Mikä on asuntolainan lyhennysaikataulu?
Asuntolainan lyhennysaikataulu on taulukkomuotoinen esitys määräajoin suoritettavista lainan maksuista, jotka osoittavat, kuinka paljon tämä lainan maksu palauttaa pääoman määrän ja kuinka paljon korko maksetaan.
- Vaikka kaikki kausittaiset maksut ovat yhtä suuria, aikataulun alkuperäiset jaksot sisältävät korkeamman määrän. Sitä vastoin aikataulun myöhemmät säännölliset maksut koostuvat pääosin pääomasta.
- Tämä vaihtelu korkokomponentin ja pääkomponentin yhdistelmässä tapahtuu, koska lainojen lyhennysaikataulussa myöhempien säännöllisten maksujen korko pienenee, kun erääntynyt laina laskee pääkomponentin maksamisen takia.
- Lopuksi asuntolainan lyhennysaikataulukon viimeisellä rivillä näkyy korkoina ja pääomana maksettu kokonaismäärä koko laina-ajan.
Määräaikaismaksujen laskeminen
Asuntolainan poistotaulukon ensisijainen osa on kausimaksu, päämaksu ja korkomaksu. Jaksot lasketaan seuraavasti:
Yhden jakson aikana maksettujen korkojen kaava (kahden peräkkäisen jaksollisen maksun välillä) on yksinkertainen, kuten alla on esitetty,
Maksetut korot = Erääntynyt laina * Korkoprosentti
Määräaikaisen lainan pääosa lasketaan kausittain seuraavasti:
Päämaksu = kausittainen maksu - kertynyt korko
Selitys
Asuntolainan lyhennysaikataulu (Excelissä) voidaan johtaa seuraavista seitsemästä vaiheesta:
Vaihe 1: Määritä alun perin lainan määrä, joka on avaava saldo.
Vaihe 2: Selvitä sitten kunkin jakson korko.
Vaihe 3: Määritä nyt lainasumman kesto, joka on jäljellä oleva määrä jaksoja.
Vaihe 4: Saatavilla olevien tietojen perusteella kausimaksun määrä voidaan laskea yllä mainitun kausimaksun kaavan avulla.
Vaihe 5: Nyt kahden peräkkäisen jaksollisen maksun välinen korko lasketaan kertomalla jäljellä oleva pääoma veloitettavalla korolla, joka on
Maksetut korot = Erääntynyt laina * Korkoprosentti.
Vaihe 6: Koska kausierä käsittää sekä koron että pääosan, kauden pääosa johdetaan vähentämällä kertynyt korko kausimaksusta, joka on:
Päämaksu = kausittainen maksu - kertynyt korko
Vaihe 7: Lopuksi loppusaldo lasketaan vähentämällä pääoman takaisinmaksu alkusaldosta, joka on
Loppusaldo = alkusaldo - päämaksu
Alla oleva taulukkokuva on esimerkki Excelin (asuntolainan) lyhennysaikataulusta
Esimerkki lyhennysaikataulusta Excelissä (kiinnitys)
Oletetaan, että on yritys, jolla on maksamatta 1 000 000 dollaria lainaa, joka on maksettava takaisin seuraavan 30 vuoden aikana. Vastaava vuosimaksu suoritetaan vuosittain 12 prosentin korolla.
Siksi, kuten kysymyksessä,
- Erääntynyt laina = 1 000 000 dollaria
- Korko = 12%
- Ajanjakso = 30 (koska maksut ovat vuosittaisia)
Edellä olevia tietoja käyttämällä olemme laskeneet jaksotetun asuntolainan lyhennysaikataulun excel-taulukon.
Joten säännöllinen maksu on -
Sitten olemme laskeneet maksetun koron käyttämällä edellä mainittua kaavaa.
Joten maksetut korot ovat -
Joten alla oleva taulukko on asuntolainojen lyhennysaikataulu excelissä yllä olevien tietojen perusteella,
Siksi yllä olevasta taulukosta voidaan nähdä, että maksettu korko on yhteensä 2 724 309,73 dollaria 1 000 000 dollarin lainasta, eli maksetut korot ovat noin 2,7 kertaa todelliset lainat. Taulukosta voidaan myös nähdä, että maksetut korot ovat enemmän kuin pääosa 24. vuoteen asti, mikä osoittaa, että korkomaksut ovat korkeammat kuin alun perin maksettu korko.
Voit ladata tämän asuntolainan lyhennysaikataulun Excel-mallin täältä - lyhennysaikataulun Excel-malli
