Robo-neuvojien määritelmä
Robo-Advisors on eräänlainen taloudellinen neuvonantaja, joka tarjoaa automatisoitua investointien hallintaa ja taloudellisia neuvontapalveluja verkossa matemaattisten sääntöjen ja algoritmien avulla ilman, että ihmisellä on vain vähän tai ei lainkaan väliintuloa.
Selitys
Robo-Advisors toimii digitaalisesti ja tarjoaa automatisoitua taloudellista neuvontaa asiakkaille, jotka palvelevat sijoitus-, salkunhoito-, kiinteistö- ja eläkesuunnittelua jne. He keräävät tietoja asiakkaiden mieltymyksistä, taloudellisista olosuhteista ja toivotuista tuotto-odotuksista ja suorittavat sitten algoritmeja allokoida hallita asiakkaiden varoja.
Robo-Advisors käynnistettiin virallisesti maailmanlaajuisen finanssikriisin aikana vuonna 2008, jolloin ne asetettiin julkisesti saataville. Teknologia on ollut taloudellisten neuvonantajien ja johtajien käytössä 2000-luvun alusta lähtien. Tällaiset neuvonantajat noin 100 yrityksestä maailmanlaajuisesti hallinnoivat asiakkaiden varoja 60 miljardin dollarin edestä vuoden 2015 loppuun mennessä. Hallinnoitavien varojen on arvioitu saavuttavan 2 biljoonaa dollaria vuoden 2020 loppuun mennessä.
ominaisuudet
- Digitaalinen foorumi - Tarjoa digitaalinen foorumi, jota sijoittajat voivat käyttää heidän mukavuutensa mukaisesti milloin tahansa päivästä.
- Algoritmiset tekniikat - Robo-neuvojat käyttävät matemaattisia ja algoritmisia tekniikoita saadakseen päätöksen asiakkailleen.
- Pieni ihmisen valvonta - He työskentelevät ilman ihmisen toimintaa tai ilman rajoitettua toimintaa; näin ollen ne ovat riippumattomia sijoituspäätöksentekoon liittyvistä ihmisten puolueellisuudesta.
Esimerkkejä Robo-neuvojista
Seuraavassa on joitain esimerkkejä -
Esimerkki 1
Wealthfront on Kaliforniassa toimiva automatisoitu sijoitusyhtiö. Se on Robo-neuvonantaja, joka tarjoaa apua tavoitteiden suunnittelussa, salkun rakentamisen avoimuutta ja erilaisia tilipalveluita. Se on ilmoittanut hallinnoivansa varat olevan noin 20 miljardia dollaria syyskuusta 2019 lähtien.
Esimerkki 2
Betterment on New Yorkissa sijaitseva online-sijoitusyhtiö. Se on yksi alan parhaista Robo-neuvonantajista, joka tunnetaan palvelutasostaan. Se on ilmoittanut hallinnoivansa varat olevan noin 16 miljardia dollaria huhtikuusta 2019 lähtien.
Robo-neuvojien palkkaaminen
Robo-neuvonantajan palkkaaminen edellyttää oman taloudellisen tilanteen / tilan, aikahorisontin, sijoitustavoitteiden arviointia. Ne tarjoavat digitaalisen alustan, joka tarjoaa helpon pääsyn verkossa. Tuhatvuotiset ja nykyinen sukupolvi pitävät mieluummin sujuvaa verkkoliittymää palvelemaan heidän taloudellisia tarpeitaan ja investointejaan, mikä säästää aikaa, ponnisteluja ja rahaa. Siksi konsepti on käynnistynyt melko hyvin viime aikoina, ja monet ihmiset ovat ottaneet sen käyttöön sijoitus- ja salkunhallinnassaan.
Kuinka valita Robo-neuvonantaja?
- Ymmärrä tavoitteesi ja helpota tavoitteiden suunnittelua
- Ymmärrä palkkiorakenne ja neuvojien vähimmäissijoitus
- Tunne neuvonantajaorganisaation valtakirjat
- Tarkista alustan käyttöliittymä ja pääsyn helppous ja läpinäkyvyys
- Kohdista tavoitteet neuvonantajien tarjoamien tavoitteiden kanssa
- Tiedä, milloin he eivät ehkä ole oikeassa ja mikä päätös olisi tehtävä siinä vaiheessa
Robo-neuvonantajien palkkiot
Suurin osa Robo-neuvonantajista perii vuosittain tietyn prosenttiyksikön hallinnointipalkkioita asiakkaan kokonaisvaroista. Yleensä heidän palkkionsa ovat yleensä pienempiä kuin ihmisneuvojien veloittamat. Monilla on vähimmäissaldovaatimukset, tilin avaamismaksut ja jotkut muutkin maksut. On aina parempi verrata kaikkien harkitsemiensa neuvonantajien palkkarakennetta ennen lopullisen valitsemista.
