Mikä on tililimiitti?
Lainan ylitys voidaan määritellä pankkijärjestelmäksi, joka tarjoaa lyhytaikaista luottoa tilinhaltijoille antamalla heille mahdollisuuden nostaa rahaa säästöistään tai vaihtotililtään, vaikka heidän tilinsä olisi alle nollan ja sen sallittu raja vaihtelee asiakkaittain sama määritetään suhteiden perusteella pankkilaitokseen.
Pankit tarjoavat tililimiittilimiä tililimiitteilleen. Tällaisessa järjestelyssä tilinhaltijat voivat nostaa rahaa pankkitililtään (säästöt tai lyhytaikaiset), vaikka heidän tilinsä olisi nolla. Pankit veloittavat tämän järjestelyn ja veloitettu summa lasketaan tililuotona nostettavan rahan perusteella.
Kuinka se toimii?
Luotonluvun avulla tilinhaltijat voivat lainata rahaa käyttötililtään. Pankin perimät maksut tästä järjestelystä ja siitä veloitettava summa riippuvat tililuottona nostetusta rahasta. Tilinhaltija voi pyytää pankkiaan tarjoamaan hänelle mahdollisuuden. Joissakin tapauksissa tilinhaltija voi automaattisesti saada tällaisen järjestelyn pankistansa.
Esimerkki
Mike osti raaka-aineita Billyltä ja ojensi hänelle 5000 dollarin sekin liiketoimen maksua varten. Billy talletti sekin pankkiin. Miken pankissa ei ollut riittävästi varoja. Mikellä oli 4000 dollarin tilin saldo ja hänellä oli pulaa 1000 dollarista. Tässä tapauksessa on kaksi todennäköistä tulosta. Miken pankki voi maksaa billy summan kokonaisuudessaan tai voi palauttaa sekin riittämättömien varojen vuoksi. Jos siinä tapauksessa tapahtuu ensimmäinen todennäköinen lopputulos, Mikeltä peritään ylitysmaksuja 1000 dollaria.
Lainan tyypit
# 1 - Valtuutettu pankki
Järjestetty pankki on eräänlainen järjestely, joka järjestetään etukäteen pankin ja sen tilinhaltijoiden välillä. Tilinhaltijat sopivat pankkisi kanssa lainarajasta ja voivat siksi käyttää rahaa määrättyyn rajaan saakka kaikkien heidän käytettävissä olevien tavallisten maksuvaihtoehtojen kautta. Tämä järjestely on veloitettavissa, ja perittävä palvelumaksu vaihtelee pankeittain, ja yleensä maksu peritään päivittäin, viikoittain tai kuukausittain yhdessä koron kanssa, joka vaihtelee välillä 15-20% vuotuisena prosenttina.
# 2 - Valtuuttamaton pankki
Järjestelemätön pankki on eräänlainen järjestely, jota ei ole järjestetty etukäteen, ja se tapahtuu, kun tilinhaltija on jo käyttänyt enemmän kuin tilinsä saldo. Tällainen tililuototyyppi osoittautuu kalliimmaksi, koska samasta peritään korkeammat maksut kuin valtuutettuun laitokseen.
Syyt
Tilinhaltija voi lainata rahaa vain liiketoiminnallisiin tarkoituksiin. Hän voi lainata rahaa myös henkilökohtaisiin tarkoituksiin, mutta sitä ei suositella lainkaan, koska sillä on taipumus rikkoa järjestely- ja yrityslainan ehtoja. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että lainanottajan on esitettävä kuitti jokaisesta sekistä, joka on tehty hänen sekkikirjansa kautta. Jos tilinhaltija ylittää sallitun tilinylitysrajan, pankki voi päättää syventyä hänen jokaiseen tapahtumaansa.
Merkitys
Luotolimiitti on täydellinen luottovaihtoehto tilinhaltijoille, jotka tarvitsevat kiireellisesti lyhytaikaista lainaa. Tämä järjestely estää tilinhaltijaa saamasta shekkiään, koska pankkitase on riittämätön. Tämä estää edelleen tilinhaltijan luottoluokituksia vaikuttamasta hänen sekin palautumisesta pankissa. Tämä järjestely auttaa tilinhaltijoita selvittämään maksunsa ajoissa ja ylläpitämään positiivisia suhteita liikekumppaneihinsa. Toinen merkittävä näkökohta tässä järjestelyssä voi olla se, että tilinhaltijan on maksettava korkoa vain summasta, joka lainataan tililuotona.
Lainan etuja
- Estää sekkien palautumisen: Tällä toiminnolla tilinhaltija voi estää sekkiensä palautumisen ja ylläpitää luottoluokituksiaan.
- Oikea- aikaiset maksut: Tämä järjestely auttaa tilinhaltijoita maksamaan vireillä olevat maksut ajoissa ja välttää maksuviivästykset, vaikka heidän tilisaldonsa olisi nolla.
- Vähäinen paperityö: Tämä järjestely vaatii vähän paperityötä verrattuna muihin käytettävissä oleviin lainavaihtoehtoihin.
- Joustavuus: Tätä mahdollisuutta voidaan käyttää milloin tahansa ja mihin tahansa määrään (joka on yhtä suuri tai alle sallitut rajat).
- Sovelluksen helppous: Tilinhaltija voi käyttää sitä milloin tahansa.
- Vähäinen korko: Tämä järjestely vaatii käyttäjiä maksamaan korkoa vain varoista, jotka tilinomistajat ovat nostaneet.
- Mukavuus: Tämä palvelu tarjoaa käyttäjille paljon mukavuuksia, koska se voidaan tehdä milloin tahansa siihen asti, kunnes pankki ei irtisano sopimusta.
Laskutuksen haitat
- Tämä järjestely veloittaa korkeamman koron verrattuna muihin lainaoptioihin.
- Tilinhaltija saattaa joutua maksamaan sakkomaksuja, jos hän ylittää sallitun rajan.
- Jos tilinhaltija ei maksa määrää takaisin, hän ja hänen omaisuutensa ovat henkilökohtaisesti vastuussa maksujen selvittämisestä.
Johtopäätös
Tämä järjestely on vaihtoehto, jonka pankit tarjoavat tilinhaltijoilleen, jolloin pankin sallitaan nostaa rahaa sallittuun määrään saakka, jos heidän tilinsä on alhainen tai nolla. Nämä kahden tyyppiset tililuottotyypit ovat sallittuja ja luvattomia. Luvaton järjestely on kalliimpi kuin valtuutettu pankkitililimiitti, koska ensimmäistä ei järjestetä etukäteen, kun taas jälkimmäistä järjestetään etukäteen. On huomattava, että tämä järjestely muistuttaa enemmän velkaa ja tilinhaltija on tässä tapauksessa lainanottaja, kun taas pankkia pidetään lainanantajana. Markkinoilla on useita lainavaihtoehtoja, ja luotonsaajan on arvioitava muut vaihtoehdot ja valittava sitten halvin kaikista vaihtoehdoista.
