Mikä on taloudellinen suunnittelu?
Taloudellinen suunnittelu on prosessi, jossa ymmärrät selkeästi tulevaisuuden taloudelliset tarpeesi ja varaat sen vastaavasti. Se ei ala ja pääty määrätyssä ajassa, joten ei ole väärin sanoa, että se on jatkuva prosessi.
Se on prosessi, jossa tiedetään nykyinen taloudellinen tilanne, ymmärretään, mihin haluat päästä, kartoittamalla pois ja toteuttamalla asianmukaiset toimenpiteet tavoitteen saavuttamiseksi.
Mutta kuten mikä tahansa muu suunnitelma, myös rahoitussuunnitelma on ajoittain tarkistettava, jotta ymmärrät, oletko väärässä suunnassa ja ryhdytkö siihen korjaaviin toimenpiteisiin.
Teet kovasti töitä ansaitaksesi rahaa voidaksesi säästää oman ja perheesi tulevia vaatimuksia varten, mutta vain säästäminen ei riitä. Säästetyn rahan sijoittaminen sopiviin ja sopiviin sijoitusvaihtoehtoihin on avain taloudellisen tulevaisuutesi turvaamiseen. Eri yksilöillä on erilaiset vaatimukset riippuen heidän tuloistaan, kuluistaan ja riskinottohalustaan.
Uraansa alkava henkilö voi ottaa enemmän riskejä kuin se, jolla on enemmän vastuuta. Eri sijoitusvaihtoehdot, jotka vastaavat ihmisten erilaisiin tarpeisiin, ovat helposti saatavilla markkinoilla.
Sijoitusvaihtoehdot, mukaan lukien osakkeet, oma pääoma, velka, palvelevat erilaisia vaatimuksia, kuten käytettävissä oleva likviditeetti, säännölliset tuotot, kassavirta sekä pääoman lisäys.
Kokonaisvaltainen rahoitussuunnitelma huolehtii sekä lyhyen että pitkän aikavälin taloudellisista vaatimuksista. Se auttaa myös lisäämään kultaista tapaa säästää yhdessä sen määrittämisen kanssa, tarvitsetko tiettyä omaisuutta vai ei.
Kuten Warren Buffet perustellusti sanoi menoista ja säästöistä: "Jos ostat tarvitsemattomia asioita, joudut pian myymään tarvitsemasi" ja "Älä tallenna kulutuksen jälkeen jäljellä olevaa, vaan kuluta säästämisen jälkeen jäljellä olevaa" . ”
Ymmärretään yksityiskohtaisesti, mistä taloudellisessa suunnittelussa on kyse, ja miten se voi hyödyttää meitä?
Maallikkokielellä taloussuunnittelu on jatkuva prosessi, jossa arvioidaan jatkuvasti taloudellista tilannettasi ja jatketaan sijoittamista vastaavasti pitäen tavoitteet tai tavoitteet mielessä.
Kuulostaa helpolta, eikö olekin? Jokaisella on erilaiset elämän tavoitteet, jotka on saavutettava eri elämänvaiheissa. Ymmärretään, miten muotoilla tavoitteet ja vaiheet niiden saavuttamiseksi.
Taloudellinen suunnittelu
Se alkaa tavoitteidesi asettamisesta, olipa se sitten lyhytaikainen, keskipitkän tai pitkän aikavälin.
- Haluatko olla miljonääri ennen kuin täytät 40 vuotta?
- Haluatko pitää puskurin vaikeimpina aikoina elämässä?
- Haluatko ennakoida kaikki tulevat kulut, kuten avioliitto, lapsen koulutus, eläkkeelle siirtyminen jne.?
Vastaus on saada objektiivinen ja vakaa rahoitussuunnitelma itsellesi.
Missä seisot?
Seuraava vaihe on omaisuuden ja velkojen oikea arviointi, mitä omistat juuri nyt? ja mitä aiot omistaa tulevaisuudessa?
