Markkinoiden sulkeminen (merkitys, prosessi) 2 parasta sulkemisen tyyppiä

Sulkemisen merkitys

Markkinoiden sulkeminen määritellään lainanantajan toteuttamiksi vaiheiksi, kun lainanottaja laiminlyö lainan takaisinmaksun. Tässä lainanantaja ottaa laillisen valvonnan kiinnitetystä omaisuudesta ja myy omaisuuden (omaisuuden) lainasumman takaisin saamiseksi.

Sulkemisen tyypit

# 1 - Oikeudellinen

Tämä on tavanomainen markkinoiden sulkeminen, joka tapahtuu, kun lainanantaja ilmoittaa lainanottajalle maksamatta jääneistä maksuista ja edelleen, kun lainanottaja ei palautu maksukyvyttömyydestään, lainanantaja haastaa luotonsaajan ja se toimitetaan maanauhurin toimistoon. Tapaus asetetaan julkiseen rekisteriin ja oikeudenkäynnin jälkeen omaisuus huutokaupataan.

# 2 - Muu kuin oikeudellinen

Tällöin lainanantajalla on kaikki valtuudet myydä kiinteistö, kun lainanottaja laiminlyö. Tällöin tapaus kirjataan maakirjoittajan toimistoon, ja lainanottaja saa aikaa korvata maksukyvyttömyys, jolle lainanantajalla on oikeus mennä välittömästi huutokauppaan tai omaisuuden myyntiin, ja tässä ero on olla laajamittainen oikeudenkäynti tai oikeudenkäynti.

Markkinoiden sulkeminen

Prosessi vaihtelee osavaltioittain, mutta kaiken kaikkiaan niillä on 5 samanlaista ominaisuutta -

# 1 - Lainanottajan maksuhäiriö

Kun lainanottaja menettää vähintään yhden lainan maksun, hänelle asetetaan oletuskriteerit. Luotonantaja lähettää maksamatta jääneen ilmoituksen, jossa todetaan, että maksu on jäänyt maksamatta, ja tarjoaa jopa 15 päivän lisäajan maksun suorittamiseen. 15 päivän kuluttua lainanottajalta veloitetaan viivästys ja muut sakot. Jos lainanottaja menettää kaksi tai kolme maksua, hänelle lähetetään nyt vaatimusilmoitus, joka on vakavampi kuin maksamatta jäänyt maksuilmoitus.

# 2 - Ilmoitus oletuksesta (NOD)

Kun lainanottaja viivästyttää maksua kolmesta kuuteen kuukauteen, lainanantaja lähettää maksukyvyttömyysilmoituksen maanauhurin toimistoon. Kopio tästä lähetetään myös lainanottajalle, joka saa lisäksi 90 päivää maksamaan viimeisimmän laskun ja palauttamaan lainan. Tätä jaksoa kutsutaan palauttamisjaksoksi.

# 3 - Ilmoitus omaisuuden myynnistä

Jos lainanottaja ei vieläkään pysty suorittamaan maksua 90 päivän kuluessa, lainanantaja aloittaa sulkemisen. Luotonantaja lähettää ilmoituksen uudestaan ​​maanauhurin toimistolle samaan kopioon lainanottajalle ja julkaisee oikeudellisen ilmoituksen myös sanomalehdessä kolmen peräkkäisen viikon ajan, ennen kuin koti todella huutokaupataan. Lainanottajalla on vielä viisi päivää ennen huutokauppaa korvaamaan saamatta jääneet maksut.

# 4 - Julkinen huutokauppa

Luotonantaja arvioi kiinteistön avaustarjouksen ennen sen huutokauppaa. Hinta arvioidaan maksamattoman lainan ja kaikenlaisten panttien tai verojen perusteella, joita ei makseta. Omaisuus myydään eniten tarjoavalle. Luottamusasiakirja siirtyy kiinteistön uudelle omistajalle, ja luotonsaajalla on nyt 3 päivää aikaa vapauttaa kiinteistö.

# 5 - Kiinteistön omistama kiinteistö

Jos kiinteistöä ei myydä huutokaupassa, siitä tulee pankin tai kiinteistön omistama kiinteistö. Kun tämä tapahtuu, lainanantaja on kiinteistön omistaja ja se yrittää saada kiinteistön myymään välittäjän tai edustajan välityksellä. Jotta kauppa olisi houkuttelevampi, lainanantaja voi poistaa osan panttioikeuden latureista ja muista maksuista, mikä antaa jonkinlaisen alennuksen asianomaiselle osapuolelle kyseisen kiinteistön ostamisesta.

