Asuntoluotto (merkitys, esimerkki) - Kuinka se toimii?

Asuntolainan merkitys

Offset-kiinnitys voidaan määritellä asuntolainan tyypiksi, jossa henkilön säästötili on sidottu sen kiinnitykseen, mikä tasoittaa tilien välisen tasapainon, ja tämä järjestely auttaa henkilöä vähentämään korkomaksua, koska maksettava korko asuntolaina on huomattavasti korkeampi kuin säästötilille saatava korko, mikä tarjoaa nettoetua lainanottajalle.

Selitys

• Jos joku ottaa kiinnityksen rahoituslaitokselta ja hänellä on säästötili samassa rahoituslaitoksessa, molemmat voidaan liittää toisiinsa. Tämän tyyppinen kiinnitys on sallittu monissa maissa riippuen kyseisen maan verolakeista.
• Tämä järjestely auttaa luotonsaajaa säästämään korkoaan määrällä, joka on käytettävissä hänen säästötilillään. Yksi tärkeimmistä eduista on, että henkilöllä on edelleen pääsy säästöihin, joista hän voi käyttää rahaa tarvittaessa.

Offset-kiinnityksen ominaisuudet

Ominaisuudet ovat seuraavat:

1. Tämä käsite eroaa tavallisesta asuntolainasta, koska tasatun asuntolainan tapauksessa säästötili tai vaihtotase on sidottu kiinnitykseen, ja ylläpidetty säästötase voi korvata tasapainon.
2. Tällä järjestelyllä asuntolainan pääomaa, josta lainanottaja maksaa korkoa, vähennetään linkitetyllä pankkitilillä käytettävissä olevalla saldolla.
3. Tämä käsite on hyvä ihmisille, joilla on kohtalainen tai suuri määrä talletuksia, koska se auttaa säästämään korkomaksuja.

Kuinka se toimii?

• Anna henkilön liittää asuntolainansa säästöihinsä. Tällaista asuntolainaa tarjoava rahoituslaitos kompensoi henkilön linkitetyillä säästö- tai vaihtotileillä käytettävissä olevien saldojen määrän määrällä, jonka se on kiinnittänyt asuntolainalla kuukausittain.
• Tämän kuittauksen jälkeen korko lasketaan alennetusta saldosta. Tämä auttaa vähentämään maksettavaa nettokorkoa, koska kiinnelainasta maksettava koron määrä on huomattavasti korkeampi kuin säästötililtä saatavan korkomäärän. Tällöin henkilö ei ansaitse korkoa säästötilille tai käyttötilille siihen asti, kun tilit on liitetty toisiinsa.

Esimerkkejä asuntolainasta

Esimerkiksi Jackilla on säästötili ABC: n rahoituslaitoksessa, jonka saldo on 20 000 dollaria, josta nostot tehtiin viimeisen kuukauden aikana. Säästötilin korko on 2% vuodessa. Jackillä on myös offset-asuntolaina, jonka pääoma on 220 000 dollaria ja korko 5% vuodessa.

Tällöin Jackin maksama nettokorko lasketaan summasta, joka saadaan vähentämällä säästötase asuntolainasta.

• Maksettava korko = (220 000 - 20 000 dollaria) * 5%
• Maksettava korko = 200000 dollaria * 5%
• Maksettava korko = 219000 dollaria

Hinnat

Nämä korot ovat yleensä korkeammat kuin perinteiset asuntolainakorot. Kuten tavallisen asuntolainan kohdalla, niin vastapainotetun asuntolainan kuin kiinteänkin ja vakiokorkojen välillä on käytettävissä sekä kiinteä että vakiokorkoinen tapa, jossa aikaisempi korko on kiinteä, kun taas myöhempi korko muuttuu.

Korotetut asuntolainat ovat verotuksellisia?

Säästötilin korkoa verotetaan, jos ansaittu korko on suurempi kuin tietty määrä, mutta asuntolainan kuittaamisen yhteydessä asuntolainalla korvattavaa rahaa ei veroteta, joten se on verotehokkaampaa kuin normaali säästötili. Se on eniten hyötyä korkeammille veronmaksajille, koska heidän säästötilinsä ei herätä kiinnostusta, eikä heidän tarvitse ilmoittaa korkotuloja verotettavina tuloina. Asuntolainan kuittauksessa voidaan yhdistää perheen säästötilit myös siten, että veroetuus syntyy henkilölle, jonka tilit ovat yhteydessä toisiinsa.

Tärkeys ja käyttötarkoitukset

• Asuntolainan koron säästö: Tämän tyyppistä asuntolainaa käytetään lainan velan kuittaamiseen säästöpankkitilillä olevalla summalla ja että säästöpankkitilien kuittaus ensin lainan pääomalla, ja korot lasketaan Loppusummalla se antaa siten edun säästötilille maksettavien korkojen ja asuntolainan korkojen verosäästöille.
• Salli nostaa ja tallettaa rahaa säästötililtä : Tässä säästötilin saldoa käytetään lainan korvaamiseen, ja tärkeänä etuna on, että säästötiliä ei ole estetty talletuksille ja nostoille, jotta lainanottaja voi nostaa tai tallettaa summan säästöpankkiin tili.
• Avustaa asuntolainan nopeampaa takaisinmaksua.
• Sitä voidaan käyttää minkä tahansa tyyppisten lainojen takaisinmaksuun.
• Nämä tilit voivat olla sopivia kaikentyyppisille veronmaksajille.
• Offset-tileillä lainasaldo pienenee nopeammin.

Edut

• Säästö veroissa: Asuntoluottotileillä voidaan verokustannuksia pienentää, koska säästötilille ei ole korkoa, ja lopulta säästötilin koroista voidaan säästää.
• Lainan nopea takaisinmaksu: Kun asuntolainatili yhdistää säästötilin lainatiliin, se korvaa säästötilin saldon lainatilillä ja säästötilillä olevan summan, jota käytetään ensin kuittauspääomaan; siten laina voidaan maksaa nopeasti.
• Hyödyt suurille veronmaksajille: Tämä tili on erittäin hyödyllinen suurille veronmaksajille, koska se antaa verotuksellisen edun pankkitilin säästämisessä.
• Ei rajoituksia pankkitilin säästämiselle: Ne eivät estä säästötiliä. Sen avulla lainanottajat voivat tallettaa tai nostaa säästötililtä sekä käyttää lainan kuittausta.

Haitat

• Korkeammat kustannukset: vastapainotileillä pankin korko ja kulut ovat korkeammat kuin normaalit lainatilit.
• Korkotuoton menetys: koska hyvitystiliä käytetään summan kuittaamiseen asuntolainan säästötilillä, jolloin ylimääräisistä rahoista ei ansaita korkoa; siten tuloja menetetään lyhyellä aikavälillä.
• Kuukausittaisia ​​takaisinmaksuja ja korkoja voidaan nostaa, jos ne nostetaan offset-säästötililtä.
• Kaikki lainanantajat eivät tarjoa etuja tällaisesta tilistä; Siksi valinta on rajallinen, ja tämä antaa enemmän hyötyä lainanantajille, jotka tarjoavat hyvityksen, ja he voivat asettaa heille suotuisat ehdot.

Johtopäätös

Lainatilien saldon ja säästöpankin summan tasoittamiseen käytetään korvattavaa asuntolainaa; näin ollen laina voidaan maksaa nopeasti takaisin, mutta samalla lainanantajat veloittavat korkeammat korot, koska kaikki lainanantajat eivät tarjoa hyvitystä. Se on hyödyllinen suurille veronmaksajille, ja se antaa verotuksellisen edun säästötilien koroista.