Mikä on kassavarantosuhde (CRR)?
Osuus pankin talletusten kokonaismäärästä, joka vaaditaan ylläpitämään kyseisen maan keskuspankissa, tunnetaan käteisvarantoprosenttina ja sitä käytetään keinona hallita maksuvalmiutta pankkijärjestelmän rahoitusjärjestelmässä.
Yksinkertaisesti sanottuna kassavaraussuhde (CRR) on tietty prosenttiosuus pankin kaikista talletuksista, jotka on pidettävä maan keskuspankin käyttötilillä, mikä tarkoittaisi, että pankilla ei ole pääsyä kyseiseen määrään rahaa kaupalliseen tai taloudelliseen toimintaan.
Kaava
Varantovelvoitetta kutsutaan varantomääräksi, ja kaava sen ilmaisemiseksi on:
Käteisvarantosuhde = Varantovaade * Pankkitalletukset
Jos pankkitalletukset sisältävät yleensä seuraavat:
Nettokysyntä- ja aikavelat, joka on vain yhteenveto pankin hallussa olevista säästötileistä, vaihtotileistä ja kiinteistä talletuksista.
Käteisvarantoprosentin laskentakaava on luonteeltaan melko yksinkertainen.
- Ensimmäinen osa on varantovelvollisuus, jonka maan keskuspankki määrittää ottamalla huomioon kaikki maassa esiintyvät makrotekijät, kuten inflaatioaste, kulutusaste, tavaroiden kysyntä ja tarjonta, kaupan alijäämä jne. .
- Kaavan toinen osa on Nettokysyntä ja määräaikaistalletukset, jotka pankki lainaa talletuksina, ja keskuspankki haluaa pitää tietyn määrän varantoja kaikista pankeista selviytyäkseen finanssikriisin aikana.
Esimerkkejä
Esimerkki 1
ABC bank ltd rekisteröi itsensä pankiksi ensimmäistä kertaa keskuspankissa. Se haluaa määrittää käteisvarantovaatimuksensa ja on laskenut nettotarpeen ja -velkansa miljardiksi dollariksi. Sinun on laskettava kaikki käteisvarantosuhde, kun otetaan huomioon, että varantovelvollisuus on 5%.
Ratkaisu:
Keskuspankki on määrittänyt varantovelvoitteeksi 5%. Pankin nettotalletukset ovat miljardi dollaria.
Joten kassavarantosuhde voidaan laskea seuraavasti:
- Varantoprosentti = Varantovaatimus * Pankkitalletukset
- = 5% * 1 000 000 000
Varasuhde on
- Varantosuhde = 50 000 000.
Siksi ABC-pankin on pidettävä 50 miljoonaa dollaria keskuspankin käyttötilillä.
Esimerkki 2
Alla on ote RBL pankki Oy: ltä kahdelta tilikaudelta. Kaikki alla olevat luvut ovat croreina. Oletetaan, että nettokysyntä- ja aikavelat ovat 45% kaikista lainoista ja keskuspankki vaatii 4%: n varantoprosenttia.
Sinun on laskettava käteisvarantoprosentti molemmille vuosille.
Ratkaisu:
Keskuspankki on määrittänyt varantovelvoitteeksi 4%. Ja pankin nettotalletukset ovat 45% kaikista lainoista.
- Pankkitalletukset maaliskuussa 2017 = 42567,85 * 45% = 19155,33
- Pankkitalletukset maaliskuussa 2018 = 53163,70 * 45% = 23923,67
Joten lasketaan kassavarantoprosentti maaliskuussa 2017 seuraavasti:
- Varantoprosentti = Varantovaatimus * Pankkitalletukset
- = 4% * 19155,53
Varantoprosentti maaliskuussa 2017
- Varantosuhde = 766,22
Nyt kassavarantoprosentti voidaan laskea maaliskuussa 2018 seuraavasti:
- Varantoprosentti = Varantovaatimus * Pankkitalletukset
- = 4% * 23923,67
Varantoprosentti maaliskuussa 2018
- Varantosuhde = 956,95
Esimerkki 3
Alla on otos Federal Bank ltd: stä kahdelle tilikaudelle. Kaikki alla olevat luvut ovat croreina. Oletetaan, että nettokysyntä- ja aikavelat ovat 85% ja 90% kaikista lainoista ja keskuspankki edellyttää 5%: n ja 5,5%: n varantoprosenttia vuosina 2017 ja 2018.
Sinun on laskettava kassavarantovaatimus molemmille vuodille.
Ratkaisu:
Keskuspankki vaatii varantoprosentin olevan 5% vuonna 2017 ja 5,5% vuonna 2018. Ja pankin nettotalletus on 85% ja 90% vuosina 2017 ja 2018 vastaavasta kokonaislainasta.
- Pankkitalletukset maaliskuulta 2017 = 103561,88 * 85% = 88 027,60
- Pankkitalletukset maaliskuussa 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14
Joten lasketaan kassavarantoprosentti maaliskuussa 2017 seuraavasti:
- Varantoprosentti = Varantovaatimus * Pankkitalletukset
- = 5% * 88 027,60
Varantoprosentti maaliskuussa 2017
- Varasuhde = 4401,38 crores
Joten maaliskuun 2018 kassavarantokaavan laskeminen voidaan tehdä seuraavasti-
- Varantoprosentti = Varantovaatimus * Pankkitalletukset
- = 5,5% * 111 173,39
Varantoprosentti maaliskuussa 2018
- Varasuhde = 6114,54 crores
Osuvuus ja käyttötarkoitukset
Kun pankit hankkivat talletuksia yleisöltä, pankin päätavoitteena on lainata ja puolestaan ansaita spread. Pankit saattavat haluta maksimoida luotonsa maksimoidakseen voittonsa ja pitääkseen käyttämättömät käteisvarat taseessa minimissä. Jos suurin osa varoista lainataan ja siinä tapauksessa, että tapahtuu hätätilanne tai sanotaan, että varoja nostetaan äkillisesti, pankit kamppailevat täyttääkseen sitoumuksensa tai toisin sanoen takaisinmaksunsa.
Näitä talletuksia vastaan CRR: n päätarkoitus on varmistaa jonkin verran likvidejä varoja, kun taas toissijaisena tavoitteena on antaa keskuspankille mahdollisuus hallita korkoja ja likviditeettiä taloudessa. Korko nousee ylös tai alas lyhyellä aikavälillä riippuen siitä, kuinka suuri osa likviditeetistä pankeilla on lainaa. Liian suuri rahavirta tai rahan luotonannon piikki johtaa hintojen romahtamiseen ja liian pieni johtaa piikkiin.
