Täydellinen järjestelmäkameran muoto - tavoitteet, vaikutus, miten se toimii?

Mikä on järjestelmäkameroiden koko muoto?

Järjestelmäkameran koko muoto on lakisääteinen likviditeettisuhde. Sitä kutsutaan pankin likvidien varojen suhteeksi sen nettokysyntään ja aikavelkoihin. Likvidit varat koostuvat käteisestä, kulta- ja muista jälkimarkkinakelpoisista arvopapereista. Lakisääteistä likviditeettisuhdetta kutsutaan järkeväksi perustaksi, jonka mukaan keskuspankki määrittää vähimmäisvarantovaatimukset, jotka sen alla olevan pankin tulisi täyttää. Termi lakisääteinen tarkoittaa, että pankin on laillisesti ja pakollisesti noudatettava keskuspankin varantovaatimuksia.

Järjestelmäkameran tavoitteet

  1. Keskuspankki valtuuttaa liikepankit pitämään kysyntätalletuksia ja likvidejä varoja itsenäisessä varastossa.
  2. Suhde auttaa luomaan kansakunnan rahapolitiikan.
  3. Keskuspankki vahvistaa tämän suhteen 40 prosentin ylärajalle ja 23 prosentille alemmalle.
  4. Suhteella on suuri merkitys rajoittaessa liikepankkeja selvittämään varojaan tietyn kynnyksen ylittäviltä osin.
  5. Jos suhdetta ei ole asetettu tai vahvistettu, pankit tai rahoituslaitokset voivat turvautua varojen ylimitoitukseen ja voivat puolestaan ​​vaarantaa sen taloudellisen terveyden.
  6. SLR-suhde auttaa pankkiluoton luomisessa ja valvonnassa. Keskuspankki muuttaisi suhdetta erikseen, kun inflaatiotaso muuttuu huomattavasti.
  7. Inflaation noustessa pankki nostaa järjestelmäkamerasuhdetta, mikä puolestaan ​​rajoittaa pankkiluotoa.
  8. Kun taloudessa on taantuma, pankki pienentää järjestelmäkamerasuhdetta, mikä nostaa pankkiluotoa.

Järjestelmäkameran komponentit

Lakisääteisellä suhteella on kaksi pääosaa, nimittäin:

# 1 - Nestemäinen omaisuus

Nämä ovat omaisuuseriä, jotka voidaan selvittää 1-2 päivän kuluessa rahaksi. Tällaiset varat koostuvat yleensä käteisvastineista, kulta, valtion velkasitoumukset, valtion obligaatiot, arvopaperit ja jälkimarkkinakelpoiset arvopaperit.

# 2 - Nettoajan ja kysynnän velat

Nämä ovat talletuksia, joita pankit tai rahoituslaitokset hyväksyvät pankeilta. Pankit ovat velvollisia maksamaan tällaisille yhteisöille pyynnöstä. NTDL koostuu kyselyluonnoksista, erääntyneistä kiinteistä talletuksista, kyselyluonnoksista ja säästötalletuksista sekä vaihtuvilla maturiteeteilla. Määräaikaistalletusten tallettajat eivät pysty maksamaan talletuksiaan maturiteettiinsa saakka, ja jos talletukset puretaan ennen maturiteettia, pankki perii seuraamuksia talletusten haltijoilta.

Kuinka järjestelmäkamerat toimivat?

  • Kansakunnan rahoitusjärjestelmää hallitsevat rahoituksen välittäjät ja markkinaosapuolet. Keskuspankki on rahoituslaitos tai rahoituksen välittäjä, jolla on yksinoikeus tuottaa ja jakaa varoja maan eri osille. He saavat yksinoikeudet maan hallituksilta. Intiassa keskuspankin roolia kuvaa Intian keskuspankki, kun taas Yhdysvaltojen osalta roolia kuvaa liittovaltion varanto.
  • Eri puolilla maita toimivat liikepankit raportoivat keskuspankeille. Keskuspankki seuraa ja valvoo siihen mukautettujen liikepankkien toimintaa. Keskuspankki vahvistaa lakisääteisen likviditeettisuhteen, jotta varmistetaan liikepankkien noudattaminen ja tulosvaatimukset.
  • Pankin on pidettävä tiettyjä prosentteja käteistä ja kultaa nettokysynnän ja aikaperusteisten velkojen kattamiseksi. Keskuspankki vahvistaa tämän suhdeluvun, ja kaikkien siihen kohdistettujen liikepankkien on noudatettava asetettua suhdelukua. Jos suhde nousee, pankki kaventaa rahavirtaa talouteen. Lakisääteinen likviditeettisuhde auttaa hallitsemaan rahapolitiikkaa ja varmistaa, että liikepankit ovat vakavaraisia.

