Mikä on asuntolainakaava?
Asuntolainan kaava pyörii periaatteessa kiinteän kuukausimaksun ja maksamattoman lainan määrän ympärillä.
Kiinteä kuukausittainen kiinnelainan takaisinmaksulaskelma perustuu annuiteettikaavaan, ja se esitetään matemaattisesti seuraavasti:
Kiinteä kuukausittainen asuntolainan takaisinmaksulaskelma = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)missä P = ulkona oleva lainasumma, r = efektiivinen kuukausikorko, n = kausien / kuukausien kokonaismäärä
Toisaalta jäljellä oleva lainasaldo maksun jälkeen kuukausina saadaan käyttämällä seuraavaa kaavaa,
Lainasaldo = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
Selitys
Kiinteän kuukausittaisen asuntolainan takaisinmaksulaskennan ja jäljellä olevan lainasaldon kaava voidaan johtaa käyttämällä seuraavia vaiheita:
Vaihe 1: Määritä seuraamuksen kohteena olevan lainan määrä, joka on merkitty kirjaimella P.
Vaihe 2: Selvitä nyt vuosittain veloitettava korko ja jaa sitten korko 12: lla saadaksesi efektiivisen koron, joka on merkitty r: llä.
Vaihe 3: Määritä nyt lainan määrän kesto ajanjaksojen / kuukausien lukumääränä ja sitä merkitään n: llä.
Vaihe 4: Käytettävissä olevien tietojen perusteella kiinteän kuukausimaksun määrä voidaan laskea kuten yllä.
Vaihe 5: Kiinteä kuukausimaksu sisältää koron ja pääosan. Siksi jäljellä oleva lainasumma saadaan lisäämällä kuukausien kertynyt korko ja vähentämällä kiinteät kuukausimaksut lainan pääomasta, ja se esitetään kuten yllä.
Esimerkkejä
Katsotaanpa joitain yksinkertaisia ja edistyneitä esimerkkejä kiinteän kuukausittaisen asuntolainan laskennasta.
Esimerkki 1
Otetaan yksinkertainen esimerkki lainasta teknologiayrityksen perustamiseksi, ja lainan arvo on 1 000 000 dollaria. Nyt peritään 12 prosentin vuosikorko ja laina on maksettava takaisin 10 vuoden ajan. Laske kiinteä kuukausimaksu edellä mainitun asuntolainakaavan avulla.
missä,
Jaksojen lukumäärä, n = 10 * 12 kuukautta = 120 kuukautta
Efektiivinen kuukausikorko, r = 12% / 12 = 1%
Kiinteän kuukausimaksun laskenta on seuraava,
- Kiinteä kuukausimaksu = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 000 dollaria * 1% * (1 + 1%) 120 / ((1 + 1%) 120-1 )
Kiinteä kuukausimaksu on -
- Kiinteä kuukausimaksu = 14 347,09 dollaria ~ 14 347 dollaria
Siksi kiinteä kuukausimaksu on 14 347 dollaria.
Esimerkki 2
Oletetaan, että on yritys, jolla on maksamatta 1000 dollaria lainaa, joka on maksettava takaisin seuraavien kahden vuoden aikana. ERI lasketaan 12 prosentin korolla. Laske nyt käytettävissä olevien tietojen perusteella
- Laina maksamatta 12 kuukauden lopussa
- Lyhennyksen vuonna 18 : nnen kuukauden
Koska
Lainan pääoma, P = 1000 dollaria
Jaksojen lukumäärä, n = 2 * 12 kuukautta = 24 kuukautta
Efektiivinen korko, r = 12% / 12 = 1%
# 1 - Laina maksamatta 12 kuukauden kuluttua
Lainan laskeminen 12 kuukauden jälkeen on seuraava:
- = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1000 dollaria * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12 ) / ((1 + 1%) 24-1 )
Erääntymätön laina 12 kuukauden jälkeen
- Erääntynyt laina = 529,82 dollaria
# 2 - lyhennyksen vuonna 18 th kuukausi
Pääasiallinen takaisinmaksu on 18 : nnen kuukauden voidaan laskea vähentämällä lainasumman määrä 18 kuukauden välillä kuin 17 kuukautta. Nyt,
Laina on maksamatta 17 kuukauden kuluttua
- Laina maksamatta 17 kuukauden kuluttua = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1000 dollaria * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17 ) / ((1 + 1%) 24-1 )
- = 316,72 dollaria
Laina on maksamatta 18 kuukauden kuluttua
- Laina maksamatta 18 kuukauden kuluttua = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1000 dollaria * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18 ) / ((1 + 1%) 24-1 )
- = 272,81 dollaria
Siksi pääasiallinen takaisinmaksu on 18 th kuussa on
- Lyhennyksen 18 th kuukausi = $ +43,91
Osuvuus ja käyttötarkoitukset
Yritykselle on erittäin tärkeää ymmärtää asuntolainan käsite. Asuntolainan kaavaa voidaan käyttää lainan lyhennysaikataulun suunnitteluun, joka osoittaa yksityiskohtaisesti, kuinka paljon korkoa maksetaan sen sijaan, että keskityttäisiin vain kiinteään kuukausimaksuun. Lainanottajat voivat tehdä päätöksiä korkokustannusten perusteella, mikä on parempi tapa mitata lainan todelliset kustannukset. Sellaisena lainanottaja voi myös korkosäästöjen perusteella päättää, mikä laina valita, kun eri lainanantajat tarjoavat erilaisia ehtoja.
Asuntolainan laskenta (Excel-mallilla)
Otetaan nyt esimerkissä 2 mainittu tapaus valaisemaan asuntolainan laskennan käsite excel-mallissa. Taulukko antaa kuvan asuntolainan lyhennysaikataulusta.
