Tietoja lisämaksulaskimesta
Lisämaksulaskin on eräänlainen laskin, jossa lainanottaja voi selvittää, nopeuttavatko he maksujaan vai alkavatko maksaa ylimääräisiä määriä säännöllisesti, sitten kuinka paljon he säästävät ja miten heidän saldolainansa hallintaan vaikuttaa.
Lisämaksun laskentakaava ei ole aivan yksinkertainen, ja se vaatii tiettyjä vaiheita alla:
Selvitä ensin lainan erääntyneen saldon nykyarvo
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Seuraavaksi olisi selvittää toimikausi uudella erällä
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)sitten, nPVA x (erämäärä + lisämaksu jaksoa kohti)
Jossa,
- FV on ilmapallomäärän tulevaisuuden arvo
- PV on erääntyneen saldon nykyarvo
- P on maksu
- P 'on uusi maksu
- r on korko
- n on maksujen tiheys
- nPVA on jaksoittaisten maksujen määrä
Lisämaksulaskuri on erittäin hyödyllinen lainanottajalle, varsinkin kun he aikovat lisätä eränsä siten, että he säästävät korkomaksuissa ja maksavat myös lainan ennenaikaisesti. Tämä laskin auttaa heitä tunnistamaan, kuinka paljon he säästävät, jos he eivät ole suorittaneet ylimääräisiä maksuja. Lainanottajan on kyettävä selvittämään, onko hänen päätöksensä suorittaa lisämaksu kannattavaa.
Kuinka käyttää lisämaksulaskuria?
Kuukausittaisten erien laskemiseksi on noudatettava seuraavia vaiheita.
Vaihe # 1 - Ensinnäkin lainanottajan on määritettävä, mikä on nykyinen lainan erääntynyt saldo, mikä ei ole muuta kuin selvittää asuntolainan nykyarvo.
Vaihe # 2 - Määritä nyt uusi erä, joka on nykyisen erän summa ja lisämaksu, jonka lainanottaja aikoo suorittaa.
Vaihe # 3 - Käytä nPVA-kaavaa määrittääksesi, minkä ajan kuluessa jäljellä oleva laina maksetaan.
Vaihe # 4 - Kerro vaiheessa 3 laskettu nPVA uudella vaiheessa 2 lasketulla erällä.
Vaihe # 5 - Laske jo maksetun erän kokonaisarvo kertomalla nykyinen erä lukumäärällä jaksoja, joista sama on maksettu.
Vaihe # 6 - Ota vaiheessa 4 ja vaiheessa 5 saatujen arvojen summa, joka on kokonaismäärä, jos lisämaksu suoritetaan.
Vaihe # 7 - Kerro nykyinen erä jaksojen kokonaismäärällä.
Vaihe # 8 - Vähennä arvoa, joka saapui vaiheessa 7 vaiheeseen 6, mikä tuottaa säästöt tekemällä lisämaksun.
Esimerkki
Rouva Yen Wen on ottanut 200 000 dollarin asuntolainan 30 vuoden ajaksi, ja siihen sovellettava korko on 5%. Koska hän on pankin työntekijä, hänellä on oikeus saada korkoalennusta 0,75 prosentin verran. Hänen kuukausimaksu on 983,88 dollaria nykyisen kiinteän koron perusteella. Hän olisi oikeutettu ylennykseen ensi vuonna, ja hän odottaa kunnollista vaellusta, ja hän tuntee pystyvänsä korottamaan kuukausimaksua 200 dollarilla ja tuntuu pystyvänsä säästämään huomattavan määrän korkoa ja pystyä sulkemaan laina nykyistä aikaisemmin. Nyt on kulunut 4 vuotta siitä, kun hän on maksanut saman erän joka kuukausi, eikä hän ole laiminlyönyt yhtään maksuerää.
Annettujen tietojen perusteella sinun on laskettava säästöt, jotka hän tekisi asuntolainastaan, ja kuinka pitkälle hän voi odottaa sulkevansa lainan uuden erän perusteella.
Huomaa: Voit jättää rahan aika-arvon huomiotta, koska hänen lisämaksu alkaa vuoden 5 lopusta.
Ratkaisu:
Meille annetaan täällä; hänen maksama kuukausimaksu on 983,88 dollaria, joka on maksettava 30 vuoteen asti. Näin ollen tässä kokonaismäärä olisi, jos hän jatkaa nykyisen erän suorittamista, on 983,88 dollaria x 30 x 12, mikä on 354196,72 dollaria
Nyt, viiden vuoden kuluttua, hän haluaa lisätä kuukausimaksusummaa, joka on 983,88 dollaria + 200 dollaria, mikä vastaa 1183,88 dollaria.
Laskemme nyt, mitä säästöjä hän tekee, jos tämä lisämaksu suoritetaan.
Kuukausittain sovellettava korkoprosentti = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Jäljellä oleva jakso on (30 * 12) - (5 * 12), joka on 360-60, eli 300.
Meidän on laskettava nykyisen erääntyneen saldon nykyarvo, joka voidaan laskea alla olevan kaavan mukaan:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 dollaria * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181615,43 dollaria
Koska jäljellä olevan lainasaldon nykyarvo on viiden vuoden lopussa, meidän on nyt laskettava ajanjakso, jonka kuluessa laina voi olla lähellä uutta erää.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1-186115,43 x (0,35%) / 1183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Nyt laskemme kokonaiskulutuksen uudella erällä, joka on
Uusi erä * nPVA eli 1183,88 * 221,69, mikä vastaa 262 454,13 dollaria ja jo maksettua summaa, joka on 983,88 dollaria x 60, joka on 59 032,80 dollaria, ja sen vuoksi lisämaksueränä maksettava kokonaissumma on 262 454,13 + 59 032,80 dollaria, joka on 321 486,93 dollaria.
Siksi tämän lisämaksun säästöt ovat 354196,72 dollaria vähennettynä 3214886,93 dollarilla, mikä on 32709,87 dollaria.
Lainojen maksuaikojen lukumäärä vähennetään 300: lla - 221,69: lla, mikä on 78,31 kuukautta, ja vuosina se on 6 vuotta ja 6 kuukautta.
Johtopäätös
Kuten lisämaksulaskimesta on keskusteltu, on hyödyllistä, että lainanottaja laskee säästöt, jotka hän voi maksaa maksamalla lainan aikaisemmin, joka on jokaisessa erässä lisätty lisäsumma. Tämä auttaa säästämään korkoa ja lyhentämään laina-aikaa.
