Ero PFS: n ja CFP: n välillä
PFS on lyhenne, jota käytetään henkilökohtaiseen talousasiantuntijaan, ja tämän kurssin johtaa AICPA, ja tämän tutkinnon suorittaneet henkilöt voivat työskennellä verosuunnittelijana, eläkesuunnittelijana jne., Kun taas CFP on sertifioidun taloussuunnittelijan lyhenne, ja tämän kurssin johtaa CFP-hallitus ja tämän tutkinnon suorittaneet henkilöt voivat työskennellä kiinteistösuunnittelijana, talouspäällikkönä, eläkesuunnittelijana jne.
Sinun ei tarvitse hämmentyä CFP: stä ja PFS: stä. Koska jos pystyt CFP-kokeeseen ja CPA-tenttiin, täytät jo PFS: n vaatimukset, sinun ei tarvitse istua PFS-tenttiin.
Tässä artikkelissa käymme läpi syvällisesti ja katsomme, mitä sinun on tehtävä ansaitaksesi CFP- ja PFS-nimitykset. Mutta jos joskus sinusta tuntuu, että et tarvitse CFP: tä, rekisteröidy vain CPA: lle ja opiskele kovasti. Koska et voi istua PFS: ssä ilman, että saisit ensin CPA: n, on viisaampaa opiskella hyvin.
Katsotaan siis molempia näistä sertifikaateista yksityiskohtaisesti ja tehdään sitten tietoinen päätös tämän artikkelin lopussa.
Mikä on Certified Financial Planner (CFP)?
CFP on eräänlainen laatuaan, koska hyvin harvat nimitykset tuottavat niin paljon arvoa rahoitusalalla. Kun olet tyhjentänyt YKP-sertifikaatin, sinua kohdellaan asiantuntijana budjetoinnissa, eläkesuunnittelussa, vakuutusturvan suunnittelussa ja verotuksessa. Monet organisaatiot etsivät CFP: n kaltaisia asiantuntijoita kaikkialta. Sinun tarvitsee vain tyhjentää koe.
- YKP ei ole vain maailmanlaajuisesti tunnustettu, maineikkain sertifikaatti, mutta myös ihmiset kohtelevat CFP: tä luotettavina neuvonantajina, koska CFP voi auttaa heitä paitsi henkilökohtaisessa taloudessa myös vero- ja henkilökohtaisissa säästöissä.
- Tärkein osa yhteistä kalastuspolitiikkaa ovat eettiset standardit, jotka tämä sertifikaatti asettaa muille. Markkinoilla on monia taloussuunnittelijoita, mutta hyvin harvat vievät aikaa ja ottavat huomioon liiketoimien eettiset perusteet. YKP: n osalta eettiset normit ovat äärimmäisen tärkeitä, ja CFP: n hallitus huolehtii erityisesti siitä, että kouluttaa ja kouluttaa opiskelijoita tiukkoihin ja tiukkoihin eettisiin standardeihin, jotta he eivät koskaan menetä asiakkaan luottamusta.
- Vaikka näyttää siltä, että YKP on vaikea, tulokset eivät todista sitä. Lähes keskimäärin 65-70% on läpäissyt tämän kokeen vuonna 2015. Joten ei ole mitään syytä, jota et voi selvittää, jos opit kovasti ja valmistaudut hyvin tenttiin.
Mikä on henkilökohtainen talousasiantuntija (PFS)?
PFS on täydellinen kurssi taloussuunnittelussa. Jos et ole tehnyt YKP: tä, sinun ei pidä hukata tätä. Ja koska tärkein edellytys on CPA-sertifikaatti, jos teet PFS: ää, sinulla on kaksinkertainen pätevyys taloudelliseen suunnitteluun.
- PFS-sertifikaatti on jotain, mitä sinun pitäisi tehdä, jos olet kiinnostunut taloudellisesta suunnittelusta. Miksi? Koska PFS on kattava taloudellisen suunnittelun tentti, joka sisältää vero-, kiinteistö-, eläke-, investointi- ja vakuutussuunnittelun sekä työntekijäetuudet, vanhusten suunnittelun ja koulutussuunnittelun. PFS-kokeen tyhjentäminen edellyttää yhteensä 11 aihetta. Siksi et voi ottaa sitä kevyesti.
- PFS ei ole nimitys, joka loppuisi, kun tyhjennät kokeen ja saat todistuksen. Kolmen vuoden välein sinun on suoritettava 60 tuntia ammatillista täydennyskoulutusta (CPE) ja maksettava kertakorvaus, jotta voit pitää nimityksen.
