Mitä leija on?
Leijaaminen voidaan määritellä laittomaksi menetelmäksi luvattomien luottojen hankkimiseksi pankissaan käyttämällä petollisia keinoja, kuten liikkeeseen laskettava neuvoteltavissa oleva rahoitusväline ilman riittävää pankkitiliä tai mainitsemalla väärä summa, päivämäärä tai esittämällä väärin jo käytetty luottorahoitus, saada enemmän varoja.
Selitys
Kitingia voidaan kuvata laittomaksi keinoksi luvattoman pankkiluoton hankkimiseksi tai sellaisten petosten välttämiseksi, jotka liittyvät petolliseen toimintaan, kuten väärennettyjen rahoitusvälineiden liikkeeseen laskeminen, kuten väärä sekki, sekkisumma enemmän kuin pankkitase, jne. Se voi tarkoittaa kahden tai useamman pankkitilin käyttöä, jolloin yksi neuvoteltavissa oleva instrumentti kirjoitetaan toisen hyväksi ja luodaan virtuaalinen pankkitase toisessa pankissa maksamattomien maksujen kunniaksi.
Se ei ole mukana vain pankkien rahoitusinstrumenteissa vaan myös arvopaperimarkkinoilla. Arvopaperimarkkinoiden tapauksessa, jos välittäjä ei noudata sitoumustaan eikä lainkaan suorita kauppaa, se johtaa petolliseen leijalautumiseen.
Kuinka leijaaminen toimii?
- Siihen voi sisältyä sekkien kirjoittaminen, jos pankkitase on riittämätön, tai henkilö, jolla on kaksi pankkia / ilmastointilaite, voi kirjoittaa sekin yhdestä pankista toisen pankin hyväksi sen maksujen selvittämiseksi ja ensimmäisen pankin saldon selvittämiseksi, hän kirjoittaa sekki ensimmäisen pankin hyväksi toisena päivänä luomalla virtuaalinen pankkitase.
- Tämä prosessi jatkuu, kunnes henkilö jää kiinni. Se ei ole mukana pelkästään pankkirahoitusinstrumenteissa, vaan se voidaan tehdä myös arvopapereilla. Kun arvopaperimarkkinoilla toimiva yritys ei kunnioita osto-myyntitapahtuman selvitystä tai kelluu sääntelyviranomaisten antamien aikataulujen eli kolmen päivän toimitusajan kanssa.
- Jos yritys ei saa arvopapereita selvitysajanjakson aikana, sen on ostettava kauppaa avoimilta markkinoilta. Siinä tapauksessa, että tällaiset yritykset tietoisesti eivät osta lyhyitä arvopapereita, sitä pidetään rikollisena leijalaina.
Esimerkkejä leijaamisesta
- Väärennökset sekissä.
- Sekki myönnetty ilman riittävää pankkitiliä.
- Sekin piirtäminen väärän pankkisaldon muodostamiseksi tms.
Kuinka estää leijahuijaukset?
Tällaisten huijausten estämiseksi sinun tulee seurata seuraavia asioita:
- Tallettaminen ja nostaminen toiminnan peittämiseksi todelliset negatiiviset saldot.
- Dollarin velat ja luotot ovat samat.
- Suuri sekki piirretään samalle pankille / saajalle.
- Tililimiitit selvitetään sekillä käteisen sijaan.
- Säännölliset tiedustelut tilin saldoista.
- Eri pankkikonttoreiden säännöllinen käyttö.
- Pankkiautomaattien säännöllinen käyttö.
Sekkien seuraaminen
- Sekkitallituksen seuraukset voivat olla vähäisiä tai vakavia riippuen pankin / pankin koosta ja petosasteesta. Siinä tapauksessa, että rahat peritään takaisin, pankki ei saa keskeyttää Kiterin ilmastointilaitetta, mutta se voi viedä asiakkaalta eräät oikeudet, kuten henkilökohtaisten sekkien nostaminen / tallettaminen tai pankkiautomaattien käsittely.
