Rahoitusmaksun määritelmä
Rahoitusmaksua voidaan kutsua lainanoton tai luottokustannukseksi, ja se on kertynyt korko tai maksut, jotka on peritty hyväksytystä luottolimiitistä; toisinaan veloitus on kiinteä, mutta suurimmaksi osaksi se on prosenttiosuus laajennetun luottolainan lainasta.
Selitys
- Tämä maksu on lainanantajien tapa ansaita voittoja käyttämällä lainaa, joka on lainattava, mutta tällaisiin tuloihin liittyy liian riskejä.
- Se eroaa tapahtumasta toiseen ja on erilainen erityyppisissä lainoissa, kuten kaupallisissa lainoissa, kuten autolaina, asuntolaina, henkilökohtainen laina, on määritetty kiinteät korot ja suluet, riippuen lainanottajan tulotasosta, korko ja termi ovat kiinteät .
- Suuri osa luotonannosta riippuu myös lainanottajan luottokelpoisuudesta, joka voidaan helposti laskea käyttämällä luottopisteitä, mikä kertoo meille luotonottajan uskottavuudesta ja taloudellisesta luotettavuudesta.
- Rahoitusmaksujen perimisessä on noudatettava tiettyä sääntelyä, suurimmalla osalla kansakunnista on lakeja, jotka rajoittavat tätä maksua, sanottuaan, että on myös maita, jotka eivät peri korkoa lainkaan, kuten Islamic Bankingilla ei ole säännöstä korkojen perimisestä kaikki lainatut rahat.
- Toisinaan tähän maksuun liittyy myös kertamaksu, kuten kiinteät palkkiot tai transaktiokustannukset, tämä summa lisää kokonaismaksut.
Tyypit
- Laajemmassa mielessä rahoituskustannuksia on todellakin kahdenlaisia, toinen on prosenttiosuus lainatusta määrästä eli koroista ja toinen kiinteät palkkiot, jotka maksetaan tapahtuman aikana tai ennen sitä eli palkkiot.
- Suurin osa maksuista kuuluu tähän luokkaan, ja loppukäyttäjän tai luotonottajan on maksettava nämä maksut sääntelyviranomaisten vahvistamien ohjeiden mukaisesti.
Rahoitusmaksukaava
Rahoituskulut laskettaessa ei ole yhtä sääntöä, jota noudatettaisiin, koska suurin osa tapahtumasta eroaa toisistaan, maksu lasketaan vastaavasti.
Tarkastellaan yhtä yksinkertaista ja laajalti käytettyä kaavaa, joka on prosenttiosuus lainatusta summasta.
Rahoitusmaksukaava = (erääntynyt summa * korko * päivien lukumäärä) / 365
Kuinka laskea rahoitusmaksu?
Oletetaan, että meillä lasku $ 350 joulukuun 2019 ja sen viimeinen maksettava ajankohta samalle on 6 th Tammikuu 2020. Eli maksu peritään, kun kuluttua 6 th Tammikuu 2020 päivittäin asti aikaa yksi ei ole selvää jäsenmaksut.
Oletetaan, että emme maksa tämän laskun asti 6 : nnen tammikuussa ja sen sijaan me maksamme sen 16. tammikuuta 2020 joten tässä maksut 10 päivää aletaan soveltaa meille 20% korolla.
10 päivän rahoituskulut lasketaan (350 * 0,20 * 10) / 365 = 1,92 dollaria, joten lainanottajan on maksettava lopullinen määrä 350 dollaria + 1,92 dollaria = 351,92 dollaria.
Esimerkki rahoituskuluista
Otetaan esimerkki herra Smithistä, jolla on 2000 dollarin asuntolaina ja hänen kuukausittainen EMI on 100 dollaria 20 kuukaudeksi, johon sisältyy 15% korko vuodessa.
Smith maksaa hyvin säännöllisesti kuukausittain lukuun ottamatta yhtä kuukautta, jolloin hän laski virheellisesti eikä voinut maksaa EMI: tä ajoissa. Hän maksoi EMI 30 : nnen kyseisen kuukauden mikä tarkoittaa, että hän oli myöhässä 30 päivällä.
Joten tässä rahoituskuluja peritään 30 päivän ajan (2000 * 0,15 * 30) / 365 = 24,66 dollaria, herra Smithin ei tarvitse maksaa vain 24,66 dollarin korkoa myöhästyneestä EMI-määräajasta, vaan hänen on myös maksettava muut 20 dollaria maksuviivästyksestä. Lisäksi se heikentää hänen uskottavuuttaan lainanottajana, joka otetaan huomioon hänen luottopisteissään.
Tarkoitus
- Rahoitusmaksun perusmotiivi on lainaajan pakottaminen maksamaan velka määrätyn ajanjakson aikana tai muuten seurauksena korkeamman määrän takaisinmaksusta. Kustannus lisätään tapahtumaan, jos lainanottaja ei maksa takaisin sallitussa ajassa.
- Esimerkiksi luottokorttikäteisissä joudut silti joutumaan maksamaan maksun, vaikka maksat jäsenmaksusi määräajassa, veloitus on maksuvalmiuden lainaamisesta sinulle tarvittaessa.
- Lainanantajalla on eräänlainen tapa turvata summa ja ansaita enemmän rahaa ylimääräisistä rahoista lainaamalla likviditeettiä.
- Koska maksuja säännellään enimmäkseen ja rakenteet suunnittelee enimmäkseen hallitus, se vaatii ilmoittamaan kaikki luotonsaajalta perittävät maksut, jotka on alun perin ilmoitettava luotonsaajalle, joten pienten lisäkustannusten riski on vähäinen.
Johtopäätös
Rahoitusmaksu on eräänlainen voitto lainanantajalle ja kustannus lainanottajalle, mutta kustannukset ovat arvokkaita, koska luotonsaajalla on käytettävissään maksuvalmiutta vain maksamalla tietty määrä. Vaikka peritään enimmäkseen rajoitettuja maksuja, sääntelyviranomaisten asettamalle korkotasolle on aina asetettu yläraja, joka välttää markkinoiden hyväksikäytön.
