Ero annuiteetin ja 401k: n välillä
Annuiteetti on henkivakuutus, joka on asetettu toimimaan sijoitussuunnitelmana, jossa sopimus tehdään osallistujan ja vakuutusyhtiön välillä, jossa osallistuja antaa rahaa vakuutusyhtiölle ja vastineeksi vakuutusyhtiö suorittaa maksuja ehtojen mukaisesti. 401k on suosittu verolaskennallinen eläkesäästösuunnitelma, jota työnantajat tukevat ja jossa työntekijät saavat siirtää palkkansa maksamalla maksun.
Elinkorko on vakuutustuote, kun taas 401k on eläketuote tai työnantajan tarjoama järjestely. Tässä artikkelissa tarkastellaan niiden välisiä eroja -
- Elinkorko on vakuutustuote, jossa erät suoritetaan säännöllisin väliajoin. Elinkorkoa voidaan pitää sijoittajan ja osapuolen välisenä sopimuksena, jossa sijoittaja maksaa kertakorvauksen organisaatiolle ja saa erän, kun ikä on saavutettu.
Elinkorko antaa vakaan tulon sijoittajalle sen jälkeen, kun hän saavuttaa eläkeiän. Elinkorkot tarjoavat myös kuolemantapahtumia ja antavat edunsaajille ennalta määrätyn summan, jos sijoittaja äkillisesti kuolee ennen toimikautensa päättymistä. Sijoittajalla on mahdollisuus omistaa elinkorkoja yhdessä, ja ne voidaan tuoda rahalla verotettavaan tiliin. - 401k järjestelytyypit ovat yksi suosituimmista eläkejärjestelyistä Yhdysvalloissa. Työnantaja on suunnitellut 401k, mutta työntekijä suorittaa maksun. 401k säästää eläkkeelle. Työntekijä vähentää hiukkasmäärän työntekijän palkasta joka kuukausi ja käyttää sitä sijoituksena rahastoon, jonka työntekijä saa eläkkeelle jäätyään.
Vähennys on laskennallista. Maksimimäärä, joka voidaan maksaa, on 18 500 dollaria vuodessa, ja veron määrää lykätään, kunnes maksut on saatu eläkkeelle saakka.
Annuity vs 401k Infographics
Katsotaanpa suurimmat erot Annuity vs 401k välillä.
Tärkeimmät erot
- Elinkorko ei ole verovähennyskelpoinen, kun taas 401k tarjoaa kaksinkertaisen veroedun. Veroja ei tarvitse maksaa ennen kuin rahat otetaan eläkkeelle. Kuukausimaksujen vuoksi myös maksettujen verojen määrää vähennetään
- Elinkorkojen nostot eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta ne mahdollistavat IT-lykkäyksen. Kun rahaa otetaan tililtä, koko summa on verotettavaa.
- Annuiteetilla ei ole maksurajoitusta. Maksettavilla maksuilla on raja. Vuodesta 2019 lähtien vain 19 000 dollaria voidaan sijoittaa. Kun sijoittaja koskettaa 50: tä, raja nostetaan 25 000 dollariin vuodessa.
- Elinkorko voi olla yhteisomistuksessa, ja sen voi ostaa kuka tahansa aikuinen. 401k ei voi olla yhteisomistuksessa. Sitä ei voi ostaa, ja sen tarjoaa vain työnantaja.
- Elinkorko on korkeampi. Lisämaksuja tai minkäänlaista provisiota ei tarvitse maksaa, kun rahaa on vedettävä 401 kt: sta.
- Seuraavassa on annuiteetin päätyypit -
- Kiinteät elinkorkot - Tämäntyyppisiin eläkkeisiin eivät vaikuta korkojen muutokset tai markkinavaihtelut, joten ne ovat turvallisimpia elinkorkotyyppejä. Kiinteät elinkorkotyypit ovat Välitön annuiteetti ja Lykätyt annuiteetit. Välittömässä annuiteetissa sijoittaja saa maksut heti, kun hän tekee ensimmäisen sijoituksen. Lykätyssä elinkorkossa rahaa kerätään ennalta määrätyksi ajaksi ennen maksujen alkamista.
