Luettelo 7 suosituimmista kiinnostuksen kohteista
- Kiinteä korko
- Vaihtuva korko
- Vuosikorko
- Prime-korko
- Alennettu korko
- Yksinkertainen korko
- Yhdistetty korko
Velka muodostuu kahdesta osasta, eli pääomasta ja korosta. Pääoma on yrityksen tai yksityishenkilön lainaama todellinen rahasumma, ja korot ovat lisäkustannuksia, jotka ovat tavallaan eräänlainen tulonmuoto lainanantajalle velan maksamiseksi. Korot ovat erilaisia, ja niiden ensisijaisia tyyppejä ovat kiinteä korko, vaihtuva korko, vuosikorko, pääkorko, diskonttokorko, yksinkertainen korko ja yhdistetty korko.
# 1 - Kiinteä korko
Kiinteä korko on yleisin korotyyppi, jonka lainanantajat veloittavat yleensä lainan lainanottajalta. Kuten nimestä voi päätellä, korko on kiinteä koko lainan takaisinmaksuaikana, ja siitä päätetään yleensä lainanantajan ja luotonsaajan välisellä sopimuksella lainan myöntämishetkellä. Tämä on paljon helpompaa, eikä laskelmat ole lainkaan monimutkaisia.
- Se antaa sekä lainanantajalle että luotonsaajalle selkeän käsityksen siitä, mikä on lainaan liittyvä korkovelvollisuuden tarkka määrä.
- Kiinteä korko on korkotyyppi, jossa korko ei vaihtele ajan tai laina-ajan kuluessa. Tämä auttaa arvioimaan tarkasti lainanottajan tulevia maksuja.
- Vaikka kiinteän koron yksi haittapuoli on, että se voi olla korkeampi kuin vaihteleva korko, se lopulta välttää riskin, että laina tai kiinnitys voi kalliiksi tietyn ajan.
Esimerkki
Kiinteäkorkoinen voi olla lainanottaja, joka on ottanut pankilta / lainanantajalta asuntolainan 100000 dollaria 10 prosentin korolla 15 vuoden ajan. Tämä tarkoittaa, että 15 vuoden lainanottajan on maksettava korkomaksuna 10% 100000 dollaria = 10000 dollaria vuodessa. Siten hänen on suoritettava vakiomääräisen pääoman lisäksi vuosittain 10000 dollaria 15 vuoden ajan. Näin ollen näemme, että koron korossa ja koron määrässä, jonka lainanottajan on maksettava takaisin pankille, ei ole muutoksia. Siten lainanottajan on helppo suunnitella budjettinsa ja suorittaa maksu.
# 2 - Vaihtuva korko
Vaihtuva korko on juuri päinvastainen kuin kiinteä korko. Tässä korko vaihtelee ajan myötä. Vaihtuvakorkoinen, jos korko liittyy yleensä korkotason muutokseen, jota kutsutaan myös korkokorkoksi. Lainanottajat päätyvät voittajapuolelle, jos laina on valinnut vaihtelevan korkopohjan ja pääluottokorko laskee.
- Tässä tapauksessa myös lainakorko laskee. Näin tapahtuu yleensä silloin, kun talous on kriisitilanteessa. Toisaalta, jos peruskorko tai pääkorko nousee, lainanottajan on pakko maksaa korkeampi korko tällaisissa tilanteissa. Pankit pyrkivät tarkoituksellisesti turvautumaan niin alhaisista koroista kuin lainanottaja lopulta suorittaa maksuja, jotka ovat suhteellisen pienempiä kuin lainan tai velan korkojen markkina-arvo.
- Vastaavasti lainanottajalla on lisäetu, kun pääkorko laskee lainan hyväksymisen jälkeen. Lainanottajan ei tarvitse maksaa lainasta vaihtuvakorkoista, joka on määritetty pääkorolle.
Esimerkki
Oletetaan, että jos lainanottajalle annetaan asuntolainaa 15 vuoden ajaksi ja seuraamukseksi määrätty lainan määrä on 100000 dollaria 10 prosentin korolla. Sopimuksen voimassaoloaika on viisi ensimmäistä vuotta, joten lainanottaja maksaa kiinteän 10 prosentin koron eli 10000 dollaria vuodessa, kun taas viiden vuoden jakson jälkeen korko on vaihteleva peruspääomalle. korko tai peruskorko. Oletetaan nyt, että 5 vuoden kuluttua pääkorko nousee, mikä lopulta nostaa lainakoron 11 prosenttiin. Näin ollen lainanottaja maksaa nyt 11 000 dollaria vuodessa, kun taas jos pääkorko laskee ja lainakorkoksi tulee 9 prosenttia, lainanottaja säästää tällaisessa tilanteessa rahaa ja maksaa vain 9 000 dollaria vuodessa.
