Lyhennetty lainan kaava - Kuinka laskea? (Esimerkkejä)

Sisällysluettelo

Mikä on lyhennetty lainan kaava?

Mikä on lyhennetty lainan kaava?

Lyhennetty lainan kaava koskee vuosittaisen tai kuukausimaksun määrittämistä, joka lainanottajan on suoritettava lainanantajalle heidän ottamastaan lainasta. Vuosimaksu koostuu vuosikoroista ja pitkäaikaisen velan vuosiosuudesta. Vuosimaksun korkokomponentti on edelleen korkea lainan alkuvaiheessa, mutta loppukauden aikana päämaksut hallitsevat vuosimaksua.

Vuosimaksut voitaisiin määrittää käyttämällä annuiteettikaavan nykyarvoa. Jaksotettu maksu riippuu koron korosta, lainan kestosta, lainasummasta ja lainanantajien ja lainanottajien välisen sopimuksen mukaisesta korotuksen luonteesta. Amortoidun maksun tarkoituksena on antaa lainanantajan ennakoida, kuinka paljon se saisi lainanottajan hoitaman lainasumman kautta.

Kaava ilmaistaan seuraavasti: -

Lyhennetty lainan kaava = (lainasumma * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Tässä,

Koron korko on esitetty i.
Lainan voimassaoloaika on n.

Selitys

Lyhennetty laina voidaan laskea seuraavasti:

Vaihe 1: Ensinnäkin lainanottajan on määritettävä lainan määrä. Lainanottaja viittaa kapasiteettiinsa ja lainojen saatavuuteen laskimet määrittävät haluamansa lainan määrän voidakseen täyttää varojen puutteen.

Vaihe 2: Määritä seuraavaksi korko, jonka luotonantaja todennäköisimmin lainaa määrän. Perustana talouden olosuhteisiin, ja lainanantajien odotusten mukaan lainanottajien käytettävissä voi olla tietty korkoalue. Lainanottajien on valittava paras korko käytettävissä olevista vaihtoehdoista.

Vaihe 3: Määritä seuraavaksi lainan kesto, jonka lainanottaja uskoo voivansa palvella lainanottajan maksukyvystä.

Vaihe 4: Määritä seuraavaksi lainatun summan, koron ja tuotteen yhtenäisyyden ja koron summa, joilla on lainan hallintaoikeus.

Vaihe 5: Seuraavaksi vähennetään yhtenäisyyden ja koron summa, joilla on lainan hallintaoikeus ja yhtenäisyys.

Vaihe 6: Seuraavaksi jaa vaiheesta 4 saatu arvo vaiheen 5 tuloksella saadaksesi lyhennetyn lainan määrän, jonka lainanottaja hoitaa ja jonka lainanottajan on maksettava lainanantajalle lainan lyhentämiseksi.

Esimerkkejä lyhennetyistä lainoista

Esimerkki 1

Otetaanpa esimerkki lainanottajasta, joka etsii rahoitusta uudelle kodilleen. On yksi luotonantaja, joka haluaa lainata 2 miljoonan dollarin lainaa 8 prosentin korolla 20 vuoden toimikaudeksi. Auta lainanottajaa määrittämään kuukausittainen lyhennetty lainan määrä.

Käytä seuraavia tietoja jaksotetun lainasumman laskemiseen

Kuukausittaisen lyhennetyn lainan laskenta on seuraava -

= (2 000 000 dollaria x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65 690,70 dollaria) / (3,926802771)

Kuukausittainen lyhennetty lainamäärä on -

Kuukausittainen amortizoitu määrä = 16728,80 dollaria

Jos lainanottaja sitoutuu lainaan, hänen on suoritettava kuukausittainen jaksotettu summa 16 728,80 dollaria 20 vuoden ajan.

Esimerkki 2

Otetaan esimerkki lainanottajasta, joka etsii rahoitusta uudelle autolleen. On yksi luotonantaja, joka haluaa lainata 0,5 miljoonan dollarin lainaa korolla 8 prosenttia viiden vuoden toimikaudeksi. Auta lainanottajaa määrittämään kuukausittainen lyhennetty lainan määrä. Määritä kuukausittainen jaksotettu määrä seuraavanlaisena: -

Käytä seuraavia tietoja jaksotetun lainasumman laskemiseen

Kuukausittaisen lyhennetyn lainan laskenta on seuraava -

= (500 000 dollaria x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4 966,15 dollaria) / (0,489845708)

Kuukausittainen lyhennetty lainamäärä on -

Kuukausittainen amortizoitu määrä = 10138,20 dollaria

Jos lainanottaja sitoutuu lainaan, hänen on suoritettava kuukausittainen jaksotettu summa 10138,20 dollaria viiden vuoden ajan.

Osuvuus ja käyttö

Lainan onnistumisen kannalta lainanottajan on määritettävä jaksotettu lainasumma, joka hänen on suoritettava koko laina-ajan. Amortisoidun lainan katsotaan olevan edullinen, jos lainanottaja suorittaa ennenaikaisia maksuja kriittisissä tilanteissa pääoman vähentämiseksi, mikä puolestaan alentaisi korkojen korkoja. Ennen ylimääräisen velan ottamista on suositeltavaa arvioida olemassa olevat avoimet lainatilit, jotta vältetään velka-ansa.

Jaksotetun lainan määrän tulisi olla vähintään 35 prosenttia vuotuisesta tai kuukausitulosta. Aina kun korko laskee, pidä aina sama jaksotetun määrän arvo ja vähennä lainan voimassaoloaikaa. Tämä varmistaisi lainojen nopeamman hoidon jaetussa aikataulussa.

Lyhennetty lainakaava Excelissä

Otetaan nyt Excel-esimerkki havainnollistamaan lyhennetyn lainan käsite alla olevassa Excel-mallissa. PMT-toiminto on Excelin rahoitustoiminto, joka auttaa määrittämään jaksotetun lainan määrän. Pmt: n syntaksia kuvataan seuraavasti: -

= pmt (nopeus, nper, pv, (fv), (tyyppi))

Tässä,

Korko on esitetty korona.
Aikojen lukumäärä on esitetty nper: nä.
Lainan määrä esitetään pv: nä.
Tuleva arvo esitetään fv.
Kauden alussa tai alussa määritettävä pmt-arvo esitetään tyypin mukaan.

Tarkastelkaamme excelin esimerkkejä havainnollistamaan jaksotetun lainan käsitettä.

Esimerkki 1

Käytä seuraavia tietoja laskiessasi lyhennetyn lainan määrän Excelissä.

Kuukausimaksu lasketaan PMT-toiminnolla seuraavasti:

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - 2000000 dollaria)

Kuukausimaksu on -

Kuukausimaksu = 16728,80 dollaria

Tarkastellaan samalla tavalla Excelin esimerkkiä 2 havainnollistamaan edelleen jaksotetun lainan käsitettä. Taulukossa on yksityiskohtainen kuvaus riskipreemiosta.