Asuntolainan merkitys
Asuntolaina on eräänlainen laina, joka myönnetään yksityishenkilöille sekä yritykselle, jolla on irtainta omaisuutta lainana. Esimerkkejä tällaisista lainoista ovat autot, lentokoneet, veneet, maataloustarvikkeet ja jopa vuokratulla maalla olevat asuntovaunut.
Kuinka Chattelin asuntolaina toimii?
Asuntolainat ovat hyvin samanlaisia kuin kaupalliset lainat. Lainanottaja voi valita maksuajan ja maksun tiheyden. Ainoa ero on, että irtaimen omaisuuden vakuutena on kiinteistön kiinnitys.
Yksi ominaisuus on, että lainanottaja voi valita maksamaan jäännös- tai ilmapallomaksun. Jäännösmaksu tai ilmamaksu on kertasumma, joka on varattu laina-ajan lopussa.
Lainanottajat voivat valita jäännösmaksun seuraavista vaihtoehdoista:
- Maksa jäännösmäärä ja ota omaisuus irtaimesta omaisuudesta.
- Vaihda irtainta omaisuutta ja aloita tuotosta uusi laina.
- Jälleenrahoitus lainan jäännösarvon maksamiseksi.
Esimerkki
Henkilö etsii rahoitusvälineitä liiketoimintaansa. Hän menee XYZ-pankkiin, ja pankki tarjoaa hänelle asuntolainan. Seuraavat tiedot koskivat lainaa.
- Lainan voimassaoloaika oli 5 vuotta.
- Maksutiheys oli kuukausittain vaihtuvakorkoisena.
- Lainanottaja voi jatkaa laitteiden käyttöä laina-aikana.
- Maksujen laiminlyönnissä lainanantajalla on oikeus myydä laitteet ja kattaa kaikki maksuhäiriöistä johtuvat tappiot.
- Korkotaso on matalampi kuin vakuudettomalla lainalla.
Yksittäinen lainanottaja suostui ehtoihin ja jatkoi asuntolainaa.
Chattel-asuntolainan tarkoitus
- Se on helppo tapa saada laina kuin tavanomainen laina erityisesti ihmisille, joilla on huono luottohistoria.
- Sitä voidaan käyttää yritysten tai yksittäisten yrittäjien uuden projektin rahoittamiseen.
- Yksilöt voivat lainata rahaa tarjoamalla ajoneuvonsa tai muun irtaimen omaisuuden vakuudeksi velkojensa selvittämiseksi.
- Se on erinomainen lyhytaikaisen rahoituksen lähde.
Tyypit
Niitä on pääasiassa kahta tyyppiä -
- Chattel-asuntolaina asuntovaunujen rahoittamiseen: Tämäntyyppinen asuntolaina laajennetaan vuokrattujen asuntojen lainanottajille. Asuntovaunuja ostavat lainanottajat eivät voi hakea perinteistä asuntolainaa, koska maa ei kuulu lainanottajalle. Koska matkailuautoa pidetään irtaimena, se kuuluu sen alaisuuteen.
- Chattel-asuntolaina uuden laitteen rahoittamiseksi : Tämän tyyppistä rahoitusta käytetään uusien laitteiden ostamiseen, joiden avulla luotonsaaja voi jatkaa laitteiden tai koneiden käyttöä samalla kun ne tarjoavat vakuuden. Jos ostaja tai luotonsaaja laiminlyö lainan, lainanantaja voi myydä koneet tappioiden kattamiseksi.
Asuntolaina asuntolainalla tai ilman hallussapitoa
- Asuntolaki, jolla on irtautuminen: Tässä kiinteistö on siirrettävä luotonantajalle tai luotonantajalle ennen lainan alkua. Lainanantajat suosivat tätä. Tämän tyyppiseen asuntolainaan liittyvät maksut ovat melko korkeat.
- Asuntolaina ilman irtaimistoa: Tässä lainanottajien ei tarvitse siirtää vakuusomaisuutta lainanantajalle ennen lainan alkua. Tämän tyyppisessä asuntolainassa vakuuden tai vakuuden kattama summa mainitaan erikseen. Takuun kattama määrä on yleensä pienempi kuin vakuudeksi asetetun irtaimen omaisuuden kokonaisarvo, mutta suurempi kuin laina. Lainan osan ylittävän summan on katettava lainan palkkiot ja korot.
Chattel-asuntolainojen edut
- Takaisinmaksuehdot ovat joustavia ja jäsenneltäviä, yleensä 2–5 vuotta.
- Se tarjotaan sekä kiinteillä että muuttuvilla koroilla, ja korot ovat yleensä matalampia kuin vakuudettomat lainat.
- Varojen omistusoikeus siirtyy yksityishenkilölle tai yritykselle laina-ajan alkaessa, joten se voidaan osoittaa omaisuuseränä kirjanpitotaseessa.
- Lainanottajat voivat myös käyttää veroetuja.
