Mikä on jälleenvakuutus?
Jälleenvakuutus on vakuutusyhtiöiden työkalu vähentää korvausvastuuta saamalla osa siitä vakuutettua toiselle yritykselle, mikä estää vakuutusyhtiöitä maksukyvyttömyydestä; Siksi vahinkoja vakuuttavaa yritystä kutsutaan jälleenvakuuttajaksi ja vakuutettavaa yritystä Ceed-yhtiöksi.
Jälleenvakuutuksella on pitkä historia, ja siinä viitataan jopa 1400-luvun eurooppalaisiin lakeihin. Vuosien mittaan jälleenvakuutustapa on kehittynyt ja on tullut esiin useita vaihtoehtoisia välineitä, joista yksi on katastrofilainat, sivuvaunu, ILW, jotka auttavat vakuutusyhtiöitä siirtämään luonnonkatastrofin riskiä.
Jälleenvakuutuksen tyyppi
Jälleenvakuutus on pääasiassa korvaussopimus tai korvaussopimus, jossa jälleenvakuuttaja korvaa luovuttavan yhtiön tosiasiallisesti maksamat vahingot, ja tällaisen vahingon tulisi kattaa jälleenvakuutussopimus tai muu tällaisen sopimuksen soveltamisalaan kuuluva politiikka.
Liittovaltion vakuutustoimisto, Yhdysvaltain valtiovarainministeriö, on julkaissut seuraavan luokituksen. Keskustellaan jälleenvakuutustyypeistä.
# 1 - sopimuksen jälleenvakuutus
Tämä on kuin sateenvarjo-jälleenvakuutus, jossa vakuutettavien vakuutusten luonne määritellään jälleenvakuutussopimuksessa, toisin sanoen mitään erityistä vakuutusta ei mainita, määritetään vain kelpoisuusvaatimukset ja kaikki tällaisen kriteerin täyttävät vakuutukset tulevat jälleenvakuutetuiksi. Tämä toimii vain, kun jälleenvakuuttaja ja luovutus ovat korkealla luottamustekijällä. Tähän tyyppiin kuuluu seuraavat kaksi luokkaa:
A - suhteellinen jälleenvakuutus
Tässä sopimuksessa on ennalta määritelty suhde riskien ja vakuutusmaksujen jakamiseen. Cedant antaa tämän osuuden vakuutusmaksusta jälleenvakuuttajalle ja jälleenvakuuttaja puolestaan vastaa suhteellisesta riskistä. Yksinkertaisessa muodossaan tämä järjestely tunnetaan kiintiöosuutena; Kuitenkin, jos Cedantin on pidettävä kiinteä määrä vahingonkorvauksesta johtuvaa vahinkoa ja riskin jakaminen alkaa tämän kynnyksen yli, tällainen järjestely merkitsee 'ylijäämää'. Siksi tappioiden jakamisen prosenttiosuutta ei voida määrittää ennalta ja se vaihtelee kokonaistappion määrän vaihdellessa.
B - Vahingon jälleenvakuutuksen ylimäärä
Tämä jälleenvakuuttaa tappiot ennalta määrätyn tason yli ja voi olla kolmenlaisia.
- Per esiintyminen: Tämä suojaa useita käytäntöjä, joihin yksittäisen tapahtuman esiintyminen vaikuttaa.
- Kokonaisuus: Tämä suojaa kaikkia tietyn ajanjakson aikana esiintyviä tappioita.
- Riskiä kohden: Tämä suojaa yksittäisiltä riskiluokilta.
# 2 - Edistävä jälleenvakuutus
Tällöin jälleenvakuutukset vakuuttavat tietyt riskit tai vakuutukset sen sijaan, että varmistaisivat kaikki vakuutukset, jotka kuuluvat tiettyyn määrittelyyn. Perussopimukseen verrattuna tämä on kallista, koska joka kerta, kun korvausvaatimus syntyy, molemmille osapuolille tehdään huolellisuusprosessi päättääkseen, kuuluuko vaate jälleenvakuutussopimukseen vai ei.
Jälleenvakuutuksen tarkoitus
Analogian tekemiseksi meidän pitäisi ajatella jälleenvakuuttajaa keskuspankkina ja luovuttavia yrityksiä liikepankkeina. Jälleenvakuuttaja määrittää luovuttavien yhtiöiden toimet, jotka liittyvät siihen, kuinka suuren riskin ne voivat ottaa ja kuinka paljon tukipääomaa ne voivat hankkia jälleenvakuuttajilta. Seuraavat ovat jälleenvakuutuksen tarkoitus.
