrityksen kiinteät kustannukset ovat vakiot. Joten kiinteiden kustannusten maksamiseksi yrityksen XYZ on käytettävä kaupallista luottoa ja sen on odotettava tilanteen parantumista. Se on erittäin hyödyllinen hätätilanteissa.
Edut
- Tämä auttaa yrityksiä täyttämään kiireellisen käteisvaatimuksen. Tämä herättää turvallisuuden johtajien mielessä, koska he tietävät, että päivittäinen toiminta ei vahingoitu käteisvarojen vuoksi
- Koska korko on jo kiinteä, se auttaa johtajia välttämään korkokorkoisten lainojen ottamista hätätilanteissa.
- Jos yrityksen tarvitsemasta omaisuudesta on rajoitettu alennus, yritys voi käyttää kaupallista luottoa hyödykkeen ostamiseen ja tuottavuuden lisäämiseksi.
- Se auttaa yritystä sijoittamaan pitkäaikaisiin epälikvideihin arvopapereihin ansaitsemaan enemmän korkoa. Luotto huolehtii äkillisistä likviditeettivaatimuksista, joten heillä ei ole vaatimusta likvidejen varojen selvitystilaan. Epälikvideissä varoissa on aina likviditeettipreemia.
- Se auttaa luomaan terveelliset suhteet pankkiin. Nostojen johdonmukainen maksaminen ja korkojen oikea ja oikea-aikainen maksaminen auttavat yrityksiä saavuttamaan korkean luottoluokituksen.
Haitat
- Yritykset alkavat ajatella, että se suojaa heitä kokouskuluilta ja puolestaan lisää kuluja. Joten lisää riskiä alhaisemmasta voittomarginaalista
- Jos maksuja ei suoriteta ajoissa, korko kasvaa, mikä vaikeuttaa yritysten takaisinmaksua.
- Maksun laiminlyönti voi johtaa huonoon luottoluokitukseen, mikä lisää yrityksen rahoituskustannuksia tulevaisuudessa.
Johtopäätös
Kaupallinen luotto on yrityksille myönnetty etuoikeus, ja sitä tulee käyttää varoen. Nostettu raha ei ole koroton, joten sitä tulisi käyttää vain tarvittaessa. Se auttaa yrityksiä toimimaan optimaalisesti, koska äkillinen likviditeettivaatimus ei pysäytä toimintaa.
