Omaisuuden kohdentamislaskuri - Kohdista varat peukalosäännön avulla

Tietoja varojen jakolaskimesta

Omaisuusjaon laskentakaava on alla:

Jossa,

A on yksilön ikä.

Omaisuuden kohdentaminen ei ole helppo tehtävä, eikä ole olemassa yhtä menetelmää saman määrittämiseksi, ja se vaihtelee tapauskohtaisesti ja yksilöllisesti. Tähän sisältyy sellaisten tekijöiden huomioon ottaminen kuin ikä, riskiprofiili, elämän tavoitteet, nykyinen velka jne., Ja kaikki nämä tekijät vaikuttavat moniin varojen kohdentamispäätöksiin, koska salkunhoitaja käsittelisi kyseisiä varoja ja muuttaisi varojen allokointia vastaavasti. Heillä on sijoituspolitiikka, jota kutsutaan yleisesti IPS: ksi, ja sillä on oltava ennalta määrätty salkun vaadittu tuottoaste, ja allokaatio määritetään vastaavasti ja muuttuu jatkuvasti, jos jossakin tärkeistä tekijöistä tapahtuu muutoksia.

Koska näihin liittyy kuitenkin paljon komplikaatioita ja laskelmia, keskitymme yksinkertaiseen kaavaan (peukalosääntö), jossa vähennetään ikä 100: sta varastoon tehtävän allokoinnin määrittämiseksi, jota pidetään riskialttiina omaisuuserinä. Loput prosenttiosuudet voidaan kohdentaa vähemmän riskialttiisiin omaisuuseriin tai jopa pitää käteisenä. Yksinkertaisuuden vuoksi tarkastellaan kolmea omaisuusluokkaa - osaketta riskialttiina omaisuuserinä, joukkovelkakirjoja vähemmän riskialttiina omaisuuserinä ja kolmanneksi rahavaroja, joita pidetään vähiten riskialttiina kahteen muuhun verrattuna.

Kuinka laskea varojen jakolaskurin avulla?

Seuraavat vaiheet on suoritettava omaisuuserän laskemiseksi.

Vaihe # 1 - Määritä yksilön riskiprofiili, sijoituksen tavoite, vuosien lukumäärä, joille sijoitus on tarkoitus tehdä.

Vaihe # 2 - Ikä on tärkein tekijä tässä, mikä on huomattava muistiin.

Vaihe # 3 - Määritä alueet, joilla sijoitus sallitaan riskialttiille omaisuuserille vaiheessa 1 määritettyä tekijää kohti.

Vaihe # 4 - Vähennä nyt vaiheessa 2 ilmoitettua ikää 100: sta, joka on omaisuuden kohdentaminen riskialttiisiin omaisuuseriin, mikä on pääoma.

Vaihe # 5 - Jäljellä oleva prosenttiosuus voidaan kohdistaa yhtä laina- ja käteisvaroihin tai yksittäistä vaatimusta kohti, joko koko jäljellä oleva prosenttiosuus käteisenä tai joukkovelkakirjona.

Vaihe # 6 - Tuloksena on karkea allokaatio per nyrkkisääntö, vaikka ei tarkkoja.

Esimerkki 1

Herra Vinay on yksin asuva henkilö, joka on 35-vuotias. Hän ei ole koskaan ollut sijoittamassa eikä ymmärrä siitä paljon. Hän on asettautunut erittäin kauniisti omaan taloonsa eikä ole velkaa. Ainoa tavoite, jonka hänellä on, on saada riittävästi varoja itselleen eläkkeelle siirtymisen aikana, joka on 30 vuoden päässä.

Hän lähestyy taloudellista neuvonantajaa, joka tunnustaa hänen tekijänsä ja ottaa huomioon hänen huolensa ja sijoitustavoitteensa, ja antaa hänelle tuskin ymmärretyn IPS-lausunnon, ja siksi hän suosittelee häntä käyttämään nyrkkisääntöä, joka olisi helppoa hänen ymmärtää ja keskimäärin jako lähestyy Mr. Vinayn vaatimusta.

