Mikä on velan ja tulon suhde?
Velan ja tuoton suhde on kuukausittaisten velkamaksujen ja kuukausittaisten bruttotulojen suhde, joka kuvaa sijoittajan kykyä maksaa takaisin velka käyttämällä tuloja ensisijaisena takaisinmaksumekanismina.
Luoton ja tulon suhde
Ennen kuin sijoittaja päättää lainata tietyn summan yritykselle, sijoittajan on tiedettävä, että yritys ansaitsee kuukausittain tarpeeksi lainan määrän maksamiseksi. Tämä voi olla totta myös yksittäiselle lainanottajalle.
Katsotaanpa velan ja tulon suhteen kaavaa -
Selitys
Jos henkilö ottaa lainaa, lainanantajan on tiedettävä, pystyykö henkilö maksamaan kuukausittaisen erän.
Esimerkiksi, jos henkilö haluaa ostaa television yhtä suurina kuukausimaksuina, hänen on esitettävä todisteet kuukausituloistaan luotonantajalle, jotta luotonantaja voi tarkistaa, onko henkilö ansainnut tarpeeksi maksaa kuukausittaisen velkasumman.
Tämä skenaario tapahtuu myös yrityksen kanssa. Jos pieni yritys menee pankkiin ja pyytää lainaa, pankki näkee ensin, kuinka paljon yritys ansaitsee vuosittain, neljännesvuosittain ja kuukausittain. Jos yrityksen voitto on riittävä, pankki hyväksyy lainaehdotuksen.
Ja laskemme, onko yksityishenkilö vai yritys lainan arvoinen, käytämme DTI-kaavaa.
Esimerkki
Otetaan esimerkki valaisemaan velan ja tulon suhde (DTI) -kaavaa.
David on hakenut luottokorttia. Hän huomaa, että luottokortti olisi hänelle erittäin hyödyllinen pienempien ostosten yhteydessä. Luottokorttiyhtiö pyytää Davidilta todisteita kuukausittaisista tuloistaan. Luottokorttiyhtiö havaitsee, että David ansaitsee noin 10000 dollaria kuukaudessa. Muutaman päivän kuluttua luottokorttiyhtiö ilmoittaa Davidille, että hänellä on oikeus luottokorttiin.
Tästä esimerkistä voimme tulkita, että David on oikeutettu luottokortille, koska odotettu kuukausittainen velanmaksu on paljon pienempi kuin Davidin kuukausitulot.
Jos käytämme kaavaa, ymmärrämme sen selvästi.
- Oletetaan, että odotettavissa oleva kuukausimaksu on 2000 dollaria (luottokorttiyhtiöillä on rajoituksia, joiden mukaan henkilö voi käyttää vain tietyn summan).
DTI-kaavan avulla saamme -
- Velka tuloihin = odotettu kuukausittainen velanmaksu / Davidin kuukausitulot = 2000 dollaria / 10000 dollaria = 20%.
Koska odotettavissa oleva kuukausittainen velanmaksu on vain 20% Davidin kuukausituloista, luottokorttiyhtiö päättää jatkaa Davidin uuden luottokortin hakemista.
Velan ja tuoton välisen suhteen käyttö
DTI Ratio -kaavaa käytetään hyvin laajasti. Esimerkiksi, jos haet henkilökohtaista lainaa, lainanantaja tarkistaa ensin velan tuloon.
Jos haet luottokorttia, luotonantaja tarkistaa, onko sinulla riittävästi kuukausituloja maksamaan erääntynyt summa. Jopa asuntolainan hyväksymisessä käytetään velkaa tuloihin. Yleisin tapa tarkistaa, onko henkilö kelvollinen saamaan asuntolainaa, on nähdä, onko kokonaisvelka suhteessa kuukausituloon 36% tai vähemmän. Jos velan kokonaismaksu on noin 50%, henkilö ei ehkä ole kelvollinen saamaan asuntolainaa.
Laskin
Voit käyttää seuraavaa DTI / Velka / Tuotto-suhdelaskuria
| Kuukausittainen velanmaksu | |
| Kuukauden bruttotulo | |
| Luoton ja tulon suhde | |
| Luoton ja tuoton suhdeluku = |
|
|
Laske velan ja tuoton suhde Excelissä
Tehkäämme nyt sama esimerkki yllä Excelissä.
Tämä on hyvin yksinkertaista. Sinun on annettava kaksi odotettua kuukausimaksua ja Davidin kuukausitulot.
Voit laskea suhde helposti mukana toimitetusta mallista.
Voit ladata tämän DTI-mallin täältä - Velan ja tuoton suhde Excel-malli.
Video velkaantumisaste-kaavasta
Suositellut artikkelit:
Tämä on ollut opas velkaantumisasteeseen (DTI). Tässä keskustellaan kaavasta, jolla lasketaan velan ja tuoton suhde, sekä käytännön esimerkkejä ja ladattavia Excel-malleja. Voit myös katsoa näitä artikkeleita saadaksesi lisätietoja taloudellisesta analyysistä -
- Kokonaiskustannussuhde
- Velan suhde BKT: hen Määritelmä
- Laske velan ja omaisuuden suhde
- Suhde Excelissä
- Velkasuhteen laskin