# 3 - vuotuinen prosenttiosuus
Vuotuinen prosenttiosuus on hyvin yleinen luottokorttiyhtiöissä ja luottotietomenetelmässä. Tällöin vuotuinen korko lasketaan maksamattomien korkojen kokonaissummana, joka ilmaistaan lainan kokonaiskustannuksista.
- Luottokorttiyhtiöt soveltavat tätä menetelmää, kun asiakas siirtää saldonsa takaisin sen sijaan, että palauttaisi sen kokonaan. Vuosikorkoprosentin laskeminen ilmaistaan pääkorkona ja tämän lisäksi marginaali, jonka pankki tai luotonantaja perii.
Esimerkki
Oletetaan, että meillä on luottokortti, jonka todellinen vuosikorko on 24%. Se tarkoittaa, että 12 kuukauden ajan veloitamme 2% kuukaudessa. Nyt kaikilla kuukausilla ei ole yhtä paljon päiviä; siten APR jaetaan edelleen 365 päivällä tai 0,065%: lla, jota kutsutaan DPR: ksi. Täten korko on lopulta DPR tai päiväkorko kerrottuna päivittäisellä korttisaldolla, ja sitten tämä tulos kerrotaan laskutusjakson päivien lukumäärällä.
# 4 - pääkorko
Ensisijainen korko on korko, jonka pankit yleensä antavat suosituimmille asiakkailleen tai asiakkaille, joilla on erittäin hyvä luottohistoria. Tämä korko on yleensä matalampi kuin tavallinen laina- / lainakorko. Se liittyy yleensä keskuspankin lainakorkoon, joka on korko, jolla eri pankit ottavat lainaa ja lainaa. Mutta jälleen kerran, kaikki asiakkaat eivät voi valita tätä lainaa.
Esimerkki
Oletetaan, että kun suuryrityksellä on säännöllinen lainahistoria ja erittäin hyvä takaisinmaksuhistoria myös pankin lähestyessä lainanantajaa lyhytaikaista lainaa varten, pankki voi järjestää saman pääkorkolla ja tarjota sen asiakkaalle hyvänä eleenä. suhde.
# 5 - Diskontattu korko
Tätä korkoa ei sovelleta yleisöön. Tätä korkoa sovelletaan yleensä liittopankkeihin lainata rahaa muille rahoituslaitoksille lyhyellä aikavälillä, joka voi olla yhtä lyhyt kuin yksi päivä. Pankit voivat valita tällaiset lainat alennetulla korolla lainanantokyvyn peittämiseksi, likviditeettiongelmien korjaamiseksi tai kriisiaikoina pankin epäonnistumisen estämiseksi.
Esimerkki
Oletetaan, että silloin kun lainoista / luotoista tulee enemmän kuin talletuksia yhdessä päivässä; tietty pankki voi kääntyä liittovaltion keskuspankin puoleen myöntääkseen lainoja alennetulla korolla peittääkseen päivän likviditeetti- tai luotonantoaseman.
# 6 - yksinkertainen korko
Yksinkertainen korko on korko, jonka pankki suorittaa laskuttaakseen asiakkaita. Laskelma on hyvin yksinkertainen, ja se ilmaistaan yleensä pääoman, koron ja jaksojen lukumäärän kertomana.
Esimerkki
Oletetaan, että pankki perii 10 prosentin korkoa 1000 dollarin lainasta kolmen vuoden ajan, yksinkertainen korkolaskelma on 1000 dollaria * 10 prosenttia * 3 = 300 dollaria
# 7 - Yhdistetty korko
Yhdistetyn koron menetelmää kutsutaan korkoiksi. Pankit käyttävät laskutoimitusta yleensä laskettaessa korkoja. Se koostuu periaatteessa kahdesta avaintekijästä, jotka ovat lainan korko ja pääoma. Täällä pankit soveltavat ensin koron määrää lainasaldolle, ja mikä tahansa saldo on käytettävissä, se käyttää samaa määrää seuraavan vuoden korkomaksun laskemiseen.
Esimerkki
Otetaan esimerkki, jossa olemme sijoittaneet pankkiin 1000 dollaria 10 prosentin korolla. Ensimmäisenä vuonna ansaitsemme 100 dollaria ja toisena vuonna korkoa ei lasketa 10000 dollarista vaan 10000 dollaria + 100 dollaria = 10000 dollaria. Siten ansaitsemme hieman enemmän kuin mitä olisimme ansainneet yksinkertaisessa korkomuodossa.