CFP vs. PFS-infografiikka
Tärkeimmät erot
- Tenttimuoto: CFP ja PFS ovat molemmat kattavia tenttejä. Mutta molemmat ovat luonteeltaan erilaisia. CFP on 10 tunnin mammutti tentti, kun taas PFS: n tapauksessa sinun on istuttava 5 tuntia. Molemmissa kokeissa sinun on vastattava vastaavasti 170 (CFP) ja 160 (PFS) kysymykseen.
- Tentti-ikkuna: YKP: n kohdalla on kolme tenttiikkunaa - maaliskuussa, heinäkuussa ja marraskuussa. PFS: n tapauksessa on kaksi tenttiikkunaa - heinä-elokuu ja joulukuu-tammikuu.
- Kelpoisuus: CFP-sertifikaatilla on pääasiassa kaksi koulutusvaatimusta. Ensimmäinen vaatimus on suorittaa korkeakoulu- tai yliopistotasoinen työselostus YKP: n hallituksessa rekisteröidyn ohjelman kautta, joka koskee tärkeimpiä henkilökohtaisen taloudellisen suunnittelun alueita. Toinen on varmistaa, että sinulla on alueellisesti akkreditoitu korkeakoulun tai yliopiston kandidaatin tutkinto tai korkeampi sertifikaatti. Kurssin tulee olla valmis ennen kuin edes istut CFP-sertifiointikokeeseen. PFS: n tapauksessa sinun on suoritettava CPA.
- Työmahdollisuudet: Jos täytät jonkin näistä sertifikaateista, sinun ei tarvitse huolehtia työmahdollisuuksista. Lisäksi, jos suoritat CFP: n ensin, sinun ei tarvitse istua PFS: ssä ollenkaan, koska täytät PFS: n vaatimuksen. Työmahdollisuuksien tapauksessa saat useita profiileja, joista valita - eläkesuunnittelu, henkilökohtainen taloudellinen suunnittelu, kiinteistön suunnittelu, verosuunnittelu jne.
- Palkkiot: CFP : n tapauksessa sinun on maksettava enintään 795 dollaria (myöhäisen rekisteröinnin maksut). Mutta PFS: n osalta se ei ole vain 300-500 dollarin kertamaksu, koska sinun on suoritettava 60 tuntia CPE: tä 3 vuoden välein, ja sinun on maksettava siitä huomattava summa.
Lähde: AICPA
PFS vs. CFP-vertailutaulukko
| Osa | PFS | YKP | |
| Järjestävä elin | American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), USA, on PFS-tenttien järjestäjä. | USA: n Standards Inc: n Certified Financial Planner Board (CFP Board) on CFP-tenttien järjestäjä. | |
| Kuvio | Ehdokkaiden on selvitettävä joko kattava PFS-tentti tai täytettävä AICPA: n tarjoamien viiden Personal Financial Planner (PFP) -todistuksen vaatimukset. | Ehdokkaiden on selvitettävä vain yksi taso. | |
| Kurssin kesto | Ehdokkaiden on suoritettava sertifiointikurssi 5 vuoden kuluessa. | Keskimäärin ehdokkailla kestää ~ 3 vuotta kurssin suorittamiseen. | |
| Opetussuunnitelma | Kurssi keskittyy seuraaviin aiheisiin
| Kurssin opetussuunnitelma kattaa seuraavat aiheet
|
|
| Tenttipalkkiot | Koemaksu on 300 dollaria PFP-osaston jäsenille, 400 dollaria AICPA-jäsenille ja 500 dollaria muille kuin jäsenille. Kokeen uudelleenkäyttäjät ovat 100 dollaria. | Koemaksu vaihtelee ilmoittautumisajan mukaan. Varhaisen rekisteröinnin hinta on 825 dollaria ja tavallisen ja myöhäisen rekisteröinnin hinta 925 dollaria ja vastaavasti 1025 dollaria. | |
| Työpaikat | Joitakin yleisiä profiileja ovat
| Joitakin yleisiä profiileja ovat
|
|
| Vaikeus | Se on keskitason pätevyys ja siksi on todennäköistä, että vaikeasti taso on kohtalainen. Saatavilla ei kuitenkaan ole tietoja, jotka voisivat perustella samaa tilastoilla. | Kokeet ovat kohtalaisen vaikeita, mikä näkyy historiallisesta läpäisyasteesta 60% +. Vuonna 2019 suoritettujen tenttien läpäisyaste oli
|
|
| Kokeen päivämäärä | Kokeet kattavaan PFS-ohjelmaan voidaan suorittaa milloin tahansa vuoden aikana joko verkossa tai testauskeskuksissa. | Tulevat kokeet vuodelle 2021 on tarkoitus pitää 9. – 16.3., 6. – 13.7. Ja 2. – 9.9. |
Miksi jatkaa YKP: tä?
