Mikä on huono pankki?
Bad Bank on perustettu tarkoituksena ostaa muiden pankkien / rahoituslaitosten huonoja lainoja tai järjestämättömiä varoja, joita se ei pysty palauttamaan. Otettuaan luottotappiolainat tällaiset pankit yrittävät saada takaisin määrän käyttämällä erilaisia takaisinperintämenetelmiä, ja alkuperäinen pankki tai laitos voi tyhjentää taseen näiden varojen siirtämisen jälkeen.
Viimeksi Deutsche Bank ilmoitti suunnitelmastaan lopettaa osakekauppaliiketoiminta ja siirtää 75 miljardin euron riskipainotetut varat Bad Bankille.
- Tämän pankin yritysrakenne voi myös ottaa rahoituslaitosten ryhmän riskialttiita varoja sen sijaan, että ostaisi vain yhden pankin.
- Yleensä tällaisten lainojen haltuunoton aikana tällaiset pankit tarkastavat lainojen laadun ja takaisinmaksukyvyn ja pitävät haltuunoton korkean marginaalin.
- Erottamalla huonot lainat muista lainoista, alkuperäinen pankki voi pitää huonot varat erillään hyvistä, jotta hyvät eivät saastu huonoin.
Esimerkki huonoista pankeista
Esimerkiksi Grant Street -pankki perustettiin vuonna 1988 Mellon Bankin huonojen varojen sijoittamiseksi. Tämä oli ensimmäinen huonojen pankkien luominen, ja Mellon-pankista tuli ensimmäinen pankki, joka käytti tätä strategiaa. Tässä päätettiin, että Grant Street-pankilla on hallussaan 1,4 miljardia dollaria Mellon-pankin huonoista lainoista.
Mellon-pankin osakkeenomistajat ovat tällöin laskeneet liikkeeseen huonon pankin osakkeet ja osingot yhdellä perusteella. Grant-katupankin varhaiset sijoittajat tekivät hyviä voittoja, ja muutaman vuoden kuluttua, eli vuonna 1995, pankki purettiin, kun se oli maksanut takaisin kaikkien joukkovelkakirjojen haltijoiden määrän ja saavuttanut kaikki tavoitteensa.
Edut
- Erottamalla huonot lainat muista lainoista, pankki voi pitää järjestämättömät varat poissa saastuttamasta hyviä. Erottamalla nämä kaksi ja pitämällä ne sekoitettuna, sijoittajat ja muut sidosryhmät voivat oppia tuntemaan pankkien taloudellisen tilanteen ja tuloksen varmasti heikentämällä kykyä lainata, käydä kauppaa, lainata ja hankkia pääomaa.
- Koska uusi pankki muodostetaan järjestämättömien lainojen takaisinperinnän päätavoitteena, myös takaisinperinnän nopeus on suurempi, ja siten lainat peritään pian takaisin, ja huono pankki erikoistuu että.
- Tällaisen pankin perustamisen myötä huonojen lainojen takaisinperinnän taakka vähenee alkuperäisen pankin puolelta, joka voi sitten tarkastella pääliiketoimintaa.
- Tällaiset pankit voivat saada voittoa, sillä pankit pitävät yleensä korkean marginaalin ennen järjestämättömien lainojen hankintaa.
Haitat
- Ajatus sellaisen pankin perustamisesta huonon lainan hallitsemiseksi on yksinkertainen, mutta käytännössä se on melko monimutkainen. On olemassa monia tekijöitä, jotka on otettava huomioon, ennen kuin ryhdytään toimiin huonojen lainojen siirtämiseksi bändipankeille, kuten organisatoriset tekijät, rakenteelliset tekijät ja rahoitusalan kompromissit. Tekijöiden vaikutusta pankin likviditeettiin, pankin tulokseen ja pankin taseeseen on vaikea arvioida, etenkin kriisitilanteessa.
- On mahdollista, että tällainen pankki ei välttämättä hanki toisen pankin kriittisiä lainoja, joita on jotenkin vaikea saada takaisin ja jotka voivat keskittyä vain helposti palautettavien lainojen hankintaan.
- Joskus pankille voi syntyä paineita, ja siinä se voi soveltaa epäeettisiä tapoja lainojen takaisinperimiseksi.
- On mahdollista, että toinen pankki voi paljastaa vääriä tietoja tai ei paljastaa lainatilin todellista sijaintia ikkunan pukeutumisen avulla pankille, joka ostaa lainan.
- Huonojen pankkien ottamat korkotakuudet järjestämättömien lainojen ottamiseen voivat vähentää toisen pankin voittoja.
Bad Bankin tärkeät kohdat
- Järjestämättömän lainan erottamisen pääasiallinen tavoite toisen lainan osalta on antaa sijoittajille mahdollisuus tietää pankin taloudellisesta tilanteesta entistä varmemmin.
- Tällaisten lainojen haltuunoton ajankohtana huonot pankit tarkastavat yleensä kyseisten lainojen laadun ja palautettavuuden ja pitävät korkean marginaalin haltuunotolle.
- He eivät välttämättä halua hankkia toisen pankin kriittisiä lainoja, joita on jotenkin vaikea saada takaisin ja jotka voivat keskittyä vain helposti palautettavien lainojen hankkimiseen.
Johtopäätös
Ajatus luoda huono pankki järjestämättömän lainan hoitamiseksi on yksinkertainen, mutta käytännössä se on melko monimutkainen. On olemassa monia tekijöitä, jotka on otettava huomioon ennen järjestämättömien lainojen siirtämistä kiellon pankeille, kuten organisatoriset tekijät, rakenteelliset tekijät ja taloudelliset kompromissit.
