Mikä on jälleenrahoitus?
Jälleenrahoitus määritellään uuden velkasitoumuksen ottamiseksi vastineeksi jatkuvasta velkasitoumuksesta tai toisin sanoen se on vain toimenpide, joka korvaa käynnissä olevan velkasitoumuksen uudella velkasitoumuksella tiettyjen ehtojen, kuten korkojen, hallintaoikeuksien jne. Suhteen. perustuttava taloudellisiin tekijöihin, kuten ennakoidut riskit, luontaiset riskit, valuutan vakaus, maan poliittinen vakaus, pankkisäännökset, maan luottoluokitus jne.
Jälleenrahoituslainojen tyypit
Lainanottajan on arvioitava tarpeet ja valittava sitten jälleenrahoituslainan tyyppi. Seuraavat ovat jälleenrahoituslainojen tyypit:
# 1 - Nostorahoitus
- Tämän tyyppinen jälleenrahoitus on yleistä, kun kohde-etuuden arvo on noussut, jolla on taipumus lainata vakuudeksi. Tämä liiketoimi sisältää omaisuuden osakkeiden tai arvojen nostamisen suuremman lainasumman vaihdossa.
- Tämä tarkoittaa sitä, että kun omaisuuserän arvo nousee, sen arvoon voidaan päästä lainan avulla sen sijaan, että sitä myydään. Tämä vaihtoehto nostaa lainan kokonaissummaa ja antaa lainanottajalle mahdollisuuden saada käteistä välitön käyttö jatkaessaan omaisuuden omistamista.
# 2 - koron ja termin jälleenrahoitus
Tämän tyyppinen jälleenrahoitus on yleisimmin käytetty, ja se tapahtuu, kun lainan määrä on maksettu kokonaan, ennen kuin se korvataan muulla lainalla, joka tarjoaa matalan koron maksutapa.
# 3 - Konsolidointirahoitus
- Tämän tyyppistä jälleenrahoitusvaihtoehtoa pidetään parhaiten joissakin tapauksissa, ja se voidaan ottaa käyttöön, kun sijoittajat ottavat lainan, joka on huomattavasti pienempi kuin heidän kaikkien muiden luottotuotteiden ja -palvelujen keskimääräinen korkotaso.
- Konsolidointirahoitus edellyttää, että yksityishenkilöt tai yritykset ottavat lainan matalalla korolla ja pääsevät sitten eroon nykyisistä veloista. Se auttaa luotonsaajaa pääsemään eroon kokonaismäärästä pienemmällä korolla.
# 4 - Käteisrahoituksen jälleenrahoitus
Tämän tyyppinen jälleenrahoitusvaihtoehto antaa lainanottajille mahdollisuuden maksaa ennakkomaksua velkasitoumustensa alentamisesta.
Kuinka se toimii?
- Jälleenrahoitus tapahtuu, kun henkilö tai yhteisö muuttaa korkoa, maksuaikataulua, meneillään olevan sopimuksen ehtoja jne. Tämä on yksilön tai yrityksen (luotonsaajan) luottokelpoisuuden uudelleenarviointi. Autolainat, opintolainat, asuntolainat jne. Ovat asiakaslainatyyppejä, joita suositaan enimmäkseen jälleenrahoituksessa.
- Kaupalliset kiinteistöt saatetaan aina valita jälleenrahoitettaviksi kaupallisten sijoittajien keskuudessa, ja suurin osa heistä haluaa mieluummin arvioida yrityksensä taseen lainojen ottamiseksi lainaksi, jonka luotonantajat antavat etujen saamiseksi parantuneen luottoprofiilin tai matalamman markkinakorkon seurauksena.
Jälleenrahoitukseen liittyvät riskit
- Jälleenrahoitukseen liittyy useita riskejä. Pankkialalla tämä riski liittyy todennäköisyyteen, että lainanottaja ei välttämättä pysty jälleenrahoittamaan lainaa ottamalla takaisin meneillään olevia velkasitoumuksia. Aina oletetaan, että lainanottaja voi valita toisen lainan nykyisten lainanantajien maksamiseksi.
- Likviditeetti on toinen jälleenrahoitukseen liittyvä riski. Lainanottajan, joka ei pysty jälleenrahoittamaan nykyisiä velkasitoumuksiaan ja jolla ei ole edes riittäviä varoja nykyisten luotonantajiensa takaisin maksamiseen, saattaa joutua käsittelemään maksuvalmiuskysymyksiä.
- Lainanottaja voidaan julistaa myös tekniseksi maksukyvyttömäksi. Vaikka lainanottajan varat ovat suuremmat kuin hänen velkansa, he eivät kuitenkaan pysty keräämään varoja, ja tällainen maksukyvyttömyys saattaa johtaa konkurssiin.
Edut
- Pienempi kuukausimaksu - Se on tärkein syy siihen, miksi lainanottajat valitsevat nykyään jälleenrahoitusvaihtoehtoja. Pienempi korko antaa lainanottajalle mahdollisuuden vähentää lainamaksujaan, minkä seurauksena hänen on maksettava vähemmän hankinnastaan. Mahdollisuus maksaa vähemmän asuntolainasta joka kuukausi vapauttaa myös ylimääräistä rahaa talousarvioon ja auttaa luotonsaajaa saavuttamaan tavoitteensa lyhyiden ja pitkien säästöjen suhteen
- Kiinteäkorkoisten lainojen käyttäminen - Säädettävän koron lainojen saaminen voi auttaa luotonsaajaa säästämään rahaa lyhyellä aikavälillä, mutta voi olla vaarallista, jos maksu nousee yhtäkkiä korkomuutoksen seurauksena. Se tarjoaa kiinteäkorkoisia lainoja, jotka voivat auttaa luotonsaajaa pääsemään eroon säädettävän koron optioista ja tuntemaan olonsa turvalliseksi.
Haitat
Jälleenrahoitus maksaa paljon rahaa, yleensä 2-6% lainamäärästä, mikä voi olla melko kallista lainanottajalle. Maksuton jälleenrahoitusvaihtoehto voi myös olla harhaanjohtava, koska sulkemiskustannuksista ei ole erillisiä maksuja. Lyhyempi määräaikainen jälleenrahoitus saattaa tarkoittaa myös sitä, että maksetaan enemmän pääomana kuukausittain, mikä voi vastineeksi lisätä maksukuormitusta.
Johtopäätös
- Jälleenrahoitus tapahtuu, kun nykyinen laina muuttuu maksuaikataulun, koron jne. Suhteen. Lainaa voidaan pitää velan uudelleenjärjestelynä vain, jos velan korvaaminen tapahtuu taloudellisissa vaikeuksissa.
- Jälleenrahoitukseen sovelletaan erilaisia ehtoja, kuten pankkisäännökset, luotonottajan luottokelpoisuus, maan luottoluokitus, valuutan vakaus, pankkisäännökset, luontaiset riskit, ennakoidut riskit jne. ehdot ja tila.