Jos mietit edelleen, miksi sinun pitäisi jatkaa YKP: tä, kysymme miksi ei? Saat maailmanluokan kurssin alle 600 dollaria, ja jos suoritat tämän kurssin, sinun ei tarvitse huolehtia myös työmahdollisuuksista. Kuka ei tekisi tätä kurssia? Vain ne, jotka eivät ole intohimoisia taloudellisesta suunnittelusta. Jos sinusta tuntuu, että sinulla on pienintäkään taipumusta taloudelliseen suunnitteluun, YKP on oikea vaihtoehto sinulle.
- YKP on erittäin hyvin suunniteltu kurssi. Kurssille ei ole lisätty mitään keuliminen. Sen sijaan, että suunnitteli YKP-kurssia, YKP: n hallitus on huolehtinut neljästä pilarista, joista jokainen alkaa verkko-opetuksesta, tentistä, kokemuksesta ja etiikasta.
- CFP on ammatti, joka on kasvanut moninkertaisesti joka vuosi. On odotettavissa, että taloudellisen suunnittelun urapolku kasvaa 41% vuonna 2016. Jos liityt nyt, mieti mitä tapahtuu. Mahdollisuutesi menestyä kasvavat dramaattisesti.
- CFP on hieno ammatti. Jos olet koskaan kokenut taloudellisia vaikeuksia, tiedät miltä tuntuu. Se tuntuu kauhealta. Kun olet suorittanut YKP: n, pystyt estämään ihmisiä taloudellisista vaikeuksista. He eivät välttämättä täysin välttää vahinkoja, mutta he voivat valmistautua heille ohjauksellasi ja ennustamisellasi.
Miksi jatkaa PFS: ää?
Ilmeisesti PFS ei näytä olevan niin arvokas, mutta tärkein syy PFS: n harjoittamiseen ei ole vain työmahdollisuudet tai hyvät valtakirjat. Mutta sinun pitäisi tehdä PFS jatkuvien koulutusmahdollisuuksien takia. Tietenkin se maksaa sinulle rahaa, mikä tahansa koulutus tekee. Mutta se antaa sinulle mahdollisuuden päivittää sinut kolmen vuoden välein ja päästä käyrän eteen.
- CPA: n ja PFS: n yhdistelmä on tappava. Kun teet PFS: n CPA: n jälkeen, asiantuntemuksesi aiheista olisi vertaansa vailla. Suurin osa yrityksistä haluaisi, että sinut hallituksiin kysyisivät asiantuntijalausuntoa ja saisivat ohjeita. Ja useimmat asiakkaat suosivat myös sinua kuka tahansa, joka on juuri suorittanut CPA: n.
- Jos haluat palvella useita asiakkaita ja haluat saada asiantuntemusta useilta aloilta, sinun kannattaa varmasti etsiä PFS: ää. PFS ei ole helppoa, mutta miksi mennä helposti, kun voit erottautua joukosta?
Johtopäätös
On kaksi asiaa. Jos haluat olla rahoitussuunnittelija, valitse YKP. Mutta jos haluat vertaansa vailla olevaa tietoa, tee CPA ja hanki PFS-pätevyys ilman ylimääräisiä vaivoja. PFS: n tekemisen etuna on mahdollisuus jatkaa koulutusta. Tietysti se on sinun puhelusi.
Sinun on päätettävä, mikä toimii sinulle ja mikä ei. Mutta luulemme tämän perusteellisen artikkelin lukemisen jälkeen, että voisit päättää, kumpi tie mennä luottavaisin mielin. Eikö olekin.
Suositellut artikkelit
Tämä on ollut opas PFS vs. CFP. Tässä keskustellaan tärkeimmistä eroista PFA: n ja CFP: n välillä yhdessä infografiikan ja vertailutaulukon kanssa. Voit myös katsoa seuraavia artikkeleita -
- CFP vs. MBA - erot
- CFP vs. CFA - Vertaa
- Claritas vs. CFP - mikä on parempi?
- CFP vs. CPA
- CIMA: n koko muoto
