Mikä on nettokorkomarginaali?
Nettokorkomarginaali on suosittu pankkien käyttämä kannattavuusaste, joka auttaa heitä määrittämään yritysten onnistumisen sijoittamisessa verrattuna samojen sijoitusten kuluihin ja lasketaan jakamalla sijoitustuotot vähennettynä korkomenoilla (tätä vaihetta kutsutaan nettoutukseksi) keskimääräisen ansaitsemisen perusteella.
Nettokorkomarginaalin (NIM) kaava
Tämä suhde puhuu NIM: stä, mikä tarkoittaa sitä, kuinka paljon kiinnostusta sijoittaja saa siitä, kuinka paljon hän maksaa.
Tässä on kaava.
Nettokorkomarginaali = (Saadut korot - Maksetut korot) / Sijoitettujen varojen keskiarvo
Kun sijoittaja sijoittaa rahaa joukkovelkakirjoihin tai muihin sijoitusinstrumentteihin, hän saa prosenttiosuuden korosta sijoituksistaan.
Samalla, jos oletamme, että sijoitettava raha todella lainataan, niin sijoittajan (ja lainanottajan) on myös maksettava korkoa rahan lainanantajalle.
Tässä kaavassa yritämme selvittää saadun koron ja maksetun koron välisen eron. Ja sitten verrataan keskimääräisten sijoitettujen varojen välistä eroa osuuden selvittämiseksi.
Sijoitettujen varojen keskiarvo on kaikkien sijoitusten keskiarvo. Otamme keskimääräiset sijoitetut varat selvittääkseen kaikkien sijoitettujen varojen mediaanin, jotta voimme helpottaa sijoitettujen varojen eroja.
Esimerkkejä
Otetaan yksinkertainen esimerkki tämän käsitteen havainnollistamiseksi.
Xavier on kokeillut erilaisia sijoitusinstrumentteja. Viime aikoina hän on kokeillut joukkoa investointeja ja haluaa nähdä, miten hänellä on. Hän on lainannut 100 000 dollaria pankilta ja sijoittanut koko summan sijoitusinstrumenttiin. Pankki perii häneltä 10 prosentin yksinkertaisen koron lainasta. Ja hän on saanut 9% neljännesvuosittain investoinneista. Selvitä NIM (jos sellainen on).
Tässä skenaariossa meidän on selvitettävä kummankin osapuolen korko.
Ensin selvitetään, kuinka paljon Xavierin on maksettava pankille. Ja sitten laskemme korot, jotka Xavier saa.
- Xavier maksaa = (100 000 dollaria * 10%) = 10000 dollaria pankille.
- Ja Xavier saa vuoden lopussa = (100 000 dollaria * (1 + 0,9 / 4) 4 - 1)) = (100 000 dollaria * (2,252 - 1)) = (100 000 dollaria * 1,252) = 125 200 dollaria sijoituksesta.
- Sijoituksesta saatava korko olisi = (125200 dollaria - 100000 dollaria) = 25200 dollaria.
Nettokorkomarginaalin kaavaa käyttämällä saamme -
- NIM = (Saadut korot - Maksetut korot) / Sijoitettujen varojen keskiarvo
- Tai NIM = (25200 - 10 000 dollaria) / 100 000 dollaria = 15 200 dollaria / 100 000 dollaria = 15,2%.
Nettokorkomarginaalin käyttö
- Tämä on suhde, jota jokainen pankki käyttää. Se johtuu siitä, että pankit ottavat vastaan talletuksia sijoittajilta ja käyttävät sitten samaa rahaa ansaitsemaan muita sijoituksia.
- NIM on yksi yleisimmistä suhdeluvuista, joita käytetään pankkien kehityksen vertailussa.
- Yksittäiselle sijoittajalle nettokorkomarginaali olisi myös hyödyllinen, koska hän pystyy näkemään, kuinka paljon hän ansaitsee ja kuinka paljon hän maksaa suhteellisesti.
- Itse asiassa NIM on mittari siitä, kuinka hyvin sijoitusstrategia toteutetaan. Jos NIM on pienempi, on parantamisen varaa, ja jos NIM on hyvin tavoiteltu, niin ehkä sijoittaja voi jatkaa samanlaisia investointeja (valikoima ja instrumentit, molemmat).
Nettokorkomarginaalin laskin
Voit käyttää seuraavaa laskinta.
| Korko vastaanotettu | |
| Maksettu korko | |
| Sijoitettujen varojen keskiarvo | |
| Nettokorkomarginaalin kaava = | |
| Nettokorkomarginaalin kaava = |
|
|
NIM Excelissä (Excel-mallilla)
Tehkäämme nyt sama esimerkki yllä Excelissä. Tämä on hyvin yksinkertaista. Sinun on annettava kaksi vastaanotettua korkoa ja maksettua korkoa.
Voit helposti laskea nettokorkomarginaalin annetusta mallista.
Nettokorkomarginaalin kaava
Suositellut artikkelit -
Tämä on opas nettokorkomarginaaliin ja sen merkitykseen. Tässä keskustellaan kaavasta, jolla lasketaan pankkien NIM, sekä käytännön esimerkkejä, sen käyttötarkoituksia ja tulkintoja. Voit oppia lisää seuraavista artikkeleista -
- Kirja-lasku-suhde
- Nettovarallisuuslaskin
- Esimerkki marginaalin velasta
- Vertaa - marginaali vs. voitto
- Avustuksen marginaalin kaava
