Erot 401k: n ja Roth IRA: n välillä
401 (k) on eläketilisuunnitelma, jota sponsoroivat yritykset, joissa työntekijät voivat suorittaa määritetyn maksun, jotta he voivat siirtää palkkansa pitkäaikaisiin sijoituksiin, ja sama on oikeutettu ohjeiden mukaisiin erityisiin veroetuuksiin IRS: stä, kun taas Roth IRA on eläkesäästötili, jolla henkilö maksaa veronsa jälkeen veron jälkeen ja voi nostaa määrän verovapaasti, ja sitä suosivat alhaisen palkansaajat ja kykenevät tekemään kunnollisia maksuja samaan.
Ihmiset ansaitsevat, käyttävät ja säästävät. Ansaitse ja tallenna -komponentit ovat kaksi tekijää, jotka ratkaisevat ihmisten taloudellisen tilanteen tulevaisuudessa. Joten yleensä nuorella iällä ihmiset pyrkivät ansaitsemaan ja säästämään enemmän voidakseen käyttää korpusta jossakin myöhemmässä vaiheessa tai eläkkeellä. On olemassa monia eläkejärjestelyjä, jotka voivat auttaa ihmisiä saavuttamaan pitkän aikavälin tai eläkkeelle siirtymisen taloudelliset tavoitteensa tai sitoumuksensa.
Tässä artikkelissa aiomme keskustella kahdesta tällaisesta rahoitussuunnitelmasta, joiden tarkoituksena on auttaa ihmisiä säästämään rahaa eläketavoitteisiin. Sekä 401k-suunnitelma että Roth IRA ovat eläkejärjestelyjä, joiden välillä on joitain teknisiä eroja.
Mikä on 401k?
401 (k) on työnantajien tukema taloudellinen eläkesuunnitelma, jonka avulla työntekijät voivat suorittaa maksuja eläkerahastoonsa. Työnantajat voivat päättää suorittaa vastaavan maksun työntekijöidensä puolesta. Työnantaja voi halutessaan lisätä suunnitelmaan myös voitonjako-ominaisuuden. Yksi asia, joka on huomattava 401 (k) -suunnitelmassa, on se, että tulot kertyvät verolaskennalla.
Mikä on Roth IRA?
IRA viittaa henkilökohtaiseen eläketiliin. Roth IRA on erityinen eläketili, jota ihmiset voivat rahoittaa veronsa jälkeen. Eläkesäästösuunnitelma on erittäin tuottoisa, koska kaikki tulevat nostot ovat verovapaita. Toisin kuin perinteinen IRA, Roth IRA: lle suoritetuista maksuista ei suoriteta ennakkovähennystä.
401k vs Roth IRA Infographics
Tärkeimmät erot
- Sekä 401k: n että Roth IRA: n tavoitteena on antaa sijoittajalle mahdollisuus kerätä riittävän joukko pitkäaikaisia taloudellisia sitoumuksia, jotka ovat vaikeita, koska ihmisten vanhetessa heidän ansaintakykynsä pysähtyy ja monet näkökohdat, kuten terveys, tulevat esiin . Vaikka molemmilla eläkevälineillä on samanlaiset tavoitteet, ne eroavat vivahteista, jotka vaikuttavat siihen, miten corpus saavutetaan, ja voitonjako sijoittajille. Molemmat eroavat pääosin verokohtelusta, maksuista, sijoitusvaihtoehdoista, jakoista jne. Sekä järjestelyihin että tileille maksettava osuus luokitellaan ansaituista tuloista eikä sijoitus- tai vuokratuloista.
- 401 (k) -suunnitelmassa työntekijät varaavat osan kuukausituloistaan maksettavaksi 401 (k) -järjestelyyn tulevia tarkoituksia varten. Nämä palkan lykkäämismaksut tapahtuvat ennen tuloveron vähentämistä kuukausipalkasta. Työnantaja voi päättää maksaa osuutensa vakuutusmaksusta useilla tavoilla, joista yksi on se, että työnantaja vastaa työntekijän suorittamaan maksuun tiettyä rajaa. Koska nämä maksut vähennetään ennen tuloveron maksamista, se vähentää verotettavaa palkkaa ja antaa siten verosuojan nyt. Mutta kun sijoittaja saavuttaa eläkeiän ja alkaa nostaa kertynyttä korpusa, veroa sovelletaan tuloveroluokan mukaan, johon sijoittaja putoaa tuolloin (joka on yleensä matalampi).
