Roth IRA Laskin
Roth IRA voidaan määritellä eläkesäästötiliksi tai verotukselliseksi tiliksi, jonka avulla voidaan nostaa summa säästötililtä verottomana. Alla oleva laskin auttaa sinua löytämään kokonaissumman.
Roth IRA Laskin
O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Jossa,- O on jo talletettu määrä
- I on säännöllisin väliajoin sijoitettu määräajoin kiinteä summa
- i on korko
- F on maksettavien korkojen tiheys
- n on niiden jaksojen lukumäärä, joille säästöjä tehdään.
Tietoja Roth IRA -laskurista
Kaava Roth IRA: n laskemiseksi on alla:
Määräajoin Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Sijoitus tehdään kauden alussa
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Jossa,
- O on alkutilin saldo
- I on säännöllisin väliajoin sijoitettu määräajoin kiinteä summa
- i on korko
- F on koron maksamisen tiheys
- n on jaksojen lukumäärä, joille Roth IRA tehdään.
IRA tarkoittaa sijoitusten eläkesuunnitelmaa ja on erityinen tilin tyyppi, jossa ihmiset maksavat veroja tälle tilille menevästä rahasta, ja se on verovapaata kaikista tulevista nostoista. Tämän tyyppisiä tilejä voidaan käyttää, kun ajattellaan, että verot eläkkeelle siirtymishetkellä ovat korkeammat, ja on parempi maksaa veroja tällä hetkellä. Rahoitus Roth IRA -tilille voidaan tehdä useista lähteistä, kuten säännöllinen maksu, siirto, puolison IRA-maksut jne.
Ne voidaan suorittaa vain käteisellä, ei kulta tai arvopaperit. Lisäksi IRA-tili rajoittaa määrää, joka voidaan tallettaa minkä tahansa tyyppiselle IRA-tilille, ja siinä on useita vaihtoehtoja, kuten sijoitusrahastot, joukkovelkakirjat, osakkeet jne. Roth IRA -laskin auttaa yksilöä laskemaan määrän, joka on hänellä olisi eläkkeellä, mikä taas, kuten aiemmin todettiin, on veroton summa.
Kuinka laskea Roth IRA -laskurilla?
Maturiteetin laskemiseksi on noudatettava seuraavia vaiheita.
Vaihe 1: Määritä mahdollinen tilin alkuperäinen saldo, ja myös tulee olemaan kiinteä määräaikainen määrä, joka sijoitetaan Roth IRA: han.
Vaihe 2: Selvitä Roth IRA: n ansaitsema korko.
Vaihe 3: Määritä nyt kesto, joka on jäljellä nykyisestä iästä eläkeikään.
Vaihe # 4: Jaa korko koron tai Roth IRA -tulon maksamien jaksojen lukumäärällä. Esimerkiksi jos maksettu korko on 5% ja se muodostuu puolivuosittain, koron korko olisi 5% / 2, mikä on 2,50%.
Vaihe 5: Määritä, maksetaanko maksut jakson alussa vai kauden lopussa.
Vaihe # 6: Käytä nyt kaavaa, josta keskusteltiin edellä laskettaessa säännöllisin väliajoin valmistettavan Roth IRA: n maturiteettiarvoa.
Vaihe # 7: Tuloksena oleva luku on maturiteettimäärä, joka sisältäisi Roth IRA -tuotot plus maksettu summa.
Vaihe # 8: Eläkkeelle siirtymishetkellä ei olisi verovelkaa, koska suoritetut maksut ovat verojen jälkeen, eikä maksetulle määrälle tehdä vähennyksiä.
Esimerkki 1
Herra Y on yhdysvaltalainen asukas jo lähes 15 vuotta ja on työskennellyt siellä. Hän harkitsee nyt eläkejärjestelyä itselleen ja uskoo, että tulevaisuudessa verokannat ovat korkeammat, kun hän saavuttaa eläkeiän, ja siksi hän päättää sijoittaa Roth IRA -suunnitelmaan, johon hän haluaa tallettaa 20% ennen veroaan 12 500 dollarin tulot, jotka hän ansaitsee vuosittain. Nykyinen veroaste on 20%. Hän harkitsee sijoittamista 25 vuodeksi, ja tuotto, jonka hän odottaa tältä Roth IRA -tililtä, on 5,50%, mikä kasvaa vuosittain.
Annettujen tietojen perusteella sinun on laskettava summa, joka kertyisi eräpäivänä.
Ratkaisu:
Meille annetaan seuraavat yksityiskohdat:
- O = NIL
- I = määräajoin talletettu kiinteä summa, joka olisi 12 500 dollaria x 20% x (1 - 0,20), joka on 2 000 dollaria
- i = korko, joka on 5,50% ja jota korotetaan vuosittain
- F = Taajuus, joka on täällä vuosittain, joten se on 1
- n = niiden vuosien lukumäärä, joita Roth IRA ehdotti tekevän, 25 vuotta.
Nyt voimme käyttää alla olevaa kaavaa laskeaksesi maturiteetin määrän.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + 2000 dollaria * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = 107,931,96 dollaria
Kun hän siirtyy eläkkeelle, kun hän nostaa summaa, hän ei ole verovelvollinen, koska maksut ovat verovapaita eikä suoritetuista maksuista vähennetä.
Esimerkki 2
Rouva Ak on hyvin koulutettu ja itsenäinen henkilö; hän on säilyttänyt varainhoidon melko hyvin. 18-vuotiaana hänen isänsä alkoi tehdä maksuja Roth IRA -tilille, ja nyt kun hän on 30-vuotias, hän on kerännyt tililleen 25 677 dollaria. Nyt hän aikoo maksaa 1250 dollaria vuodessa verojen jälkeen samalle tilille kerätäkseen hyvän määrän varallisuutta verovapaana, kun hän jää eläkkeelle 65-vuotiaana. Hän tallettaa määrän vuoden lopussa. IRA-tili maksaa 4,75% korotettuna vuodessa.
Annettujen tietojen perusteella sinun on laskettava maturiteettisumma.
Ratkaisu:
Meille annetaan seuraavat yksityiskohdat:
- O = 25 677 dollaria
- I = määräajoin talletettu kiinteä summa, joka on 1250 dollaria
- i = korko, joka on 4,75% ja jota korotetaan vuosittain
- F = Taajuus, joka on täällä vuosittain, joten se on 1
- n = niiden vuosien lukumäärä, jotka Roth IRA ehdotti tekevän, eroaa eläkeiästä nykyistä ikää (65–30) vähemmän, joka on 35 vuotta.
Nyt voimme käyttää alla olevaa kaavaa laskeaksesi maturiteetin määrän.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25 667 dollaria * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1250 dollaria * ((1 + 4,75%) 1 * 35-1 / 4,75%)
- = 237520,31 dollaria
Eläkkeelle siirtymishetkellä hän ei ole verovelvollinen, joten saatava summa on 237520,31 dollaria
Johtopäätös
Kuten keskusteltiin, henkilöt voivat käyttää Roth IRA -tiliä veron maksaman summan tallettamiseen tekemättä vähennyksiä maksuistaan ja saamatta verovapaata määrää nostojen yhteydessä. Yksilöt kuitenkin käyttävät tätä tiliä varallisuuden keräämiseen verottomana, ja siksi hallitus on asettanut rajan, jonka voi tallettaa tälle tilille; täytyy olla tietoinen siitä.