Markkinoiden sulkeminen

Huutokaupassa lainanantaja asettaa yleensä tarjouksen ennen huutokauppaa hinnan perusteella, joka on arvioitu ottaen huomioon maksamattomien lainojen saldo ja kaikenlaiset pantit tai verot, joita ei makseta. Tämä ilmoitus annetaan myös paikallisissa sanomalehdissä ja verkkosivustoilla kiinnostuneille ostajille huutokauppaan.

Huutokauppapäivänä huutokaupan pitäjät voivat ennalta asetettujen tarjousten perusteella tehdä tarjouksia sen yläpuolella olevista hinnoista. Huutokaupan tarkoituksena on saada kiinteistön korkein mahdollinen hinta. Henkilö, jolla on korkein tarjous tai summa, joka riittää lainanantajalle kattamaan lainan, otetaan huomioon ja omaisuus luovutetaan henkilölle.

Lainanottajalla on kolme päivää aikaa vapauttaa kiinteistö ja luovuttaa se uudelle omistajalle. Toisaalta, jos lainanantaja ei saa hyviä tarjouksia huutokaupassa, lainanantaja ottaa kiinteistön haltuunsa ja yrittää myydä sen tulevaisuudessa välittäjien tai edustajien välityksellä.

Kuinka välttää sitä?

• Yksi tärkeimmistä toimenpiteistä markkinoiden sulkemisen välttämiseksi on välttää lainan maksamatta jättäminen ja maksukyvyttömyys.
• Lainanantajalta pitäisi ottaa jonkin aikaa vaikeissa hätätilanteissa, ennen kuin joutuu oikeustoimien vaikeuksiin. Tätä kutsutaan kärsivällisyydeksi.
• Jos voidaan sopia, että maksukyvyttömyyden jälkeen ei koskaan toisteta samaa, lainanantaja voi antaa lainanottajalle tauon ja luopua velvoitteesta, jota kutsutaan velan anteeksiantamiseksi.
• Kun lainanantaja jakaa maksamatta olevan summan pidemmäksi ajaksi, se antaa jonkinlaisen helpon lainanottajalle.
• Kun luotonantaja suostuu muuttamaan lainaehtoja tai pidentämään lyhennysaikaa, se voi antaa lainanottajalle jonkin verran joustavuutta.

Sulkemisen seuraukset

• On päästettävä irti omasta kodistaan ​​ja kaikesta esitetystä pääomasta.
• Se aiheuttaa stressiä ja ahdistusta, koska asunnottomaksi joutuu tietämättä, mihin mennä seuraavaksi.
• Se aiheuttaa paljon vahinkoa luottopisteille ja toisen lainan saamisesta tulee tulevaisuudessa erittäin vaikeaa.
• Voi olla velkaa alijäämätilaa myös markkinoiden sulkemisen jälkeen.
• Voi menettää leasing- tai apumahdollisuuksia, joita voi olla saatavana edelleen.
• Fannie Mae -asuntolainaprosessissa menetetään mahdollisuus ostaa toinen talo vielä seitsemäksi vuodeksi.

Vaikutus

• Se on luottoluokitus, joka osuu voimakkaasti.
• Kodit ovat saatavilla halvemmalla kuin todellinen markkinahinta.
• Se luo uusien asuntojen ostajille mahdollisuuden ostaa alennettuun hintaan koteja.
• Jopa sulkemisen jälkeen luotonsaajan on ehkä korvattava lainan alijäämä.
• Työllisyysongelmat tietyillä aloilla, joilla ehdokkaan luottoluokitus tarkistetaan.

Edut

• Kun kiinteistömarkkinat laskevat matalalle, monet omistajat huomaavat talonsa olevan asuntolainan arvoisia. Näissä tilanteissa omistajille voi olla hyvä vähentää taakkaa ja aloittaa uudestaan.
• Se on hyödyllistä uusille asunnon ostajille, jotka löytävät kiinteistön halvemmalla hinnalla.
• Se on myös tapa säästää rahaa. Kun lainanottaja tajuaa, että markkinoiden sulkemista ei voida estää, voidaan lopettaa yrittäminen ja säästää rahaa, jota muuten käytettiin kuukausimaksujen suorittamiseen, ja aloittaa uudestaan, kun sulkeminen päättyy.

Haitat

• Luottoluokitus saa eniten ja putoaa rajusti.
• Yksi menettää oman kodinsa, ja kriisin aikana uuden kodin löytäminen on erittäin vaikeaa.
• Se vaikuttaa myös työllisyyteen, jossa tietyntyyppisissä työpaikkojen luottotapahtumat tarkistetaan.
• Uuden lainan tai asuntolainan saaminen on erittäin vaikeaa.
• Kun markkinoiden sulkeminen tapahtuu, se lisää lainanottajan verotaakkaa IRS: n silmissä, velan anteeksiantoa pidetään tulona.