- Muuttuvat eläkevakuutukset - Kuten nimestäkin käy ilmi, nämä elinkorkot ovat luonteeltaan vaihtelevia ja antavat sijoittajille mahdollisuuden tuottaa korkean tuoton sijoittamalla osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin. Tulot riippuvat näiden varojen kehityksestä. Tämä on tarkoitettu sijoittajille, jotka ovat valmiita ottamaan riskejä.
- 401k-tilejä ei ole erityisiä.
Annuity vs. 401k vertailutaulukko
| Perusta | Annuiteetti | 401k | ||
| Tarkoitus | Elinkorko on vakuutustuote. | 401k on eläketuote tai työnantajan tarjoama suunnitelma | ||
| Verottaa | Elinkorko ei ole verovähennyskelpoinen. | Se tarjoaa kaksinkertaisen veroedun. Veroja ei tarvitse maksaa ennen kuin rahat otetaan eläkkeelle. Kuukausimaksujen vuoksi myös maksettujen verojen määrää vähennetään. | ||
| Nostot | Elinkorkojen nostot eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta ne mahdollistavat IT-lykkäyksen. | Kun rahaa otetaan tililtä, koko summa on verotettavaa. | ||
| Vakuutus | Elinkorkot tarjoavat henkivakuutusturvan. (Tietty maksu voidaan joutua maksamaan) | 401k on työnantajan tarjoama eläkejärjestely | ||
| Avustukset | Annuiteetilla ei ole maksurajoitusta | Maksettavilla maksuilla on raja. Vuodesta 2019 lähtien vain 19 000 dollaria voidaan sijoittaa. Kun sijoittaja koskettaa 50: tä, raja nostetaan 25 000 dollariin vuodessa. | ||
| Edut | Toimii lisärahastona eikä sillä ole rajoituksia maksulle. Se on parasta henkilöille, jotka ovat tulossa eläkkeelle edunsaajien kanssa. | Hyödyllinen eläkkeelle siirtymiselle ja veroedulle. | ||
| Paras käyttää | Sopii parhaiten henkilöille, jotka tarvitsevat kiinteitä maksuja eläkkeellä. | Paras käyttää eläkerahastona. | ||
| Tyypit | Kiinteät ja vaihtelevat annuiteetit ovat elinkorkojen kaksi päätyyppiä. | 401k-tilejä ei ole. | ||
| Omistusoikeus | Elinkorko voi olla yhteisomistuksessa, ja sen voi ostaa kuka tahansa aikuinen. | 401k ei voi olla yhteisomistuksessa. Sitä ei voi ostaa, ja sen tarjoaa vain työnantaja. | ||
| Palkkiot | Elinkorko on korkeampi. | Lisämaksuja tai minkäänlaista provisiota ei tarvitse maksaa, kun rahaa on vedettävä 401 kt: sta. | ||
| Lainat | Elinkorkot eivät tarjoa lainoja. Kun rahaa otetaan tililtä, ne ovat vain nostoja. | Noin 401k-suunnitelma tarjoaa lainoja määrällä, joka on tilillä. Tililtä voi lainata 50000 dollaria. |
Johtopäätös
Sekä Annuity että 401k tarjoavat kunnolliset eläkejärjestelyt, jos niitä hoidetaan asianmukaisesti. Annuiteetilla on paljon vaihtoehtoja, kun taas 401k-tileillä ei ole vaihtoehtoja. Suurin ero näiden kahden järjestelmän välillä on maksurajan määrässä. 401k: n maksuja rajoitetaan rajoitetuilla varoilla, kunkaan tällaiset rajoitukset eivät vaikuta Annuityyn.
Molemmat tuotteet tarjoavat mahdollisuuden kasvattaa ja kasvattaa sijoitustasi verovelalla. Tärkeä huomautus on, että nämä sijoitukset eivät sulje pois toisiaan, ja sijoittaja voi halutessaan sijoittaa molempiin tuotteisiin. Ei ole kuitenkaan mitään syytä, miksi henkilön pitäisi valita molemmat, varsinkin jos hän on käyttänyt veroedulliset tilit loppuun.
