Vaadittu vähimmäisjakauman laskin - Arvioi vähimmäismäärä

Tietoja vaaditusta vähimmäisjakelulaskimesta

Kaava ja vaiheet vaaditun vähimmäisjakauman laskemiseksi ovat alla:

Jossa,

• B on tilin saldo viimeisenä raportointipäivänä.
• F on tekijä, jota käytetään viranomaisen määrittelemää elinajanodotetta kohti.

Vaadittavia vähimmäisjakoja käytetään määrän laskemiseen monenlaisille eläkejärjestelyille, joissa henkilö saavuttaa määritellyn iän ja hänellä on oikeus nostaa vähimmäismäärä, joka perustuisi tekijään, joka taas riippuu iästä, ja että tekijä on kutsutaan myös elinajanodotteeksi.

Tässä keskustellaan laskelmasta IRS-lomakkeilla. Alla on elinajanodote, jota käytämme esimerkeissämme.

RMD koskee monia erilaisia ​​eläkejärjestelyjä, kuten perinteisiä IRA-, SIMPLE IRA-, 401 (k) - ja 403 (b) -järjestelyjä jne.

Kuinka laskea vaaditun vähimmäisjakaumalaskurin avulla?

Noudata seuraavia vaiheita vaaditun vähimmäisjakauman määrän laskemiseksi.

Vaihe # 1 - Ikä on löydettävä IRS-taulukosta, joka on annettu yllä (yhtenäinen elämäntaulukko).

Vaihe # 2 - Toiseksi selvitä eliniänodotekijä, joka vastaa kyseistä ikää.

Vaihe 3 - selvittää eläkkeelle tilin saldo lopussa sillä on viimeksi ilmoitettu vuonna, joka on enimmäkseen 31 ^st kavennukset IRS suunnitelmia.

Vaihe # 4 - Jaa nyt vaiheessa 4 saatu luku elinajanodotteella, joka määritettiin vaiheessa 2.

Vaihe # 5 - Vaiheen 4 tuloksena oleva luku on vähimmäismäärä, joka nostetaan IRS-tililtä ja on vaadittu vähimmäisjakosumma.

Esimerkki 1

Herra X, joka asui onnellisesti Newarkissa. Hän on työskennellyt noin 60 vuotta monikansallisessa yrityksessä ja lähestyy eläkeikää. Hän on osallistunut IRA-tiliin viimeisten 30 vuoden ajan. Vuosittain hän on tallettanut tilille noin 3000 dollaria, ja hän on myös ansainnut korkoa 90 000 dollaria tähän asti.

Herra X katsoo, että kun hän saavuttaa 72-vuotiaana, hän haluaa nostaa tietyn summan huolehtiakseen taloudellisista kuluista, jotka erääntyvät kyseisen iän aikana. Mutta hän ei ole varma säännöistä ja säännöksistä ja niiden verovaikutuksista eikä tiedä mitä tehdä poistuttaakseen tältä tililtä; ja siksi hän lähestyy herraa Y, joka on vero- ja oikeudellinen neuvonantaja, ja auttaa häntä laskemaan vähimmäismäärän, joka voidaan nostaa suunnitelmasta.

Annettujen tietojen perusteella sinun on laskettava vaadittu vähimmäisjakauma.

Ratkaisu:

Herra X haluaa nostaa summan IRA-tililtä, ​​mutta ennen sitä meidän on laskettava tilin saldo, jonka hänellä on kyseisellä tilillä.

Hän talletti 3000 dollaria vuosittain 60 vuoden ikään saakka, joka on 3000 dollaria x 60, mikä on 180 000 dollaria, ja tilille ansaittu korko on 90 000 dollaria. Siksi kyseisen tilin kokonaissaldo on 180 000 dollaria + 90 000 dollaria, mikä vastaa 270 000 dollaria.

Nyt ikä, jolloin herra X haluaa nostaa summan, on 72 vuotta.

Määritämme nyt elinajanodotteen, joka perustuu ikään, joka on 72, ja yllä olevasta IRS-taulukosta käy ilmi, että sovellettava kerroin on 25,6

Nyt voimme käyttää alla olevaa kaavaa.

• = 270 000 dollaria / 25,6
• = 10 546,88 dollaria

Siksi herra X voisi nostaa 10 546,88 dollaria 72-vuotiaana.

Esimerkki 2

Herra ja rouva Singh, jotka ovat ikääntyneet 77 vuotta, ovat asuneet osavaltioissa noin 25 vuotta, kun he muuttivat Intiasta. He ovat suunnitelleet eläkkeelle siirtymistä, ja yksi heistä on talletus IRA-suunnitelmaan, jossa molemmat ovat suorittaneet maksut. Herra ja rouva Singh vaaditaan nostamaan 15 000 dollaria, kun molemmat saavuttavat 78, koska heidän tyttärensä koulutusmaksut ovat maksettavia.

IRA-suunnitelmassa oli viime joulukuussa 250 2507,89 dollaria. Annettujen tietojen perusteella sinun on laskettava nostettava vähimmäismäärä ja määritettävä, täyttääkö se rahoitustarpeensa.

Ratkaisu:

Meille annetaan tilin saldoksi 250 567,89 dollaria

Nyt perhe haluaa nostaa tietyn summan 78-vuotiaana.

Määritämme nyt elinajanodotteen, joka perustuu ikään, joka on 78, ja keskustele yllä olevasta IRS-taulukosta, että sovellettava kerroin on 20,30

Nyt voimme käyttää alla olevaa kaavaa vaaditun vähimmäisjakauman laskemiseen

• = 250 567,89 dollaria / 20,3
• = 12 343,25 dollaria

Siksi perhe voisi nostaa 12343,25 dollaria 78-vuotiaana, ja puute olisi 15000 dollaria - 12343,25 dollaria, mikä on 2656,75 dollaria.

Johtopäätös

Tätä laskinta, kuten keskustellaan, voidaan käyttää vaaditun vähimmäisjakosumman laskemiseen viranomaisten IRA-suunnitelmia varten määrittämien sääntöjen ja määräysten mukaan. Tämä oli vain yksinkertainen esimerkki määrän laskemisesta; on olemassa monia erilaisia ​​skenaarioita, joissa edunsaajat ovat mukana, kuten puoliso, ja tällaisia ​​monimutkaisuuksia on enemmän, joista voidaan keskustella myöhemmin.