Tämä antaa selkeän kuvan nettovarallisuudestasi ja nykyisestä taloudellisesta asemastasi tavoitteisiisi nähden. Se antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka kaukana olet tavoitteestasi ja mikä pitäisi olla juoksunopeutesi halutun tavoitteen saavuttamiseksi.
Toisin sanoen se auttaa määrittämään odotetun tuottoprosentin tarvittavan määrän vuosia, jotka tarvitaan asettamasi taloudellisen tavoitteen saavuttamiseksi.
Kuinka luoda vakaa rahoitussuunnitelma
Kolmas askel vakaan rahoitussuunnitelman luomisessa on kehittää etenemissuunnitelma tavoitteitasi varten.
Rahoitussuunnitelman laatimisen ydin on ottaa huomioon lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteet. Sijoitus tehdään vastaavasti optioihin, jotka eivät haittaa likviditeettiä lyhyellä ja keskipitkällä aikavälillä, kun taas pitkäaikaisille sijoituksille valitaan vaihtoehdot, jotka pitävät mielessä pitkän aikavälin perspektiivin, mikä johtaa sijoitetun pääoman kasvuun.
Rahoitussuunnitelma - Kuinka pitkälle olet saavuttanut?
Se tekee hyvän rahoitussuunnitelman, jos sitä tarkistetaan ajoittain toteutuksen jälkeen. Toteutus on avain tavoitteiden saavuttamiseen, mutta sen lisäksi tärkeämpää on suunnitelman jatkuva tarkistaminen ajoittain. Taloudellinen suunnittelu ei ole staattista; se on jatkuva prosessi, joka edellyttää taloudellisten päätösten seurantaa ja tarkistamista vähintään vuosittain. Kuten sanotaan, jos et hallitse talouttasi, he hallitsevat sinua.
Taloussuunnittelussa on kyse siisteydestä ja organisoitumisesta. Siihen sisältyy tavoitteidesi jakaminen lyhyeksi, keskipitkäksi ja pitkäksi ajaksi ja varausten tekeminen niille pitäen mielessä inflaatiokustannukset sekä mahdollisten tulevaisuudessa tapahtuvien epämiellyttävien tapahtumien huomioon ottaminen. Se antaa sinulle turvallisuuden ja luottamuksen tunteen käsitellessäsi kaikkea tulevaisuutta, joka on sinulle varattavissa ja vähentää ahdistusta.
Taloudellisen suunnittelun edut
Taloudellinen suunnittelu on erittäin hyödyllinen käytäntö. Ilman järkevää taloudellista suunnittelua voit menettää tärkeät elämän tavoitteet. Se tarjoaa sinulle etenemissuunnitelman taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi ja vähentää epävarmuutta tulevaisuudesta hallitsemalla rahaa henkilökohtaisen rahallisen tyytyväisyyden saavuttamiseksi. Kokonaisvaltainen rahoitussuunnitelma voi parantaa elämänlaatua ja tarjota sinulle seuraavat edut.
- Se tarjoaa sinulle vapauden tunteen siltä osin kuin taloudellinen ahdistuneisuus on huolta systemaattisista investoinneista, jotta voit saavuttaa elämäsi tavoitteet helposti ennakoimalla varhaiset kulut ja niiden sijoittaminen. Se on yritys olla valmis tulevaisuuteen ja saavuttaa henkilökohtaiset taloudelliset tavoitteet samanaikaisesti.
- Se antaa sinulle lisääntyneen tietoisuuden ja hallinnan taloudellisista tavoitteistasi. Koska hallitset täysin kulujasi, se säästää sinua joutumasta kohtuuttomiin velkoihin tai luottamiseen muihin taloudellisen vakauden tai jopa konkurssin vuoksi tietyissä tapauksissa.
- Taloudellisen suunnittelun tärkein tehtävä on turvata taloudellinen tulevaisuutesi ja siten suojata henkilökohtaisia suhteitasi. Perheenjäsenten turvallisuuden tunne johtaa parempiin henkilökohtaisiin yhteyksiin ja vähemmän vaikeuksiin tulevaisuudessa.