Kuinka laskea järjestelmäkamera?

Lakisääteisen likviditeettisuhteen laskentakaava ilmaistaan ​​seuraavasti: -

Lakisääteinen likviditeettisuhde = LA / NTDL

Tässä,

  • Likvide omaisuus on edustettu LA: na.
  • Nettoaikaperusteiset ja kysyntävastuut esitetään NTDL: nä.

Esimerkkejä

Otetaanpa esimerkki ABC Bankista. Pankilla on likvidejä varoja 20 miljoonan dollarin arvosta. Pankilla on NTDL- tai netto- aika- ja kysyntävelkoja 200 miljoonaa dollaria. Auta ABC-pankin johtoa lakisääteisen likviditeettisuhteen määrittämisessä.

Määritä järjestelmäkamerasuhde alla olevan kuvan mukaan: -

Lakisääteinen likviditeettisuhde = LA / NTDL
  • = 20 000 000 dollaria / 200 000 000 dollaria
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Lakisääteinen likviditeettisuhde = 10%.

Siksi pankin SLR-suhde on 10%.

Vaikutus

  • SLR-järjestelmien vaikutus on valtava, koska se säätelee varojen virtausta taloudessa samalla kun se vahvistaa peruskorkon. Peruskorko on keskuspankin alla vahvistama korko, jossa liikepankit eivät saa lainata varoja lainanottajille. Peruskorko edistää siten luotonanto- ja lainatoiminnan avoimuutta.
  • Lakisääteinen likviditeettisuhde varmistaa, että osa talletuksista pysyy aina turvassa, ja se toimitettaisiin helposti talletusten haltijoille, jos he lunastavat talletukset rahoitusjärjestelmän epäonnistumisen yhteydessä. Jotta järjestelmäkameran kilpailukyky säilyisi, pankin on ilmoitettava nettoaikansa ja kysyntävastuut kahden viikon ajan.
  • Jos keskuspankkien valvonnassa olevat liikepankit eivät noudata lakisääteistä maksuvalmiusastetta, liikepankin on maksettava keskuspankille vuosittain kolmen prosentin sakko yli pankkikorkon. Lisäksi välittömän työpäivän laiminlyönnit johtavat 5 prosentin sakkoon liikepankeille.

Ero järjestelmäkameran ja CRR: n välillä

  1. CRR tarkoittaa kassavarantoprosenttia.
  2. Käteisvarantoprosentti keskittyy vain käteisvaroihin, joita liikepankit pitävät keskuspankkien kanssa.
  3. Lakisääteinen likviditeettisuhde koostuu käteisestä, kullasta, valtion arvopapereista, joita liikepankin on ylläpidettävä keskuspankkien kanssa.
  4. Lakisääteinen likviditeettisuhde keskittyy liikepankin kykyyn myöntää lainaa luotonottajille.
  5. Käteisvarantopääoma keskittyy keskuspankin kykyyn myöntää luottoa liikepankeille, ja siten keskuspankit valvovat liikepankkijärjestelmän rahan määrää CRR: n avulla.
  6. Liikepankit ansaitsevat korkoja keskuspankeissa pidetyistä likvidistä varoista SLR-ohjeiden noudattamiseksi, kun taas liikepankit eivät koskaan ansaitse korkoa keskuspankin ylläpitämistä kassavaroista.
  7. Käteisvarantosuhde seuraa talouden rahavirtaa, kun taas lakisääteinen likviditeettisuhde auttaa liikepankkeja täyttämään talletusten haltijoiden vaatimukset.

Johtopäätös

Kaikkien keskuspankeille raportoivien liikepankkien on säilytettävä lakisääteinen suhde. Keskuspankit tarkastelevat maan taloustilannetta säännöllisesti ja muuttavat lakisääteistä likviditeettisuhdetta. Jos keskuspankki nostaa järjestelmäkameraa, se tarkoittaa, että keskuspankki haluaa liikepankin rajoittavan pankkilimiitin saatavuutta.

Suhde varmistaa, että pankki pystyy palvelemaan talletusten haltijoiden vaatimuksia, jos haltija selvittää liikepankille antamansa talletukset. Jos liikepankit eivät noudata lakisääteistä likviditeettisuhdetta, sen on maksettava keskuspankkien määräämät sakot ja seuraamukset noudattamatta jättämisestä.

Mielenkiintoisia artikkeleita...