Pankkitakauksen merkitys
Termi "pankkitakaus", kuten nimestä voi päätellä, on rahoituslaitoksen ulkopuoliselle osapuolelle antama takaus tai vakuutus siitä, että jos lainanottaja ei pysty maksamaan takaisin velkaa tai täyttämään rahoitusvelkaa, pankki maksaa tällöin tällainen summa osapuolelle, jolle takaus on annettu.
Pankkitakaustyypit
On periaatteessa kahta tyyppiä, nimittäin suoritus ja taloudellinen takuu.
- Suoritustakuu : Se koskee sopimuksen tekoa. Jos hakija ei kykene täyttämään sopimusta, liikkeeseenlaskijapankki korvaa edunsaajalle koituvan tappion.
- Rahoitustakuu : Tätä takuuta käytetään sopimuksissa, joissa hakijan on annettava vakuus edunsaajalle. Kun taloudellinen vakuus on tarkoitus antaa, hakija antaa tuensaajalle taloudellisen takuun.
Kuinka se toimii?
Yleensä henkilö hakee takuuta tavallisen pankkiirinsä kanssa, mutta samaa voidaan soveltaa myös muiden pankkiirien kanssa. Ennen sen myöntämistä kukin pankki vakuuttaa itsensä pankkitakaushakemuksen hakevan henkilön luottokelpoisuudesta. Luottokelpoisuus voidaan tarkistaa suorittamalla CIBIL-pisteet, aiemmat tilinpäätökset, aiemmat pankkitavat ja ennustetut taloudelliset tiedot.
Joissakin tapauksissa pankki voi myös vaatia hakijaa antamaan vakuuden pankkitakauksen sijaan. Tämä tapahtuu yleensä kattamalla pankkitakausmäärä laskemalla liikkeeseen kiinteä talletus, jolle pantti on luotu, eikä sitä voida selvittää ilman pankin ja sen henkilön suostumusta, jonka hyväksi se on annettu.
Henkilölle, jolle se on myönnetty, se toimii arvopaperina ja varmistaa hänen taloutensa, koska hänen taloutensa on nyt katettu pankkitakuulla.
Esimerkkejä pankkitakauksesta
Katsotaanpa muutama esimerkki, jotka selittävät, miten taloudellinen ja suoritustakuu näyttävät.
Esimerkki 1
ABC Ltd tekee toimitussopimuksen XYZ Ltd: n kanssa, jossa XYZ Ltd: n on toimitettava säännölliset raaka-ainetoimitukset ABC Ltd: lle. ABC Ltd pyytää XYZ Ltd: tä antamaan taloudellisen vakuuden sopimukselle, jotta raaka-aineessa mahdollisesti esiintyvät puutteet voidaan korjata sen kautta.
Täällä XYZ Ltd voi hakea taloudellista takuuta, koska se vaaditaan taloudellisen turvallisuuden takaamiseksi.
Esimerkki 2
X tekee sopimuksen Mr. Y: n kanssa projektin loppuun saattamisesta määrätyssä ajassa. Herra Y: n on annettava pankkitakuu, jotta mikäli projekti ei valmistu mainitussa ajassa, herra X: n kärsimä vahinko voidaan korvata.
Tässä tapauksessa herra Y hakee suoritustakuuta, koska se liittyy sopimuksen toteuttamiseen.
Miksi se on tärkeää?
Sitä pidetään tärkeänä seuraavista syistä.
- Se toimii edunsaajan vakuutena, koska hänen varansa virtaa hakijasta on turvattu.
- Kun pienet myyjät ovat tekemisissä suurempien yritysten kanssa, heidän on annettava pankkitakaus. Siksi liiketoiminnan turvaamiseksi heidän on välttämätöntä.
- Annetun takuun saaminen osoittaa pankin luottamusta hakijaan. Siksi hänen uskottavuutensa kasvaa.
Pankkitakuumaksut
Pankkitakauksen myöntämispalvelun tarjoamisesta hakijalle veloitetaan tiettyjä maksuja, jotka perustuvat pankkitakuuseen liittyvään määrään. Myös taloudellisen takuun kulut ovat enemmän kuin suoritustakuu, koska sama on suhteellisen riskialtista.
Pankkitakaus vs. hyvityskirja
Rahoituslaitos antaa luottokirjeen hakijan pyynnöstä palvelujen tai tavaroiden vastaanottamisen jälkeen. Sen jälkeen, kun palvelut tai tavarat on vastaanotettu ostajalle, pankki suorittaa maksun myyjälle hyvityskirjan perusteella ja pankki perii maksetun määrän myöhemmin sovellettavien maksujen kanssa. Ostaja valitsee hyvityslaskun yleensä niissä tapauksissa, joissa on lyhytaikainen taloudellinen puute.
Toisaalta pankkitakaus on lupa, että jos hakija ei maksa sopimuksen mukaista summaa tai ei täytä suorituskriteereitä, pankki on velvollinen maksamaan määrän edunsaajalle. Siten pankkitakauksessa pankkiirin vastuu on toissijaista ja syntyy vain hakijan epäonnistumisesta.
Edut
- Edunsaaja säästyy sopimukseen liittyvästä taloudellisesta riskistä.
- Se auttaa henkilöä saamaan enemmän sopimuksia, koska taloudellinen riski pienenee.
- Hakijan uskottavuus kasvaa takauksen myöntämisen yhteydessä.
- Sen turvaaminen on helppoa ja vaatii vain vähän asiakirjoja.
Haitat
- Jotkut pankit seuraavat erittäin tarkkaa prosessia arvioidakseen hakijan taloudellisen uskottavuuden, ja tällaisissa tilanteissa pankin liikkeeseenlasku takaus voi olla pitkä prosessi.
- Pankit etsivät kannattavuutta arvioidessaan taloudellista uskottavuutta. Takauksen saaminen voi siis olla vaikea tehtävä tappiollisille yrityksille.
- Voidaan vaatia vakuuden antamista takuita vastaan.
Johtopäätös
Se tarjoaa edunsaajalle taloudellisen vakuuden, joka kannustaa häntä tekemään sopimuksia hakijan kanssa huolimatta mahdollisesta taloudellisesta tappiosta, joka hänelle voi aiheutua, koska tällaiset riskit varmistetaan pankkitakauksella.
