Kaupallisten lainojen merkitys
Kaupalliset lainat ovat lyhytaikaisia lainoja, joita käytetään yrityksen käyttöpääoman keräämiseen, raskaiden ja toimintakustannusten kattamiseen. se on eräänlainen rahoitus, jota usein käyttävät pienet yritykset, joilla ei ole varaa kerätä pääomaa osakemarkkinoilta ja joukkovelkakirjoista. Kaupalliset lainat tarjoavat usein pankit ja vakiintuneet rahoituslaitokset velallisen tilinpäätöksen ja luottopisteiden perusteella.
Kaupallisten lainojen tyypit
Sen luokituksiin on useita perusteita, kuten takaisinmaksuaika / -aika, luotonantaja, lainan määrä jne. Aloitetaan yksinkertaisimmalla versiolla:
# 1 - Lainat
se on alkeellisin laina, jota pankit lainaa yritysten omistajille. Ja kuten nimestä voi päätellä, sillä on kiinteä takaisinmaksuaika, korot ja eräpäivä. Yleensä vakuudellisilla lainoilla on alhaisemmat korot kuin vakuuksilla. Tämä johtuu siitä, että riski ilman vakuuksia on enemmän pankille. Termiin perustuva luokitus on seuraava:
| Tyyppi | Kesto |
| Lyhytaikainen | Alle 12 kuukautta |
| Keskipitkällä aikavälillä | Yli 12 alle 3 vuotta |
| Pitkäaikainen | Yli 3 vuotta |
# 2 - Pankkilimiitti
Harkitse tätä, Bettyn on maksettava 150 000 dollaria välittömästi toimittajalle. Hänen asiakkaansa on luvannut maksaa 180 000 dollaria kolmen päivän kuluttua ja pankkitilillä on vain 10 000 dollaria. Paras tapa olisi mennä hänen pankkiirilleen ja käyttää ja pankkilimiitti 20 000 dollarin alijäämään. Pankkiluoton suurimpia etuja ovat matalat korot verrattuna määräaikaisiin lainoihin ja vähiten dokumentaatiota.
# 3 - Hyvityskirja
Hyväksyntäkirja on pankin toimittajallesi antama asiakirja, joka takaa hänelle maksun, jonka perusteella hän toimittaa sinulle tavaroita. Tätä käytetään laajalti tuonti- ja vientitapahtumissa, joissa osapuolet eivät tunne toisiaan.
# 4 - Leasing
Leasing on rahoitusväline, jonka avulla yritykset tai yksityishenkilöt voivat omistaa tiettyjä varoja tietyn ajanjakson vastineeksi välimaksuista. Omaisuus palautuu vuokralle antajalle vuokrasopimuksen päättyessä normaaleissa olosuhteissa, ellei sopimuksessa mainita.
Huomioon otettavat seikat
- Lainan käyttöprosessi, pankkitakaus, hyvityskirja on usein aikaa vievä ja korkeampi dokumentointikustannus. Jotkut lähteet, kuten pankkitililimiitit, edellyttävät vain vähän tai vain vähän asiakirjoja ja vievät vähemmän aikaa. Tämä virtaviivaistaa mahdollisuutta varainhankintaan yrityksen vaatimusten mukaisesti.
- On ratkaisevan tärkeää miettiä strategista kumppania neuvojen saamiseksi erilaisista liiketoiminnoista, markkinoista jne. Jos teet niin, riskipääoma tai pääomasijoitusyhtiö on parempi valinta. Jos tarvitset vain rahaa, kaupalliset lainat ovat tie eteenpäin.
- Kun laiminlyöt takaisinmaksun, luottoluokituksesi pienenee. Sen kielteinen vaikutus tuntuisi, kun siirryt seuraavalle rahoituskierrokselle, kun lainan ehdot muuttuvat.
- Yritys, joka lainaa usein, ei välttämättä saa paljon hyötyä osakkeenomistajilleen. Rahapoliittisesti EPS pienenee.
- Viime vuosina monet yritykset ovat joutuneet konkurssiin, koska ne eivät kykene maksamaan nostamaansa velkaa. Yhteisön arviointi tässä suhteessa on välttämätöntä.
