Velkojen vakauttamislaskuri - Kuinka konsolidoida lainasi?

Sisällysluettelo

Velan vakauttamislaskuri

Velan vakauttaminen on silloin, kun rahaa lainannut henkilö haluaa yhdistää nykyiset useita lainojaan, joilla on korkea korko, matalaan korkokorkoon, joka olisi konsolidoitu laina, ja edelleen henkilö, joka on lainannut rahaa, voi myös soveltaa säästöt, jotka maksetaan kuukausittain takaisinmaksuna, voivat siten säästää korkoa ja auttaa vähentämään velkataakkaa. Täällä velan vakauttamislaskuri tekee kaikista tällaisista laskelmista helppoja.

Velan vakauttamislaskuri

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Jossa,
  • VPV on erääntyneiden saldojen nykyarvon summa
  • R on uusi korko
  • N on jäljellä olevien maksujen määrä
Nykyarvo (∑PV) Erääntyneiden saldojen nykyarvo $ Uusi korko (R) Uusi korko% Jäljellä olevien maksujen määrä (N) Jäljellä olevien maksujen määrä $

Kuinka laskea velkojen vakauttamislainalaskurin avulla?

Vaihe # 1 - Selvitä ensin useiden lainojen erääntyneiden saldojen nykyarvo

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Vaihe # 2 - Seuraavaksi olisi selvittää uusi erä, joka perustuu olemassa oleviin saldoihin alhaisemmalla korolla käyttämällä alla olevaa kaavaa

Uusi lainaerä = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Vaihe # 3 - Laske nyt ajanjakso, jonka kuluessa velka voidaan maksaa

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Jossa,

  • PV on erääntyneen saldon nykyarvo
  • VPV on erääntyneiden saldojen nykyarvon summa
  • L on nykyinen maksu
  • L 'on uusi maksu
  • olen vanha korko
  • R on uusi korko
  • n on maksujen tiheys
  • N on jäljellä olevien maksujen määrä
  • nPVA on jaksoittaisten maksujen määrä

Esimerkkejä velkakonsolidointilainalaskurista

Esimerkki 1

Oletetaan, että Mr. X: llä on kaksi maksamatta olevaa velkaa: toinen on 45987 dollaria ja toinen 15788 dollaria. Korko oli melko korkea, ja siksi X päätti muuttaa ne konsolidoiduksi lainaksi 4 vuodeksi korolla 9,75%.

Annettujen tietojen perusteella sinun on laskettava konsolidoidun velan uusi erä

Ratkaisu:

  • Meillä on kaksi maksamatta olevaa lainaa, joista yksi on 45987 dollaria ja toinen 15788 dollaria, ja kokonaisvelka olisi 61,775 dollaria
  • Koron korko olisi 9,75% / 12, mikä on 0,81%
Uusi lainaerä = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61,775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1 559,37 dollaria

Siksi, jos herra X haluaa yhdistää lainan, hänen on maksettava 1,559,37 dollaria kuukausittain 4 vuoden ajan.

Esimerkki 2

Sunita Williams on ottanut kaksi lainaa, joiden yksityiskohdat ovat alla:

Sunita on äskettäin saanut pankilta tarjouksen sulauttaa velka osaksi siten, että sen kesto on sama kuin pisimmän jäljellä olevan virka-ajan. Tarjottu korko on 9%. Hänen nykyinen kuukausimaksu on 619,88 dollaria ja 913,07 dollaria.

Annettujen tietojen perusteella joudut laskemaan konsolidoidun lainan uuden erän määrän ja keston, jonka kuluessa velka voi maksaa kokonaan takaisin.

Ratkaisu:

Meidän on laskettava nykyisen erääntyneen velkasaldon nykyarvo, joka voidaan laskea alla olevan kaavan mukaan:

Opintolaina

  • Kuukausittain sovellettava korko = 11/12 = 0,92%
  • Jäljellä oleva aika on 7 vuotta, mikä on 84 kuukautta.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 dollaria * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= 36202,50 dollaria

Automaattinen laina

  • Kuukausittain sovellettava korkoprosentti = 10/12 = 0,83%
  • Jäljellä oleva aika on 5 vuotta, mikä on 60 kuukautta.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 913,07 dollaria x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= 42 973,75 dollaria

  • Konsolidoitu laina

= 36 202,50 dollaria + 42 973,75 dollaria

= 79 176,25 dollaria

  • Laskemme nyt uuden erän määrän käyttämällä alla olevaa kaavaa ja ottamalla uuden koron, joka on (9% / 12) 0,75%, pituimman lainan, joka on 84 kuukautta, hallintaoikeus.
Uusi lainaerä = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= 1 532,94 dollaria

Toimikausi, jonka kuluessa konsolidoitu laina voidaan maksaa

  • Laskemme nyt, minkä ajan kuluessa konsolidoitu laina selvitetään
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79 176,25 * (0,75%) / 1532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 kuukautta

Näin ollen velka voidaan purkaa 5 vuoden ja 6 kuukauden kuluessa uudella erällä.

Edut

  • Tärkein etu on, että laina maksetaan takaisin nopeammin, ja tämä nostaa luotonsaajan luottopisteitä.
  • Kun velkojen vakauttaminen on suoritettu, perintätoimistot lopettavat seurannan.
  • Jos vakuudettomat velat muunnetaan vakuudellisiksi konsolidoiduiksi velkoiksi, verohelpotuksia saattaa olla käytettävissä.
  • Velan vakauttaminen voi johtaa alhaisempaan korkoveroon, mikä vähentää korkosäästöjä ja vähentää myös lainan käyttöikää.

Haitat

  • Luottopisteisiin saattaa olla vaatimaton vaikutus, koska useat lainat neuvotellaan uudelleen yhdeksi konsolidointilainaksi, koska se heijastaisi kyvyttömyyttä maksaa lainoja takaisin.
  • Likviditeettikriisien vuoksi myös velka konsolidoidaan, joka voidaan laskea liikkeeseen korkeammalla korolla kuin yksityishenkilöt. Ja siten alhaisemmalla korolla takaisin maksettu laina siirtyisi korkeammalle korolle.

Tärkeitä huomioitavia seikkoja

Seuraavat seikat on otettava huomioon vakauttamalla velkaa

  • Lainanottajalla tulisi olla useita maksamatta olevia velkoja
  • Kumpikin pankki olisi tarjonnut luotonsaajalle vakauttamaan lainat alhaisemmalla korolla hyvän luottopisteytensä vuoksi, tai lainanottaja haluaisi vakauttamisen, jos hän laiminlyö useita luottoja.
  • Voisi olla ehtoja, kuten lainan vähimmäismäärän tulisi olla 100 000 dollaria tietyissä tapauksissa vakauttamiseksi tai jäljellä olevan vähimmäisvuokrauksen tulisi olla vähintään 3 vuotta.

Johtopäätös

Tarinan moraali on siis riippumatta siitä, onko se vakuudellinen vai vakuudettomia lainoja, että joko lainanottaja voi yhdistää nämä lainat maksamalla vähemmän korkoa ja maksaa sen aikaisemmin tai yhdistää lainan ja maksaa sen aikaisemmin maksuvalmiushäiriöiden vuoksi. Näitä sulautuvia lainoja ei poisteta, vaan ne ovat yksinkertaisesti siirrettäviä.

Mielenkiintoisia artikkeleita...