Mikä on vertaislainaus?
Vertaislainaus, joka tunnetaan myös nimellä P2P-luotonanto, tarkoittaa nykyaikaista liiketoimintaa rahalainaustoiminnasta, joka tapahtuu verkossa eli digitaalisessa muodossa, jossa rahat lainataan ja lainataan yksityishenkilöiden tai henkilöryhmien välillä ilman minkään kolmannen osapuolen laitoksen, kuten pankin tai finanssiviranomaisen, osallistumista. .
Selitys
- Vertaislainausta kutsutaan myös sosiaaliseksi luotonannoksi, koska se yhdistää lainanottajat suoraan sijoittajiin ja luotonantajiin. Tässä tapahtumassa palveluntarjoaja asettaa hinnat, ehdot ja muut kaupan ehdot.
- Tätä palvelua tarjotaan digitaalisesti pienentämällä investointeja yleiskustannuksiin, kuten rakennus, toimisto jne., Ja se toimii alhaisemmalla yleishinnalla tarjoamalla palveluja halvemmin kuin perinteiset rahoituslaitokset, kuten pankit.
- Tällaisissa liiketoimissa lainanantajat ansaitsevat korkeamman tuoton kuin pankkien tarjoamat säästöt ja sijoitustuotteet.
Ominaisuudet
Jotkut ominaisuuksista ovat seuraavat:
# 1 - Verkkokauppa
Tapahtumat tapahtuvat verkossa. Suurin osa vertaisverkkoihin liittyvistä liiketoimista tapahtuu verkkovälineellä. On olemassa monia P2P-lainoja tarjoavia sijoitusverkkosivustoja, kuten lendingclub.com, Upstart, Prosper jne., Jotka tarjoavat näitä palveluja.
# 2 - Suhteen olemassaolo
Lainanottajien ja luotonantajien välillä ei vaadita yhteistä joukkovelkakirjalainaa tai aikaisempaa tuttua suhdetta tapahtumien toteuttamiseksi. Tuntemattomat henkilöt voivat kokoontua tapahtumaan. Syrjäisillä alueilla istuvat ihmiset voivat myös mahdollistaa tapahtuman helposti.
# 3 - Vaihtoehtojen saatavuus
Lainanantajat voivat usein valita lainanottajat, joihin sijoittaa, jos P2P-laina-alusta tarjoaa tämän mahdollisuuden. Se auttaa sovittamaan lainanantajat potentiaalisten ostajien kanssa, missä kiinnostuksen mahdollisuudet ovat korkeat ja turvalliset
# 4 - Lainatyyppi
Lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia P2P-luotonannossa. Suurinta osaa P2P-lainojen lainoista pidetään vakuudettomina lainoina, koska tällaisten liiketoimien suojaamiseksi ei ole mukana hallituksen suuntaviivoja.
# 5 - Mukana riski ja ansaitseminen
Kauppa toteutetaan pääosin voiton ansaitsemiseksi. Koska sekä lainanantaja että luotonsaaja hyötyvät alemmista koroista kuin perinteiset rahoituslaitokset. Luotonantajat ansaitsevat korkeamman tuoton säästötiliin verrattuna, mutta ovat alttiimpia tappioriskille.
# 6 - Tehokkuus
P2P: n välityksestä johtuen lainanantajayritykset ovat sekä aikaa että kustannustehokkaita.
Kuinka P2P-lainaus toimii?
- P2P-luotonantokehys toimii eri tavalla kuin pankin tai luottoyhdistyksen tavanomainen luotonanto. Kun pankki on mukana lainanannossa, se käyttää muiden asiakkaiden tallettamia varoja lainan rahoittamiseen.
- P2P-lainoinnissa lainanantajalaitokset sovitetaan suoraan sijoittajien kanssa. Täällä sijoittajat saavat valita arvioida ja valita, mitkä lainat haluavat rahoittaa. Niitä käytetään yleensä henkilökohtaisissa lainoissa tai pienyritysten lainoissa.
- Tällöin lainanottaja ja lainanantaja ovat yhteydessä toisiinsa ja asettavat itse vallitsevat ehdot, kuten korot, hallintaoikeudet, takaisinmaksuehdot, sakot ja sakot jne.
