Velkojen vakauttaminen vs. konkurssi 9 parasta eroa (infografiikka)

Ero velan vakauttamisen ja konkurssin välillä

Velallinen voi nostaa konkurssin tai pakottaa tuomioistuin, jossa velka kunnioitetaan velan uudelleenjärjestelystä tai omaisuuden palauttamisesta huolimatta, kun taas velan vakauttaminen on jälleenrahoituksen muoto, jossa yhteisö lainaa enimmäkseen vakuudettomia perhevelkoja maksamaan vanhat jäljellä olevat velat velat ja kuluttajavelat, joten useat velat yhdistetään yhdeksi suuremmaksi velaksi edullisin ehdoin.

Konkurssi on prosessi, jossa organisaatio ilmoittaa, ettei se voi maksaa takaisin velkaansa, kun taas velan vakauttaminen on tapa ottaa uusia lainoja vanhojen velkojen maksamiseksi.

Mikä on konkurssi?

Konkurssi on oikeudellinen prosessi, jossa henkilö tai organisaatio jättää vetoomuksen oikeuteen, kun hän ei pysty täyttämään sen taloudellisia velvoitteita tai kykenemätön maksamaan velkansa. Tässä oikeudellisessa prosessissa velallisen varat mitataan ja arvioidaan, ja maksu suoritetaan näiden varojen arvoa käyttämällä.

Konkursseja on kahta päätyyppiä - 7 ja 13 konkurssi. Luvussa 7 viitataan selvitystilassa olevaan konkurssiin ja luvussa 13 uudelleenjärjestelyyn perustuvaan konkurssiin.

Mikä on velan vakauttaminen?

Velkojen vakauttaminen on uuden lainan ottaminen lainojen takaisinmaksuun. Tässä prosessissa kaikki useita velkoja yhdistetään yhdeksi kuukausivelaksi, jolla on yleensä uudempi suotuisa rakenne - matalampi korkorakenne, alhaisempi kuukausimaksu tai toimikausi. Tähän sisältyy lähinnä vakuudettoman lainan hakeminen ja tuoton käyttäminen jäljellä olevan vakuudettoman velan maksamiseen.

Päätavoitteena on alentaa velan korkoa, jolloin henkilö voi maksaa vähemmän korkoja ja maksaa enemmän velan maksamisesta. Toisin kuin konkurssissa, velan vakauttamisella voi olla positiivinen vaikutus luottotulokseen.

Konkurssi vs velan vakauttaminen infografika

Katsotaanpa suurimmat erot konkurssin ja velan vakauttamisen välillä.

Tärkeimmät erot

• Konkurssimenettelyllä on erittäin ankara vaikutus luottopisteisiisi, kun käytät velan vakauttamisprosessia, sillä voi olla positiivinen vaikutus luottopisteisiisi
• Konkurssi ei salli velallisen laskea kuukausimaksua. Velan vakauttamisessa velallisella on se etu, että se alentaa kuukausimaksua.
• Konkurssia valitsevien ihmisten etu on, että he voivat hakea 7 luvun konkurssia, jossa he voivat vähentää jonkin verran velkaa tai jopa hävittää kaikki velkasummansa. Vaikka velallinen saa ottaa uuden lainan takaisin velkasummansa maksamiseksi, he eivät kuitenkaan voi pyyhkiä velkaa kokonaan pois, koska he ovat edelleen vastuussa uuden velkasumman maksamisesta.
• Konkurssilukujen mukaan prosessin pituus luvussa 7 on enintään kuusi kuukautta ja luvussa 13 prosessi kestää noin 3-5 vuotta. Velan vakauttamisprosessin kesto on useista kuukausista vuosiin, koska se riippuu velkojen vakauttamislainan kestosta.
• Velallisen maksama vero palautetaan, mutta rahat viivästyvät ja kun velat maksetaan, kun velallisen on maksettava vero. Verovelalla ei ole vaikutuksia velan vakauttamiseen.