- Joissakin tapauksissa pankki / FI voi päättää keskeyttää tilin ja myös ilmoittaa petostentorjuntatarkastustarkastuksesta virastolle tilien tarkastamista varten. Jos toimistolla on huono raportti Kiteristä, ne eivät välttämättä pysty avaamaan uusia säästö- / käyttötilejä, minkä vuoksi rutiininomaisia tapahtumia, kuten henkilöstön palkkojen käsittely, tavaroiden ostaminen, voi olla vaikeaa suorittaa. vakavista petoksista, heitä voidaan myös nostaa rikosoikeudellisesti ja lukita vankilan alle.
Tarkista leijatunnistus
Vaikka rahoituslaitoksen on erittäin vaikea määrittää tällainen huijaus. Tapahtumia on seurattava sen jälkeen, kun epäillyt laajuudet on tunnistettu tarkasti. Seuraavassa mainitaan joitain tarkastuksia ja mekanismeja, jotka voidaan toteuttaa kiting-huijausten havaitsemiseksi:
- Hälytysten hallinta: Kiteillä epäiltävien henkilöiden tunnistamiseksi on oltava vankka mekanismi.
- Kerran epäiltyjen tunnistamisen jälkeen heidän tapahtumiaan olisi seurattava tarkasti epäiltävien petollisten tapahtumien havaitsemiseksi ja estämiseksi.
- Pankkien / rahoituslaitosten tulisi ottaa yhteyttä muihin pankkeihin ja tiedustella epäiltyjen epäiltyjen liiketoimien tyyppejä ja varmistaa myös, onko varoja käytettävissä tai ei, mikä toinen asianomainen laitos vahvistaa, että varat ovat käytettävissä pankkitilillä, jota epäilyttävät varat pitävät.
- Älä koskaan syötä kiteilyyn osallistuvilta henkilöiltä, ennen kuin tosiasiat ovat täysin vahvistuneet.
Rangaistukset leijaamisesta
- Paketoidun tapahtuman arvosta riippuen sakot, jotka voidaan määrätä, voivat vaihdella. Esimerkiksi kun laaj suorittaa vähäisen leijailutoiminnan, jossa myös pankit / rahoituslaitos perivät rahat myöhemmin takaisin, ne voivat viedä heiltä joitain tileihin liittyviä oikeuksia ja etuoikeuksia.
- Joissakin tapauksissa, joissa rahaa ei välttämättä saada takaisin, pankit voivat käyttää muita tapoja tai keinoja palauttaa laiminlyöty summa. Toipumisen lisäksi henkilöä voidaan syyttää myös tietyistä rahallisista (rahasakoista tai muista kuin rahallisista seuraamuksista, joihin voi sisältyä ylläpidettyjen tilien keskeyttäminen).
- Lisäksi pankit / FI voivat raportoida ChexSystemsille, joka on luottoluokituslaitos. Jos tämä virasto sisältää jo huonoja raportteja laajuudesta, se voi asettaa rajoituksia säästöjen tai käyttötilien avaamiselle tulevaisuudessa tietylle ajanjaksolle tai ikuisesti riippuen kyseessä olevasta petoksesta.
Johtopäätös
Leijaaminen voidaan määritellä rikokseksi pankkirahoitusvälineiden väärinkäytöstä luvattomien luottojen saamiseksi pankki / ilmastointilaitteessa tai tietyn veloitusvaikutuksen välttämiseksi. Tähän voi sisältyä sekki, arvopaperit ja vähittäismyyntipakkaukset. On olemassa tiettyjä tarkastus- ja valvontamekanismeja, jotka on otettava käyttöön kiting-tapahtuman tunnistamiseksi ja estämiseksi. Seuraukset ja seuraamukset vaihtelevat rikoksentekijän tekemien liiketoimien luonteen ja arvon mukaan. Se vaikuttaa myös pääasiassa pankki- / rahoitusteollisuuden varsiin.
