FHA-laina (määritelmä, vaatimukset) Kuinka hakea sitä?

Sisällysluettelo

Mikä on FHA-laina?

FHA-lainat ovat asuntolainaprosessi, jolla lainaa tukee liittovaltion asuntohallinto, ja se on suunniteltu erityisesti matalan tai kohtuullisen tulotason ihmisille.

FHA-lainatyypit

# 1 - Perinteinen ensimmäisen kodin kiinnitys

Yksilöille tai perheille, jotka haluavat ostaa ensimmäisen kodin.

# 2 - Perinteinen asuntolaina

Se on suunniteltu vanhuksille auttamaan heitä muuttamaan kodin oma pääoma käteiseksi säilyttäen talon omistusoikeus. He voivat valita kuukausimaksun tai luottorajan tai molempien yhdistelmän.

# 3 - FHA 203 (k) -laina

Tämän mahdollisuuden avulla henkilö voi lisätä korotuksen ja tiettyjen kotona tarvittavien korjausten määrän otettuun lainaan. eli tämä laitos ottaa vastuun kodin ostamisesta ja omistajan parannuksista.

# 4 - Energiatehokas kiinnitysohjelma

Tämä ohjelma mahdollistaa päivitykset, kuten eristys, aurinko- tai tuulienergiajärjestelmän asentaminen kotiin. Päätavoitteena on edistää energiatehokkaiden ja alhaisempien käyttökustannusten omaavien kodien käsitettä. Se auttaa lainanottajaa vähentämään laskuja vuosien varrella.

# 5 - Lainat (245) §

Kun lainanottaja odottaa tulotasonsa nousua. Tämä ohjelma veloittaa alun perin pienemmän kuukausimaksun, joka kasvaa vähitellen ajan myötä. Tämä antaa lainanottajalle mahdollisuuden ostaa unelmakoteja uransa alkuvaiheessa ja maksaa asuntolainaa tulotason kasvaessa.

# 6 - kiinteäkorkoinen

Asuntolainaan sovelletaan kiinteää korkoa, joka auttaa luotonsaajaa ymmärtämään maksuehtoja ja summia. Se on tarkoitettu lainanottajille, joiden mielestä lainan korko voi nousta, ja välttääksesi tämän vaihtoehdon valitsemisen.

# 7 - Säädettävä nopeus

Tällaisen ohjelman korko mukautetaan markkinaolosuhteiden mukaan, joten maksun määrä ja ehdot riippuvat markkinoiden korosta.

Asuntolainavakuutus

FHA vakuuttaa asuntolainan lainanottajan puolesta, joten jos lainanottaja laiminlyö lainanantajan, se voi silti periä takaisin kiinnelainan FHA: lta. FHA perii maksun lainanottajalta.

  • Ensisijainen asuntolainavakuutusmaksu 1,75% peruslainasummasta.
  • Lainanottaja maksaa vaatimattoman kuukausimaksun jokaisesta käynnissä olevasta maksusta, joka riippuu FHA: n riskitasosta. Lyhyempi ajanjakso ja pienempi summa alentavat palkkatasoa, mutta kulut ovat noin 0,45–1,05% vuodessa.
  • Soveltuu erityyppisille kiinteistöille, kuten omakotitaloille, valmistetuille kiinteistöille, duplekseille jne.
Esimerkki
  • Jos olet lainannut 400 000 dollaria FHA: lla. Sitten,
    • Ennakkomaksu = 7000 dollaria ja kuukausittainen vakuutusmaksu on noin 0,90%,
    • Siksi 90% X 400 000 dollaria = 3600 dollaria vuodessa tai 300 dollaria kuukaudessa.
    • Tämä summa maksettiin lisäksi ennakkovakuutusmaksun yhteydessä.
  • Jos lainan ja arvon suhde on alle 90%, yksityishenkilöt maksavat vuosilainan noin 11 vuoden ajan, ja jos se on yli 90%, henkilö maksaa sen koko laina-ajan.

FHA-lainavaatimukset

  1. Luottopisteet: Tämän lainan saamiseksi luottotietojen vähimmäisvaatimus on 500.
  2. Velka tuloon : Velan ja tulon suhde ilmaisee prosenttiosuuden tuloistasi ennen veroja, jotka kulutat velan maksamiseen, mukaan lukien asuntolaina, luottokortti, opintolaina jne. Ihanteellinen velkasuhde on 50% tai vähemmän.
  3. 5% vähimmäismaksu: FHA-vaatimus muuttuu yksilön luottopisteiden mukaan, mutta vähintään 3,5% käsirahasta koskee henkilöitä, joiden luottopisteet ovat yli 580. Henkilö, jolla on luottopisteet alueella 500–579 vähintään 10 prosentin käsiraha.
  4. 75%: n ennakkoluottovakuutusmaksun perusmaksun maksu.
  5. Ensisijainen asuin- ja omaisuusvaatimus: talon on oltava yksilön tai perheen ensisijainen asuinpaikka, ja sen on täytettävä kaikki omaisuusvaatimukset lain mukaan. Esimerkiksi turvallisuuteen ja äänentoistoon.
  6. Yksilöillä on oltava vähintään kaksi luottotiliä. Esimerkiksi luottokortille.
  7. Sen tulisi olla oikeudellisen menettelyn suhteen puhdas ja ilman petoksia tai minkäänlaista verotukseen tai velkaan liittyvää rikollisuutta.
  8. Lahjoittajan on ilmoitettava käsiraha kolmannen osapuolen avustuksella kirjallisesti.
FHA- lainarajat vuodelle 2020: Lainaraja vuodelle 2020 vaihtelee alueesta ja maasta riippuen noin 331700 - 765600 dollaria.