Konkurssi vs. velkojen vakauttaminen vertailutaulukko

Perusta		Konkurssi		Velan vakauttaminen
Tarkoitus		Konkurssi on prosessi, jossa organisaatio ilmoittaa, ettei se voi maksaa takaisin velkaansa		Velan vakauttaminen on menetelmä uusien lainojen ottamiseksi vanhojen velkojen maksamiseksi
Monimutkaisuustaso		Se on toinen tapa maksaa velkasi takaisin, mutta se on monimutkainen prosessi verrattuna velan vakauttamiseen.		Velkojen vakauttaminen on vähemmän monimutkainen prosessi velkojesi palauttamiseksi.
Luotto-pisteet		Konkurssimenettelyssä voit kohdata negatiivisen vaikutuksen luottopisteisiisi.		Velan vakauttamisprosessissa sinulla voi olla positiivinen vaikutus luottopisteisiisi.
Kuukausittainen maksu		Velallinen ei saa alentaa kuukausimaksua.		Velan vakauttamisessa velallisella on se etu, että se alentaa kuukausimaksua.
Velaton tai vähennysvaihtoehto		Konkurssia valitsevien ihmisten etu on, että he voivat hakea 7 luvun konkurssia, jossa he voivat vähentää jonkin verran velkaa tai jopa hävittää kaikki velkasummansa.		Vaikka velallinen saa ottaa uuden lainan takaisin velkasummansa maksamiseksi, he eivät kuitenkaan voi pyyhkiä velkaa kokonaan pois, koska he ovat edelleen vastuussa uuden velkasumman maksamisesta.
Edut		1. Kun konkurssi on aloitettu, se rajoittaa hyvityksiä hankkimasta omaisuuttasi. 2. Sisäinen verovirasto ei verota velallista velasta, joka vapautettiin konkurssimenettelyssä. 3. Velallinen voi järjestää velkansa luovuttamatta omaisuuttaan.		1. Velallinen voi suorittaa yhden maksun kuukausittain velkakonserniinsa. 2. Siinä on joustavia vaihtoehtoja, kuten alentaa kuukausimaksuvelkaa. 3. Velan vakauttaminen ei vahingoita luottopisteitä
Haitat		1. Konkurssi on vaikea prosessi. 2. vahingoittaa luottopisteitä. 3. Sillä on verovaikutuksia tähän prosessiin		1. Velallisen koko velka on maksettava takaisin velkojalle. 2. Velkoja voi nostaa kanteen velallista vastaan, vaikka se hyväksyisi maksuja tai tekisi yhteistyötä velallisen kanssa. 3. Velan määrästä on maksettava korkoa.
Prosessin pituus		Konkurssilukujen mukaan prosessin pituus luvussa 7 on enintään kuusi kuukautta ja luvussa 13 prosessi kestää noin 3-5 vuotta.		Velan vakauttamisprosessin kesto on useita kuukausia vuosiin, koska se riippuu velan vakauttamislainan kestosta.
Verovaikutukset		Velallisen maksama vero palautetaan, mutta rahat viivästyvät ja kun velat maksetaan, kun velallisen on maksettava vero.		Verovelalla ei ole vaikutuksia velan vakauttamiseen.

Johtopäätös

Jos tarkastelet velan uudelleenjärjestelyä, kuin valinta velan vakauttamisen ja konkurssin välillä saattaa näyttää valinnalta. Konkurssin avulla voit välttää maksamasta koko velkaa, mikä näyttää helpolta ulospääsyltä. Kuitenkin myös kielteiset vaikutukset on otettava huomioon. Konkurssi voidaan valita, jos henkilö ei pysty suorittamaan minimimaksuja joka kuukausi tai jos vakuudettoman velan kokonaismäärä on suurempi kuin vuotuinen nettotulo.

Velan vakauttaminen voi vaatia enemmän rahaa, mutta sillä on järkevämpää, jos aiot tehdä suuria ostoksia, kuten uusi auto tai koti, koska konkurssi voi vahingoittaa luottopisteitä.