KYC: n täydellinen muoto - TUTKI ASIAKASI
KYC on kolmen taulukon sanan täydellinen muoto, joka tarkoittaa TUNNISTA ASIAKKAASI. Joskus siihen viitataan myös nimellä TIETÄ ASIAKKAASI.
Tiedä, että asiakkaasi on standardoitu prosessi, jota yksikkö suorittaa mahdollisten uusien tehtävien tai asiakkaiden henkilöllisyyden tarkistamiseksi ja määrittämiseksi. Sitä käytetään vaihtoehtoisesti myös liikesuhteiden laajuuden arviointiin.
Tarkoitus
- Sitä käytetään kattavien taustatarkastusten helpottamiseen.
- Se on standardoitu menettely, jota käytetään asiakkaan vaatimusten ja aikomusten mittaamiseen.
- Arvioidaan, ovatko aikomukset laillisia vai laittomia.
- Sitä käytetään vähentämään haitallisen valinnan ongelmaa.
- Haitallinen valinta on eräänlainen tilanne, jossa kyseisellä yhteisöllä on huono profiili liiketoiminnan harjoittamiseen ja se on kiinnostunut ottamaan ylimääräisiä riskejä päähänsä, koska palvelua aloittavalla yrityksellä on enemmän tietoa kuin myyjällä.
- Sitä käytetään lisäksi informaation epäsymmetrian vähentämiseen.
- Sitä käytetään laajasti rahanpesuun osallistuvien asiakkaiden tai yhteisöjen tunnistamiseen.
Vaatimukset
- Normaalisti KYC: tä hyödynnetään uusien asiakkaiden saamisessa pankkeihin ja rahoituslaitoksiin.
- KYC: n suorittamiseksi pankki voi pyytää uutta asiakasta toimittamaan voimassa olevan henkilötodistuksen.
- Hyväksyttävä todistus henkilöllisyystodistuksista vaihtelee äänestäjäkortista, passista ja ajokortista.
- Voimassa olevassa henkilöllisyystodistuksessa on ilmoitettava etunimi, sukunimi, näkyvä ja tunnistettavissa oleva kuva ja syntymäaika.
- Lisäksi se pyytää osoitetodistusta.
- Osoitetodistus voi vaihdella yleishyödyllisten palveluiden laskuista tai luottokorttilaskuista tai itse hyväksytystä henkilöllisyystodistuksesta.
- Osoitetodistuksessa on ilmoitettava etunimi, sukunimi ja tarkka nimi, joka liittyy koko nimeen.
- Se pyytää kelvollista syntymäpäivämäärää jossakin prosessissa.
- Nämä asiakirjat auttavat pankkia ymmärtämään, miten yritys tai asiakas näyttää tai mistä ne tulevat.
- Teknologian edetessä valtavasti KYC: n edustajat ovat alkaneet kerätä tietoa myös biometriikasta.
- On instrumentteja, jotka tallentavat nimenomaan sormenjälkiä, verkkokalvon skannauksen täysin suojattuihin tietokantoihin.
Menettelyt
- Henkilön, joka haluaa olla tekemisissä pankin tai rahoituslaitoksen kanssa liiketoiminnan kanssa, on tavoitettava rahoituslaitoksen lähin sivuliike.
- Kun on tavoitettu lähin sivuliike, henkilön on tavoitettava lähin käytettävissä oleva edustaja, joka helpottaa KYC: n prosessia haaratoimistossa.
- Henkilön on varmistettava, että henkilöllä on voimassa olevat asiakirjat, eikä heidän kanssaan ole mitään virheellisiä asiakirjoja.
- Asiakirjojen tulisi selkeästi hajottaa tietoja henkilön taustasta, eikä niiden pitäisi olla ristiriitaisia.
- Lähetä voimassa olevat asiakirjat ja biometriset tiedot lähimmille KYC: n edustajille.
Toteutus
- Toteutusta varten maan keskuspankki vahvistaa laajat suuntaviivat.
- Laajat ohjeet kattavat yleensä KYC-asiakirjojen ristiintarkastuksen uusimpien hallitusten tietokannassa saatavilla olevien tietojen kanssa.