Esimerkiksi Bettermentillä ei ole vähimmäistasapainovaatimusta. Se perii hallinnoitavista varoista 0,25% palkkioita vuodessa.
Wealthfront ja Charles Schwab ovat kaksi taloudellisinta robo-neuvonantajaa Yhdysvalloissa.
Kenen tulisi harkita robo-neuvojia?
Robo-neuvonantajat tarjoavat tilejä, jotka koostuvat pääosin edullisten indeksien sijoitusrahastoista ja pörssissä kaupatuista rahastoista (ETF). Monet tarjoavat itse asiassa pääsyn eläville talousneuvojille tarvittaessa.
Niiden ihmisten, jotka haluavat sijoittaa markkinoihin ja suunnitella talouttaan, mutta joilla ei ole aikaa tutkia kaikkia rahastoja ja sijoitusmahdollisuuksia, tulisi harkita tällaisia neuvonantajia.
Aloittelijat voivat tarkastella sijoittamista edullisiin, laaja-alaisiin indeksirahastoihin. Ikääntyessään ja heidän sijoitusstrategiansa kehittyneemmäksi he saattavat haluta tarvita enemmän vaihtoehtoja ja joustavuutta kuin Robo-neuvonantaja pystyy tarjoamaan.
Jos joku on epäröinyt sijoittaa, koska hän ei tiedä, miten aloittaa, Robo-neuvonantajat voivat tarjota selkeyttä sekä työn, jota he tarvitsevat todella päästäksesi markkinoille.
Edut
Robo-Advisors on ollut linkki rahoituspalvelumaailman ja tavallisen sijoittamiseen haluavan henkilön välillä. Ne ovat tehneet vakaan taloussuunnittelun kaikkien eikä vain korkean nettovarallisuuden omaavien henkilöiden saataville.
- Alhaiset kustannukset - Nämä neuvonantajat tarjoavat edullisia palveluita verrattuna perinteisiin talousneuvojiin. Koska inhimillistä valvontaa ei ole tai se on rajallista, online-alusta voi tarjota palveluja murto-osalla kustannuksista, jotka henkilöstöresursseista aiheutuvat.
- Esteettömyys - Nämä neuvonantajat ovat yleensä helpommin saatavissa toisin kuin ihmisneuvojat, jotka tarjoavat alustan, jota voitaisiin käyttää 24 * 7 ympäri vuoden.
- Tehokkuus - Online-Robo-neuvojat ovat tehokkaampia, koska se ei vaadi tapaamista ja keskustelua ihmisneuvojan kanssa, tavoitteiden selittämistä, paperityötä jne.
Rajoitukset
- Ylimääräiset tilanteet - Robo-neuvonantajilla ei ole kovin hyviä valmiuksia tehdä järkeviä päätöksiä markkinoiden tarpeiden ja poikkeavuuksien yhteydessä. Algoritmi ei ehkä pysty tarjoamaan optimaalisia päätöksiä poikkeuksellisissa tilanteissa ja kriisimäisissä olosuhteissa.
- Subjektiivisuuden puute - He eivät voi käsitellä subjektiivisuutta, joka liittyy asiakkaiden päätöksentekoon, jonka ihmisneuvonantaja voi ymmärtää ja ottaa huomioon päätöksessään.
- Hienostuneet tuotteet - He ovat pystyneet vakiinnuttamaan asemansa edullisiin indeksipohjaisiin tuotteisiin; Ne eivät kuitenkaan pysty korvaamaan ihmisten osallistumisen tarvetta, jota vaaditaan hienostuneiden ja jäsenneltyjen tuotteiden tapauksessa.
Johtopäätös
Robo-Advisorsilla on tärkeä osa finanssipalvelualalla kaikkialla maailmassa, ja ne korvaavat ihmisen toiminnan talouden suunnittelussa, investointien hallinnassa ja eläkkeelle siirtymisessä jossakin määrin. He ovat kasvattaneet hallinnoitavia varojaan vuosien varrella, ja niiden odotetaan kasvavan enemmän tulevina vuosina. He eivät ehkä pysty korvaamaan ihmis- ja talousneuvojia kokonaisuudessaan, mutta ne tunkeutuvat rahoituspalvelualan eri ulottuvuuksiin ja auttavat saavuttamaan tehokkuuden koko toimialalla.