- Se tarjoaa myös kattavan etenemissuunnitelman tulevia velvoitteitasi varten, mikä antaa sinulle mahdollisuuden hankkia ja suojata taloudellisia resurssejasi.
- Se auttaa seuraamaan menojasi ja menojasi sekä ylläpitämään budjettia ja suunnittelemaan verokuluja etukäteen, mikä lisää hieman kassavirtaasi.
- Se antaa paremman taloudellisen käsityksen nykyisestä taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, mitä se tarvitsee ylläpitääkseen samaa elintasoa tulevaisuudessa. Sijoittamalla rahaa oikein olemassa oleviin rahoitusvaihtoehtoihin voit säästää tulevaisuuteen tavoitteistasi ja riskinottoharjoistasi riippuen.
- Se auttaa sinua ymmärtämään, tarvitsetko tiettyä omaisuutta tiettynä ajankohtana vai ei. Monta kertaa keräämme tarpeetonta omaisuutta vain pehmentääksemme nykyistä elintasoamme ja aiheuttaen siten enemmän painetta kuluihimme. Hyvä ja vakaa rahoitussuunnitelma auttaa meitä välttämään tällaisia virheitä.
Taloudellisen suunnittelun merkitys
On myytti, jonka mukaan rahoitussuunnittelu on tarkoitettu ihmisille, joilla on ylijäämää rahaa. Hyvin suunniteltu ja kokonaisvaltainen taloudellinen suunnitteluprosessi voi hyödyttää kaikkia. Se tarjoaa säästöjä, investointeja, koulutuksen suunnittelua, suuria ostoja, eläkkeelle siirtämistä, vakuutuksia ja muita taloudellisia tarpeita.
Forbes.comin mukaan vain 31% perheiden taloudellisista päätöksentekijöistä sanoo, että he ovat laatineet kattavan rahoitussuunnitelman joko yksin tai ammattimaisella avulla. Siinä todetaan myös, että 35 prosentilla ihmisistä on suunnitelma säästää hätätilanteita varten, ja vain kahdella kolmasosalla on suunnitelma jonkin kuudesta säästötavoitteesta, kuten hätätilanteista, eläkkeelle siirtymisestä, lapsen koulutuksesta tai talon käsirahasta. .
Taloussuunnitelmat on tarkoitettu ihmisille kaikilla elämänaloilla riippumatta heidän ansaintatasostaan. Useimmat ihmiset ovat sitä mieltä, että rahoitussuunnitelmat koskevat vanhempia. Tämä on täydellinen myytti. Jos jatkat sijoittamista varhaisessa iässä, sinulla on paremmat mahdollisuudet saavuttaa elämäsi tavoitteet kuin monilla ikäisilläsi. Itse asiassa suurin osa miljonääreistä ja miljardööreistä on niitä, jotka kiinnittyvät varainhoidon suunnitteluun jo varhaisessa iässä ja pitivät kirjaa taloudellisista päätöksistään.
Yksi suurimmista virheistä on olla sijoittamatta aikaisin. Sijoittaminen urasi alkaessa tarjoaa laajan mahdollisuuden tulevaisuuden aukkoihin. Se auttaa myös määrittämään kulutustottumuksesi. Tekemällä yksinkertaisia muutoksia elämäntyyliisi ja pitämällä erillään korkotasoisista lainoista, esimerkiksi luottokorteista, voit kasvattaa säästökorkoasi.
Helpoin mantra houkutella säästösi on säästää ensin ja käyttää myöhemmin.
Taloudellinen suunnittelu ja analyysi
Terve taloudellinen suunnitelma on sellainen, joka sopii tietyn henkilön vaatimuksiin, kun otetaan huomioon hänen rahapoliittinen tilanne kyseisenä ajankohtana. Esimerkiksi 20-vuotiaiden taloudellinen suunnitelma olisi täysin erilainen kuin 40-vuotiaiden.