- Siksi KYC: n edustajana henkilön tulisi nimenomaisesti pyytää uusinta henkilötodistusta ja osoitetodistusta helpottaakseen saatavilla olevien tietojen ristiintarkastusta.
- Edustajien tulee kysyä ja esittää yksilölle kysymyksiä heidän taustastaan, mikä puolestaan auttaa arvioimaan puolueen aikomuksia siitä, miksi he haluavat tehdä yhteistyötä yrityksen kanssa.
- Yritystasolla tai eri liiketoimintaa harjoittavilla liiketoimintatasoilla yritykset yleensä palkkaavat ulkopuolisia toimittajia helpottamaan heidän alaisuuteensa palkattujen työntekijöiden taustatarkistuksia.
- He asettavat kolmansien osapuolten toimittajille laajat ohjeet siitä, miten he suorittavat KYC: n vuokrattujen resurssiensa suhteen.
- Normaalisti pankki, finanssilaitos tai yritys voi kerätä henkilötodistuksia, osoitetodistuksia ja biometrisiä tietoja työntekijöistään tai liiketoimintayksiköistään.
- Biometriikkaa varten molempien pankkien ja yritysten on kerättävä lisäsuostumuksia mahdollisen väärinkäytön hillitsemiseksi.
- Yksikköjen riskin perusteella prosessi voidaan jakaa kahteen osaan: KYC-perusparametri ja parannettu KYC-arvo.
- Perusasiakirja vahvisti yksikön tiedot vain KYC-asiakirjoilla.
- Jos asiakkaan tai yksikön aiheuttama riski on suhteellisen korkea, pankki tai kolmannen osapuolen myyjä suorittaa heille tarkistuksia käyttämällä KYC: tä helpottavaa omaa ohjelmistoa.
- Se voi suorittaa skannauksia haitallisten tiedotusvälineiden, poliittisesti alttiiden henkilöiden jne. Suhteen.
Merkitys
KYC: llä on laaja soveltamisala rahanpesutoimien havaitsemisessa ja sanktioiden käyttöönotossa terrorismin rahoituksessa. Rahanpesu on toimintaa, johon liittyy varojen väärinkäyttö peittämällä ne kokonaan. Rahanpesuun osallistuvat ihmiset muuttavat laittomista tai laittomista lähteistä ansaitut rahat laillisiksi lähteiksi.
Valtion keskuspankit laativat tuntevat asiakkaasi laajat ohjeet, jotka varmistavat, että rahanpesutoiminta on kokonaan hillitty. Suuryrityksille, myös yrityksen maineen säilyttämiseksi, älä ole juurruttanut Tunne asiakkaasi tai asiakkaasi -käytäntöä varmistaaksesi, että vain oikeat ehdokkaat ilman rikollista taustaa ovat aluksella. Yritykset ottavat erityisesti yhteyttä kolmansien osapuolten myyjiin tai yrityksiin, jotka suorittavat heille tällaiset tarkastukset.
Näihin tarkastuksiin voi sisältyä osoitteen tarkistus ja luottotulosten tarkistaminen. He myös tarkistavat koulutuksen yksityiskohdat ja varmistavat, että yritys ei käytä petoksia organisaatiolle.
Edut
- Se vähentää tiedon epäsymmetriaa.
- Se vähentää haitallisen valinnan laajuutta.
- Se auttaa pääsemään vain laillisiin henkilöihin, yhteisöihin tai yrityksiin.
- Se estää mahdolliset rahanpesun uhat.
- Suuri yritys, joka saapuu potentiaaliselle henkilölle työpaikalle, suorittaa taustatarkastuksia varmistaakseen, että ehdokkaat eivät ole osallistuneet laittomaan toimintaan.
Johtopäätös
Asiakkaan tunteminen on erittäin kattava prosessi. Sen suorittavat pankit, rahoituslaitokset ja suuryritykset. Se suoritetaan sen varmistamiseksi, että yritys käsittelee ja laillistaa vain laillisia yksiköitä.
Prosessi voidaan jakaa kahteen laajaan näkökohtaan. Yritystarpeiden ja liiketoimien kriittisyyden mukaan KYC: tä voidaan harjoittaa yksinkertaistetussa muodossa tai sitä voidaan parantaa yksilöiden valtakirjojen vahvistamiseksi.
