Mikä on luottotapahtuma?
Luottotapahtumaa voidaan pitää negatiivisena skenaariona, joka muuttaa luotonsaajan kykyä täyttää velvoitteensa suorittaa maksuja. Yleisimpiä luottotapahtumia ovat konkurssihakemukset, maksuhäiriöt tai velan uudelleenjärjestelyt.
Rooli
Luottoriskinvaihtosopimus on erinomainen ase luottotapahtumien torjumiseksi, mikä auttaa meitä siirtämään tai jakamaan maksukyvyttömyysriskin. Luottotapahtumat synnyttävät ostajan ja myyjän välisiä sopimuksia, joissa suojauksen ostaja suorittaa maksun säännöllisin väliajoin suojauksen myyjälle, joka toimii suojatoimenpiteenä täydellisen maksukyvyttömyyden tilanteista. Jos sellainen tapahtuu, missä ostaja menettää oletusarvonsa, se käynnistää luottoriskinvaihtosopimuksen välittömästi. Luottoriskinvaihtosopimus toimii eräänlaisena suojauksena, jos suojauksen ostajalla on alttius lainanottajan taustalla oleville veloille.
Luottotapahtumien tyypit
# 1 - Konkurssi
Tämä on oikeudellinen prosessi, jossa yksityishenkilö tai yritys voi mennä maksukyvyttömyyteen eli tulla valtioon, jossa se ei enää pysty maksamaan takaisin velkojilleen velkaa. Yleensä konkurssi on velallisen itse tai joskus velkojien vireillä, jotka muistuttavat yksityishenkilön tai organisaation kyvyttömyyttä selvittää maksamatta olevaa velkaa. Konkurssiin joutunutta yritystä kutsutaan myös maksukyvyttömäksi, ja samalla tavoin, kun henkilö hakee konkurssia, häntä kutsutaan myös maksukyvyttömäksi.
Konkurssi on viimeinen vaihtoehto, joka jää, kun yrityksellä tai yksityishenkilöllä ei ole enää vaihtoehtoja selviytyä markkinoilla tai maksaa takaisin velvoitteensa. Siten, kun maksun laiminlyönti ilmenee ensimmäisessä vaiheessa ja jos se tapahtuu jatkuvasti, on myyjän tai velkojan kannalta erittäin tärkeää seurata tai toimia ennakoivasti velallisen suhteen tulevien menetysten välttämiseksi.
# 2 - Maksun oletus
Maksun laiminlyönti ja konkurssi sekoitetaan toisinaan samoina tapahtumina. Maksun laiminlyönti on skenaario, jossa henkilöllä tai yrityksellä on vaikeuksia maksaa velkansa ajoissa tai ajallaan. Maksun laiminlyönnin jatkuva kehitys voi johtaa konkurssiin tai sitä voidaan pitää varoituksena siitä, että kyseinen henkilö tai yritys on siirtymässä konkurssialueelle. Konkurssi on tapaus, jossa asianomainen osapuoli ei pysty maksamaan velkaa kokonaisuudessaan, kun taas maksuhäiriö on tapaus, jossa osapuoli ei pysty maksamaan velkaa ajoissa.
# 3 - Velan uudelleenjärjestely
Tämä on maksuehtojen tai velan ehtojen uudelleenjärjestely, mikä voi olla epäedullisempaa velanhaltijoille. Tyypillisiä velan uudelleenjärjestelyn vaikutuksia voivat olla kuponkikoron muutos, pääoman alentaminen, maksuaikataulujen lykkääminen, maturiteetin pidentäminen. Nyt on myös erikoistuneita kolmannen osapuolen edustajia, jotka auttavat velan uudelleenjärjestelyssä tietyn prosenttiosuuden vastineeksi.
Erot luottotapahtuman ja luottoriskinvaihtosopimuksen välillä
Luottotapahtuma on skenaario, kun taas luottoriskinvaihtosopimus on tapahtuma skenaarion käsittelemiseksi. Luotto syntyy jopa silloin, kun lainanottajan kyky maksaa takaisin takaisin erääntynyt velvoite tapahtuu äkillisesti. Tämä voi johtua konkurssista, maksuhäiriöistä jne.
Luottoriskinvaihtosopimus on johdannaissijoitus, joka toimii kahden osapuolen eli ostajan ja myyjän välisenä sopimuksena tai allekirjoitettuna sopimuksena. Suojausostaja suorittaa säännöllisin väliajoin pieniä maksuja suojana maksukyvyttömyydeltä, ja jos ostaja laiminlyö mahdollisen laiminlyönnin, se laukaisee välittömästi luottoriskinvaihtosopimuksen.
Luottoriskinvaihtosopimus voi näyttää vakuutukselta, mutta se ei tarkalleen ole niin. He toimivat enemmän kuin vaihtoehdot, koska he panostavat enemmän siihen, mitä luottotilannetta tapahtuu tai ei tapahdu. Luottoriskinvaihtosopimus perustuu lisäksi lainan tai sen perustana olevan joukkolainan myöntävän yhteisön taloudelliseen vahvuuteen.
Johtopäätös
Luottotapahtumat ovat väistämättömiä skenaarioita, joita jokaisella yksilöllä tai organisaatiolla saattaa olla kohta jossain vaiheessa, mutta ennakoivasti riskien vähentäminen luottoriskinvaihtosijoitustuotteella auttaa molempia osapuolia menettämään rahansa ja menemään täysin maksukyvyttömiksi.
Se toimii suojana myyjältä suurten tappioiden varalta, jos ostaja menettää oletusarvonsa tietyissä kriittisissä tilanteissa. Luottotapahtuma, jos se hoidetaan asianmukaisesti luottoriskinvaihtosopimuksella, voi johtaa molempien osapuolten voittoon.