- Laskin Roth IRA: sta, joka on tavallisen vanilja IRA: n erityinen muunnos, on perustettu sijoituspalveluyrityksen ja yksityishenkilön välille. Joten henkilön työnantaja ei ole mukana tässä asennuksessa. Sijoitusvaihtoehtoja ei myöskään ole rajoitettu järjestäjän tarjoajan mukaan, ja sijoittajilla on suurempi vapaus kuin 401 (k) -järjestelyillä. Yksi silmiinpistävimmistä piirteistä on, että se rahoitetaan verojen jälkeisillä rahoilla ja vältetään nostojen veroja.
401k vs Roth IRA vertailutaulukko
| Perusta | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Määritelmä | Työnantajien tukema eläkesuunnitelma, jonka avulla työntekijät voivat suorittaa palkanmaksun lykkäyksiä. | Erityinen eläketili antaa ihmisten säästää verojen jälkeisiä tuloja tulevia taloudellisia sitoumuksia varten. | ||
| Osallistuminen | Maksut suoritetaan palkan lykkäyksistä. | Maksut suoritetaan verojen jälkeisistä tuloista. | ||
| Jakelu | Jakot ovat verollisia henkilön verolevyn mukaan peruutushetkellä. | Jakelut eivät ole verotettavia, joten koko korpus on sijoittajan käytettävissä. | ||
| Käyttö | Se on hyödyllistä niille, jotka haluavat minimoida nykyiset veromaksunsa ja siten lykätä veroa eläkkeelle siirtyessään, kun he putoavat alempiin veroluokkiin johtuen eläkkeelle jääneiden tulojen vähenemisestä nykyisiin tuloihin verrattuna. | Se on hyödyllistä niille, jotka haluavat minimoida veronmaksut eläkkeelle siirtymisen aikana. Se on myös hyödyllinen väline niille, jotka haluavat jättää verovapaat varat perillisilleen. |
Johtopäätös
Suunnitelman 401 (k) pääpiirre nousee esiin, varsinkin kun työnantaja vastaa työntekijän maksua lisäämällä ylimääräistä rahaa työntekijän 401 (k) -tilille, joka perustuu yleensä tiettyyn prosenttiin työntekijän maksusta. Joitakin 401 (k) -suunnitelman keskeisiä piirteitä ovat, että maksuosuudet alentavat verotettavaa tuloa vuonna, jolloin ne suoritettiin, rahasto on halvempi verrattuna muihin identtisiin rahastoihin jne. Suunnitelmaan liittyy myös joitain haittapuolia rajoitettu hallinto sijoituksen valinnassa, vaadittu vähimmäisjako, jako verotetaan normaalilla tuloverokannalla jne.
Roth IRA osoittautuu merkityksellisemmäksi henkilöille, jotka uskovat putoavansa nykyistä korkeamman tuloveroluokan eläkkeelle siirtyessään. Roth IRA: lla on kaksi ensisijaista hyötyä. Ensinnäkin, maksujen nostaminen, mutta myös vuosien aikana ansaittujen palautusten peruutus, ovat verovapaita. Toiseksi Roth IRA: n elinkaaren aikana ei ole pakollisia vähimmäisjakaumia, toisin kuin perinteinen IRA. Tämä auttaa pitämään korpuksen ja antamaan sen kasvaa perillisille ja liian verovapaalle.
Tarkasteltuaan molempia suunnitelmia yksityiskohtaisesti voisi tulla siihen tulokseen, että molemmat tarjoavat erinomaiset välineet säästää tulevaisuutta varten ja säästää veroja samalla. Kenenkään ei tarvitse miettiä veroetuuden ajoitusta. Jos henkilö katsoo, että hänen nykyinen veroluokkansa on erittäin korkea, 401 (k) -suunnitelma on järkevämpi, koska se alentaa verotettavaa tuloa ja säästää samalla tulevaisuutta varten. Jos yksilön mielestä säästöjen perimmäisenä tavoitteena on saada verovapaa elin eläkkeelle siirtymisen aikana tai jättää verovapaat varat perillisille, Roth IRA on oikea tapa edetä.
