Perinteinen IRA-laskin
Perinteistä IRA-laskinta voidaan käyttää laskemaan maturiteettisumma, jonka ansaitsee henkilö, joka on tallettanut säästönsä sijoituseläketilille.
Perinteinen IRA-laskin
A x (1 + r) Fxn + E x (((1 + r) Fxn - 1) x (1 + r) / r)
Jossa,- A on jo talletettu määrä
- E on säännöllisin väliajoin sijoitettu määräajoin kiinteä summa
- r on korko
- F on maksettavien korkojen tiheys
- n on niiden jaksojen lukumäärä, joille säästöjä tehdään.
Tietoja perinteisestä IRA-laskimesta
Perinteisen IRA: n laskentakaava on alla:
Silloin tehdään säännöllisesti perinteinen IRA:
M = A * (1 + r) F * n + E * ((1 + r) F * n - 1 / r)Kun sijoitus tehdään kauden alussa
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)Jossa,
- A on tilin alkusaldo
- E on säännöllisin väliajoin sijoitettu määräajoin kiinteä summa
- r on korko
- F on koron maksamisen tiheys
- n on niiden jaksojen lukumäärä, joille perinteinen IRA tehdään.
IRA tarkoittaa sijoituseläkesuunnitelmaa, ja yksityishenkilöt käyttävät sitä säästöjen keräämiseen ja lykkäsivät veronmaksua eläkkeelle saakka, jotta kun henkilö olisi alemmassa veroluokassa, hän maksaisi vähemmän veroja ja lykkäisi samalla maksut.
Jopa sijoituseläketurvamaksut voivat olla veroetuja, mikä on vähentämällä maksettu summa, ja siten se olisi verolaskennallista kasvua. Yksilö voi siten välttää maksamasta korkeampia veroja säästöistään ja kerätä suurempia varoja eläkkeelle. Perinteistä IRA-laskinta voidaan käyttää laskemaan eläkkeelle siirtymisen aikana erääntyvä summa, joka laskettaisiin veroina myös eläkkeelle siirtymisen aikana.
Kuinka laskea perinteisellä IRA-laskimella?
Maturiteetin laskemiseksi on noudatettava seuraavia vaiheita.
Vaihe # 1: Määritä tilin mahdollinen saldo, jos sellainen on, ja lisäksi tulee olemaan kiinteä jaksollinen määrä, joka sijoitetaan perinteiseen IRA: han.
Vaihe 2: Selvitä korkotaso, joka ansaittaisiin perinteiselle IRA: lle.
Vaihe # 3: Määritä nyt nykyisestä iästä jäljellä oleva ikä eläkkeelle jäämiseen.
Vaihe 4: Jaa korko koron tai perinteisen IRA-tulon maksamien jaksojen lukumäärällä. Esimerkiksi jos maksettu korko on 7% ja se nousee vuosittain, korko olisi 7% / 1, joka on 7,00%.
Vaihe # 5: Käytä nyt edellä mainittua kaavaa laskettaessa säännöllisin väliajoin tehdyn perinteisen IRA: n maturiteettimäärä.
Vaihe # 6: Tuloksena oleva luku on maturiteettimäärä, joka sisältäisi perinteisen IRA-tulon plus maksetun summan.
Vaihe # 7: Eläkkeelle siirtymishetkellä saattaa olla verovelkaa, joka tulisi ottaa huomioon vastaavasti.
Esimerkki 1
Herra A on maksanut 5000 dollaria vuosittain sijoituseläketilille kerätäkseen varoja eläkkeensä aikana. Hän ikääntyy 32 vuotta, ja eläkeikä on 65 vuotta. Hän kuuluu tällä hetkellä 25 prosentin veroluokkaan, ja hän arvioi 12 prosentin verokannan eläkkeelle siirtymishetkellä sijoitustulolleen.