- Lisäksi luotonantajat asettavat tiettyjä rajoituksia, kuten kuka voi olla potentiaalinen sijoittaja. Marketplace-lainanantajat veloittavat lainanottajilta maksuja ja ansaitsevat prosenttiosuuden lainasta.
Esimerkki vertaislainauksesta
Vertaislainausriski
- Riskin intensiteetti: P2P-lainojen laiminlyönnillä on suuri riski laiminlyönnistä. Tällaiset lainat ovat alttiimpia suurelle luottoriskille, koska lainanottajilla on alhaiset luottoluokitukset, jotka estävät heitä saamasta tavanomaista lainaa rahoituslaitoksilta.
- Avoimuuden puute: Näihin liiketoimiin osallistuvien osapuolten välillä ei ole avoimuutta. Ehdot eivät välttämättä ole yhtä selkeät ja täsmälliset kuin perinteisissä pankeissa ja muissa laitoksissa.
- Tietojen tarkkuus: Lainanottajat eivät toisinaan anna tarkkoja tietoja sijoittajille ja lainanantajille haluessaan saada lainaa. He voivat antaa vääriä tietoja luottohistoriastaan ja kyvystään maksaa laina takaisin.
- Korkotason vaihtelu: Laskettu korko voi myös olla epätarkka ja vaihtelee sijoittajien ja ostajien mukaan.
Peer to Peer Lending vs joukkorahoitus
- Joukkorahoitus on eräänlainen omistusosuus, kun taas P2P-lainat ovat lainarahoitusmenetelmiä. Joukkorahoitus tarjoaa sijoittajille oman pääoman osuuden projektista / liiketoiminnasta, johon lainanantajan rahasto sijoitetaan.
- Tällä tavoin sijoittajat hankkivat omistuksen joko osittain tai kokonaan. Joukkorahoituksessa kertynyt raha on tarkoitettu yhdelle projektille, ja korkeamman tuoton aika voi olla paljon enemmän kuin P2P-lainat.
- P2P-lainat ovat laajempia vastaanottajien suhteen, kun taas joukkorahoitus voidaan tehdä yksittäiselle henkilölle yksittäiseen yksittäiseen projektiin.
Edut
- Esteettömyys: Rahoituslähteet ovat helpommin saatavissa P2P-lainoissa kuin perinteiset pankkilaitosten lainat. Jopa matalan luottoluokituksen saaja saa rahaston.
- Tuotto: Sijoittajat saavat korkeamman tuoton tässä luotonantomekanismissa, kun korot päättävät itse, mikä tekee siitä kannattavan kaupan.
- Halvemmat korot: P2P-lainojen lainoilla on matalampi korko verrattuna perinteisiin laitoksiin luotonantajien välisen kilpailun vuoksi. Tämä antaa lainanottajille mahdollisuuden valita lainanantajien valtamerestä, jolla on alhaisemmat korot.
Haitat
- Riski: Lainat ovat alttiita luottoriskille P2P-luotonannossa, koska matalalla luottoluokituksella luotonsaajat valitsevat yleensä tällaisen rahoituksen.
- Hallituksen puuttuminen asiaan: Tässä lainanantomekanismissa ei ole valtion suojaa. Tällöin lainanottaja ja luotonantaja valitsevat itse kumppaninsa tapahtumassa riippumatta valtion vakuutuksesta vahingon varalta, jos koskaan.
- Rajoitukset: Joidenkin maiden lainkäyttöalueet eivät salli P2P-lainoja tiettyjen sijoitusmääräyksiä koskevien rajoitusten vuoksi.
Johtopäätös
P2P-lainat ovat enimmäkseen yleisiä kehittyneissä maissa. Se tarjoaa kätevän tavan lainata potentiaalisille lainanottajille varoja etsittäessä. Kaikentyyppiset lainat myönnetään myöntämättä omaisuuseriä vakuudeksi. Ennen luotonantoon ryhtymistä on varmistettava lainanottajan luottohistoria ja liiketoimien ehdot. Vaikka vertaisluotonanto on kätevä lainanantomuoto, sekä lainanantajan että ostajan tulisi olla valppaina toteutettujen lainanantotapahtumien suhteen.