Lisäksi Mr. Vinay päättää jakaa myös käteisen ja joukkovelkakirjat.

Yllä olevien tietojen perusteella sinun on laskettava varojen jakaminen nyrkkisääntöä kohti.

Ratkaisu:

Voimme tässä todeta, että herra Vinay on selvinnyt hyvin, eikä hänelle ole velkasitoumuksia, ja hänen ainoa elämänsä tavoite on saada varoja eläkkeelle jäämisen aikana, ja siksi riskinottohalukkuus olisi kohdentaa vähemmän varoja riskialttiisiin varoihin ja muihin varat vähemmän riskialttiisiin omaisuuseriin.

Nyt voimme käyttää seuraavaa kaavaa varojen jakamisen laskemiseen:

• = 100-35
• = 65%

Yllä olevan nyrkkisääntökaavan mukaan allokaation riskialttiille omaisuuserille tulisi olla 65% sijoitusaikana 30 vuodessa, ja loput 100-65, mikä on 35%, voidaan sijoittaa rahavarastoihin ja joukkovelkakirjat.

Koska meille ei kuitenkaan anneta mitään erityistä allokaatiota, voimme jakaa ne tasasuhteisiin, jotka ovat 35% / 2, mikä on 17,5% käteisekvivalentteina ja 17,5% joukkovelkakirjoina.

Esimerkki 2

55-vuotias Kapoor on investoinut markkinoilla jo jonkin aikaa, mutta on kärsinyt tappioita, ja siksi hän päätti vähentää varojen kohdentamisen riskialttiisiin omaisuuseriin. Koska hänen salkunsa on alhaalla, hän on epävarma siitä, mitä on tehtävä edelleen. Hän haluaa vain saada kiinteitä tuloja kuukaudessa ja kertasumman 15 vuoden lopussa. Hänellä ei ole velkaa. Hän ottaa neuvoja ystävältä, joka on MBA-tutkinto rahoituksessa, ja pitkäaikaisen sijoittamisensa, ikätekijänsä ja varojen kohdentamisen rajallisen tietonsa vuoksi hän ehdottaa, että hän käyttäisi nyrkkisääntötapaa varojen allokoinnissaan. Herra Kapoor ei ole kiinnostunut pitämään omaisuutta käteisenä.

Annettujen tietojen perusteella sinun on laskettava varojen jakamisprosentti sekä osakkeissa että joukkovelkakirjoissa ehdotettua menetelmää kohti.

Ratkaisu:

Voimme tässä todeta, että herra Kapoor on selvinnyt hyvin, eikä hänelle ole velkasitoumuksia, ja hänen ainoa elämänsä päämäärä on varata eläkkeelle jäämisensä, ja siksi riskinottohalukkuus olisi kohdentaa vähemmän varoja riskialttiisiin varoihin ja muihin varat vähemmän riskialttiisiin omaisuuseriin.

Nyt voimme käyttää seuraavaa kaavaa varojen jakamisen laskemiseen:

• = 100-55
• = 45%

Yllä olevan nyrkkisääntökaavan mukaan allokaation riskialttiille omaisuuserille tulisi olla 45% sijoitusaikana 15 vuodessa, eikä hän ole kiinnostunut lisäämään kohdistusta riskialttiisiin omaisuuseriin ja jäljellä olevaan osaan, joka on 100-45, mikä on 55 % voidaan sijoittaa joukkovelkakirjoihin, joiden on täytettävä hänen vaatimuksensa ansaita korkotuloja.

Johtopäätös

Omaisuuden kohdentaminen ei ole helppoa ja riippuu tapauskohtaisesti ja yksilötyypistä; niiden riskitekijät, aikahorisontti, maksuvalmiusvaatimukset, verovaatimukset, lakivaatimukset jne. ovat joitain tekijöitä, jotka johtavat varojen kohdentamiseen. Koska monilla ihmisillä ei ole tietoa pääomamarkkinoista, tämä nyrkkisääntömenetelmä olisi hyödyllinen heille.