Hänellä on myös oikeus verovähennykseen siitä summasta, jonka hän maksaa vuosittain. Sijoitus tuottaisi hänelle 5% vuodessa. Hänen vuoden bruttotulonsa on 45 000 dollaria. Hänen IRA-tilillään ei ole toistaiseksi ollut tilisaldoa. Määrä jaetaan vuoden alussa.
Annettujen tietojen perusteella sinun on laskettava summa, joka kertyisi eräpäivänä.
Ratkaisu:
Meille annetaan seuraavat yksityiskohdat:
- A = NIL
- E = määräajoin talletettu kiinteä summa, joka on 5000 dollaria
- r = korko, joka on 5,00% ja jota korotetaan vuosittain
- F = Taajuus, joka on täällä vuosittain, joten se on 1
- n = vuosien lukumäärä, joita perinteinen IRA ehdottaa tekevän, eroaa nykyisestä iästä (65--32) vähennetystä eläkeiästä, joka on 33 vuotta.
Nyt voimme käyttää alla olevaa kaavaa laskeaksesi maturiteetin määrän.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 0 * (1 + 5,00%) 1 * 33 + 5000 dollaria * ((1 + 5,00%) 1 * 33 - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
- = 4,20,334,80 dollaria
Eläkkeelle siirtyessään hän on 12%: n veroluokassa, ja verojen jälkeen saatava summa
- = 4,20,334,80 dollaria * (1-12%)
- = 3,69 894,62 dollaria
Esimerkki 2
Rouva P on oleskelevat valtioissa lähes vuosikymmenen ajan, ja hän olisi juhlii 40 th syntymäpäivä ensi kuussa, ja hän on huolissaan siitä, että hän ei ole suunnitellut hänen eläkkeelle. Hänen ystävänsä neuvoo häntä sijoittamaan IRA-tilille, koska hän on ollut riskin välttävä henkilö koko elämänsä ajan. Hän päättää maksaa vuodessa 12 500 dollaria, mikä on 10% hänen kokonaistulostaan.
Hän maksaa tällä hetkellä veroja 25 prosentin verokannalla, ja hänen ystävänsä on kertonut hänelle, kun hän jää eläkkeelle, hän olisi verovelvollinen vain 8 prosentista. Hän aikoo jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana. Hän tekee panoksensa vuoden alussa. Hänellä oli jo 30 567 dollaria tilin saldossa, jota hän ei ole koskenut pari vuotta. IRA-tili maksaa 4% korotettuna vuodessa.
Annettujen tietojen perusteella sinun on laskettava maturiteettisumma.
Ratkaisu:
Meille annetaan seuraavat yksityiskohdat:
- A = 30 567 dollaria
- E = määräajoin talletettu kiinteä summa, joka on 12 500 dollaria
- r = korko, joka on 4,00% ja jota korotetaan vuosittain
- F = Taajuus, joka on täällä vuosittain, joten se on 1
- n = vuosien lukumäärä, jota perinteinen IRA ehdottaa tekevän, eroaa nykyisestä iästä (65–40) vanhemmasta eläkeiästä, joka on 25 vuotta.
Nyt voimme käyttää alla olevaa kaavaa laskeaksesi maturiteetin määrän.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 30 567 dollaria * (1 + 4,00%) 1 * 25 + 12 500 dollaria x ((1 + 5,00%) 1 * 25 - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
- = 6,22,883,43 dollaria
Eläkkeelle siirtyessään hän on 8%: n veroluokassa, joten verojen jälkeen saatava summa
- = 6,22,883,43 dollaria * (1-8%)
- = 5,73,052,75 dollaria
Johtopäätös
Kuten keskusteltiin, henkilö voi käyttää IRA-tiliä siirtääkseen säästöjä eläkkeelle ja myös lykätä veroaan ja säästää veroa vähentämällä maksetun summan. Yksilö voi siten säästää veroja maksamalla alhaisempia veroja eläkkeelle siirtymishetkellä.