- # 1 - Mahdollisten tappioiden rajoittaminen - Yleensä vakuutuskorvauksia ei tunneta, kun taas vakuutusyhtiöiden saamat vakuutusmaksut määritetään vakuutuksen allekirjoittamisen yhteydessä. Siksi korvaukset voivat ylittää sen, mitä vakuutuksenantajat voivat kerätä sijoittamalla vakuutusmaksuja, ja siksi ne eivät välttämättä pysty täyttämään korvauksia kokonaan. Siksi vakuutusyhtiöt käyttävät jälleenvakuutusta tappioiden rajoittamiseen, aivan kuten suojauksessa käytetty johdannaisinstrumentti.
- # 2 - Lainsäädäntövaatimusten täyttäminen - Vakuutusteollisuuden lakien ja määräysten mukaisesti vakuutusyhtiöitä voi rajoittaa tiettyyn riskiin liittyvien vakuutusten määrä. Tämä tarkoittaa, että jos ne ylittävät tämän kynnyksen, ne eivät ole asetusten mukaisia; siksi he etsivät jälleenvakuutusta, joka siirtää osan tästä riskistä jälleenvakuuttajalle ja avaa siten mahdollisuuden antaa lisää vakuutuksia.
- # 3 - Taseen uudelleenjärjestely - Kuten yritykset luovat erityisyhtiön poistamaan joitain velkoja taseestaan vahvistaakseen sitä, vakuutusyhtiöt siirtävät osan vastuistaan jälleenvakuuttajalle, jotta sen tase näyttää paremmalta ja voi viedä enemmän liiketoimintaa.
- # 4 - Sisään- tai poistu riskialueesta - Vakuutusyhtiöt haluavat toisinaan vähentää altistuksia tietyntyyppiselle riskille; siksi he käyttävät jälleenvakuutusta tehdäkseen saman. Tämä johtaa haluttuun riskien hajauttamiseen tai keskittymiseen.
Jälleenvakuutuksen säännöt
- Yhdysvalloissa jälleenvakuutusteollisuuden sääntely on erittäin hajautettua, jolloin valtiot, joissa jälleenvakuutusyhtiö sijaitsee, säätelevät saman toimintaa analysoimalla jälleenvakuutusyhtiön tasetta.
- Vaikka eri osavaltioissa olisi useita tytäryhtiöitä, jokaisella osavaltiolla on itsenäisyys laatia raportti jälleenvakuutusyhtiön terveydestä. Vaikka nämä tytäryhtiöt sijaitsevat eri osavaltioissa, niitä hallitsevat myös osavaltiot, joissa niillä on toimilupa.
- Sääntely on kahdessa muodossa Yhdysvalloissa. Suora sääntely vaikuttaa yrityksiin, jotka sijaitsevat tai joilla on toimilupa missä tahansa Yhdysvaltain osavaltiossa; toisinaan vakuutusyhtiöt voivat kuitenkin hakea jälleenvakuutusta yrityksiltä, jotka eivät sijaitse eivätkä ole toimiluvan saaneet missään Yhdysvaltain osavaltiossa, joten niitä ei säännellä suoraan vaan välillisesti. Nämä säännökset on toteutettu estääkseen liiallinen jälleenvakuutus pahoinpitelytarkoituksella.
Esimerkkejä jälleenvakuutusyhtiöistä
Seuraavassa on muutamia tunnettuja yrityksiä jälleenvakuutusliiketoiminnassa maailmassa:
- Münchenin jälleenvakuutusyhtiö
- Swiss Re Ltd.
- Lloyd's
- Intian yleinen vakuutusyhtiö
- Afrikkalainen jälleenvakuutusyhtiö
Johtopäätös
Jälleenvakuutus on vakuutuslaitosten riskinsiirtomenetelmä, joka auttaa niitä ottamaan suuremman riskin tai enemmän liiketoimintaa ja vähentämään korvausvastuuta; teollisuus on kuitenkin hyvin säännelty sijoittajansuojan ja tarpeettomien riskien ottamisen välttämiseksi.
Vaihtoehtoisia jälleenvakuutustapoja on myös kehitetty viime aikoina, ja toisinaan vakuutusyhtiöt suosivat niitä, koska niillä on lievät ehdot tai he käsittelevät erityyppisiä riskejä. tämä on kuitenkin kompromissi sijoittajansuojan ja joustavuuden välillä.