Kuinka hakea FHA-lainaa?

Seuraavat tapat hakea tätä lainaa.

A - Henkilö- ja talousasiakirjat

  • Sosiaaliturvatunnus.
  • Todiste Yhdysvaltain kansalaisuudesta, laillisesta pysyvästä asuinpaikasta tai kelpoisuudesta työskennellä Yhdysvalloissa.
  • Pankkitili vähintään kuukauden ajan. Dokumentaatio kaikista tänä aikana tehdyistä talletuksista.

B - Luotonantajien vaatimus

  • Luottoraportit.
  • Verotiedot.
  • Työsuhdetiedot.
  • Lisäasiakirjat lisätodisteiksi siltä varalta, että lainanottaja on opiskelija tai vasta valmistunut.

C - Sinuun sovellettavan oikean suunnitelman päätös.

D - Keskustelu hakemuksesta välittäjän ja lainapäällikön kanssa.

FHA-lainan ja tavanomaisen lainan ero

FHA-laina Perinteinen laina
Määritelmä Liittovaltion asuntohallinnon vakuuttama laina, joka on erityisesti suunniteltu alemman tai keskitulotason ryhmiin kuuluville henkilöille auttamaan heitä ostamaan oma talo. Laina pankin tai minkä tahansa rahoituslaitoksen kautta, joka on pätevä ehtojensa mukaisesti ja jolla on kyky toimittaa todisteet ja tarvittavat maksut.
Luotto-pisteet Vähintään 500 Vähintään 620
Ennakkomaksu Henkilöt, joiden luottopisteet ovat yli 580, ovat vähintään 3,5%, Henkilöille, joiden luottopisteet ovat alueella 500–579, vähintään 10% käsirahasta. Vähintään 3% henkilöille, joilla on korkea luottopisteet, ja enintään 20% matalammille luottopisteille.
Aika 15-30 vuotta 10-30 vuotta
Vakuutusmaksu Ennakkomaksu 1,75% lainapohjan määrästä ja enintään 11 ​​vuotta tai koko laina-ajan riippuen laina-arvo-suhteesta. Ei sovelleta 20 prosentin käsirahaan tai jos laina maksetaan 78 prosenttiin sen arvosta.
MIP Ennakkomaksu 1,75% lainan perussummasta ja vuotuinen maksu välillä 0,45% - 1,05%. 0,5% - 1% lainan määrästä vuodessa.
Apua saatavilla Joo Ei

Edut

  • Alempi luottopiste: FHA-ohjelmat on suunniteltu erityisesti alemman ja keskitason tuloryhmille, joilla ei ole korkeampaa luottopistettä, jota vaaditaan tavanomaisessa lainaprosessissa.
  • Ennakkomaksu: Vähintään 3,5% : n käsiraha vaaditaan, mikä on hyvin vähemmän verrattuna tavanomaiseen lainaprosessiin, jossa käsirahan vähimmäisvaatimus voi olla jopa 20%, mikä ei ole kaikkien mahdollista.
  • Jopa 50% velan ja tulon suhteesta : Jopa korkeamman velan ja tulon suhteen jopa 50% henkilöistä voi hakea näitä lainoja.
  • Edistää asuntomarkkinoita: Talouden kannalta on hyödyllistä ja kannustaa nuorta sukupolvea ostamaan oma talo.

Haitat

  • Asuntolainavakuutusmaksu: Asuntovakuutusmaksu kuukausittain voi kestää koko laina-ajan, jos käsiraha on alle 10%.
  • Omaisuusstandardit: Jotta saisit FHA-lainaomaisuuden, jonka lainanottaja haluaa ostaa, sen on täytettävä turvallisuus, turvallisuus ja kunnon normit. Näitä ehdollisia vaatimuksia noudatetaan tiukasti.
  • Lainaraja: Vertaa perinteiseen lainaprosessiin FHA-lainojen on rajoituttava kiinteistön sijainnin mukaan. Lainan vähimmäis- ja enimmäismäärän päättää virasto, ja vain niin suuri summa voidaan antaa lainana.

Johtopäätös

Vaikka FHA-lainat alkoivat vuonna 1934 päästä eroon taloudellisesta masennuksesta ja auttaa ihmisiä ostamaan oma talo, sen varsinainen soveltaminen alkoi vuonna 1965. Liittovaltion asuntohallinto toimii vakuuttajana lainanottajan asuntolainasta ja maksuvelasta, jos lainanottaja laiminlyö.

FHA on onnistunut mainostamaan asuntomarkkinoita Yhdysvalloissa vuosikymmenien ajan, ja monet kansalaiset pystyvät täyttämään unelmansa ostaa oma talo jo varhaisessa vaiheessa FHA-lainalla.

Mielenkiintoisia artikkeleita...