20-luvun alun taloussuunnittelu
Juuri urasi alkaessa rahoitussuunnitelmasi sisältäisi pitkän aikavälin säästöt ensisijaisesti eläkerahastoihin tai lisäisi osuutta 401 (k) -suunnitelmiin. Sinulle on tärkeämpää ymmärtää säästämisen ja viisaiden menojen merkitys. On myös välttämätöntä, että maksuvalmius on riittävä pitämällä vähintään kuuden kuukauden palkka rahastossa perusteettomissa tilanteissa.
30-luvun puolivälin taloussuunnittelu
Jos olet 30-vuotias, on välttämätöntä, että ostat henkivakuutuksen perheesi tulevien kassavirtojen turvaamiseksi. Tunnin tarve on sijoitusvaihtoehtoja, jotka tarjoavat likviditeettiä kriisitilanteessa sekä tulevaisuuden tarpeiden rahoittamista. Kulutustottumuksiin on palattava uudelleen kiinnittäen paljon huomiota omaisuuden ostamiseen, joka vie sinut tulevista säästöistäsi. Kallis auto tai talo tehdä vaikutuksen naapureihin on parempi idea vain, jos se ei polta reikää taskussa.
40-luvun loppupuolen rahoitussuunnittelu
40-luvun lopulla lapsesi on oltava valmiita korkeakouluopetukseen. Tämä on oikea aika alkaa miettiä myös eläke- ja jälkihoitosuunnitelmia sekä lastesi koulutusrahoitusta. Lääketieteellinen tila saattaa edelleen painostaa säästöjäsi. Siksi vararahaston saaminen on hyvä idea.
50-luvun alun taloussuunnittelu
Tämä on aika sietää aikaa ja nauttia kaiken sen kovan työn kirkkaudesta, jonka teit kaikkien näiden vuosien aikana. Jos et ole tähän mennessä tallentanut mitään eläkkeelle, tämä on aika varata ja mobilisoida kaikki säästösi eläkesuunnitteluun.
Asiantuntijat väittävät, että oman pääoman ehtoisten sijoitusten määrä voi olla 20-luvun alussa tai jopa 30-luvun puolivälissä paljon suurempi kuin 50-vuotiailla. Siksi on aika pelata nyt turvallisesti ja kohdistaa säästösi velkainstrumentteihin eikä pääomaan.
Liittyvät artikkelit: Certified Financial Planner
Johtopäätös
Kuten Antoine de Saint-Exupery on sanonut, "tavoite ilman suunnitelmaa on vain toive." Yksityiskohtainen rahoitussuunnitelma auttaa määrittämään prioriteettisi oikein, säästämään tavoitteella ja investoimaan tulevaisuuden etenemissuunnitelman mukaan, joka johtaa menestykseen; Kuten kaikki muu elämässä, suunnittelu etukäteen sekä säännöllinen seuranta ja tarkastelu lisäävät taloudellista vapautta.
"Ihmiset sekoittavat usein rahoitussuunnittelun sijoittamiseen, mutta rahoitussuunnittelu on paljon laajempi", Noel Maye sanoi. Taloussuunnittelu on kokonaisvaltainen ja kaikkea kattava lähestymistapa rahoitusorganisaatioon, johon sisältyy menojen, menojen, budjetoinnin, riskinsietokyvyn ja eläkesuunnittelun seuraaminen.
Kuten on oikein sanottu: "Elämä on luonnostaan riskialtista. On vain yksi suuri riski, jota sinun tulisi välttää hinnalla millä hyvänsä, ja se on riski, ettet tee mitään ”, joten älä istu paikallaan tekemättä mitään. Varmista taloudellinen tulevaisuutesi tekemällä rahoitussuunnitelma, ellet ole vielä tehnyt niin.
Hyödyllisiä viestejä
- CFP vs. CPA - erot
- CFP vs. CIMA - mikä on parempi?
- CFP vs. CMA - Vertaa
- CFP vs. CWM
