Mikä on ikivihreä laina?
Evergreen-lainat, joka tunnetaan myös nimellä valmiusluotto, voidaan määritellä lainoiksi, joissa lainanottaja saa lainanantajalta pääoman sopimuksen korolla ja voimassaoloaikalla, ja lainanottaja voi sopimuksen voimassaoloaikana milloin tahansa maksaa lainan takaisin tai ottaa takaisin lainaa useita kertoja.
Selitys
- Perinteisissä lainoissa lainanottajan on maksettava lainan takaisinmaksun erät pääoman ja koron kanssa. Evergreen-lainoissa lainanantaja sanktioi lainan päämäärää lainanottajalle sopimuskaudella, joka määrittelee sopimuksen voimassaolon myös korkotason mukaan.
- Lainanottajan on maksettava korko sekä pääoma sopimuksen lopussa, mutta etu tulee lainanottajalle sopimuskauden aikana, jolloin lainanottaja voi nostaa minkä tahansa määrän ja maksaa takaisin edunsa mukaan. Lainanottaja voi tehdä tämän minkä tahansa ajan sopimuskauden aikana.
Kuinka Evergreen-laina toimii?
- Hakijan hakemuksessa pankkiyritykset tarjoavat erilaisia uusia luottoja koskevia tuotteita. Kun hakemus on hyväksytty ja lainan määrä on myös hyväksytty, lainanantaja (pankit jne.) Antaa pääoman hakijalle (lainanottaja), joka on myös sitoutunut luottorajan enimmäismäärään. Lainanottaja voi käyttää tätä määrää harkintansa mukaan.
- Tämän tyyppinen luottopankki perii joitain palkkioita tai määriä lainanottajalta ja soveltaa korkoja viivästyneiden maksujen tai ylitetyn limiitin yhteydessä. Luoton aikana käytettävissä olevien luottojen määrä vähenee ja kasvaa, kun lainanottaja nostaa varoja ja maksaa varat takaisin. Lainanottaja voi maksaa luottomäärän useina maksuina tai yhdellä maksulla. Kun laina on maksettu takaisin kokonaisuudessaan, lainasuhde päättyy.
Esimerkkejä
Markkinoilla eniten käytettyjä Evergreen-lainoja ovat luottokortit ja luottolimiitit, joihin sisältyy tililimiitti, vientipakkausluotto jne.
- Perinteisten luottokorttien tapauksessa lainanottajan on tehtävä hakemus, jonka jälkeen hänen taustansa ja luottokorttinsa tarkistetaan, minkä jälkeen hakemus hyväksytään ja luottoraja tarjotaan vastaavasti. Luottokortin tapauksessa luottokorttitiedote luodaan joka kuukausi, kuukauden aikana luottokortin käyttäjä voi lainata minkä tahansa määrän varoja käytettävissä olevan enimmäisluottonsa yläpuolelle. Käyttäjän on maksettava lausunnossaan mainittu vähimmäismäärä. Paljon summaa, jonka hän maksaa takaisin; suuri luottolimiitti on hänen käytettävissään uudelleen.
- Luottolimiitin tarjoavat pankit tai muut rahoituslaitokset lainanottajalle, joka voi olla yritys, yksityishenkilö tai hallitus jne. Tällöin luotonottajalle annetaan myös luottoraja ja lainanottaja voi käyttää määrä hänen vaatimustensa mukaisesti. Tässä tapauksessa luodaan kuukausittainen selvitys, ja lainanottajan on maksettava mainittu vähimmäismäärä parantaakseen luottopisteitään ja luotettavuutensa tulevaisuutta varten.
Tyypit
- Pyörivä luottolimiitti: Pyörivä luottolimiitti myönnetään lainanottajalle päivittäiseen käyttöön tai voidaan sanoa myös käyttöpääoman tarkoitukseksi. Missä käyttäjä voi käyttää tarjottua luottorajaa maksamaan missä tahansa tapahtumassa tai tapahtumassa.
- Luottosopimus: Tämä on erityinen takuu, jonka pankki antaa asiakkaalle asiakkaan puolesta, että pankki maksaa velvoitteen, jos asiakas laiminlyö sen. Pankki antaa luottokirjan, jonka luottolimiitti on ennalta päätetty, johon pankki ottaa taloudellisen takuun. Asiakas voi toimittaa transaktion aikana toiselle osapuolelle hyvityskirjeen liiketoimen tai sopimuksen vastikkeen maksamisesta.
Evergreen-lainan uusimiskriteerit
- Jos lainanottaja hakee ikivihreän lainan uusimista, pankki tai muu rahoituslaitos määrittää lainanottajan taloudellisen tilanteen ja luotonsaajan pisteet ennen lainan uusimisen sallimista. Esimerkiksi yrityksen tapauksessa lainanantaja vaatii yrityksen viimeisimmän tilinpäätöksen yrityksen taloudellisen tilanteen arvioimiseksi.
- Uusimisen yhteydessä lainanantaja tarkistaa lainanottajan tulot varmistaakseen, että lainanottajan tulot ovat riittävät lainasumman palauttamiseksi, sekä tarkastaa lainanottajien antamat vakuudet arvioidakseen, olisiko laiminlyönnin yhteydessä lainanottajan antamat vakuudet kattavat lainan määrän tai eivät (siinä tapauksessa, että luotonantaja on pitänyt vakuudet). Jos lainanottajan saldo oli aina lähellä edellisen ikivihreän lainan luottorajaa, lainanantaja voi päättää olla uusimatta lainaa.
Mahdolliset ongelmat
- On alueita, joilla ikivihreä laina voi aiheuttaa joitain ongelmia. Kuten lainanottaja hakee tällaisen lainan uusimista, pankki voi yksinkertaisesti päättää olla uusimatta sitä etsittäessään lainanottajan taloutta, ja pankki päätti, että lainanottajan taloustiedot eivät ole riittävän vahvat.
- Pankki voi myös päättää irtisanoutua suhteesta, jos luotonsaaja maksimoi luoton käytön ja ei maksanut korkoa pitkäksi ajaksi, kuten vuodeksi. Tällöin pankki vastustaa suhteen ylläpitämistä, koska pankki voi päättää, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin.
Johtopäätös
- Pankki tai muu rahoituslaitos myöntää Evergreen-lainaa, jota kutsutaan myös pyöriväksi luottolimiitiksi, yritykselle, hallitukselle tai henkilölle, joka hakee sitä. Lainanantaja hyväksyy lainan määrän tarkistettuaan hakijan taustan ja taloudellisen tilanteen.
- Lainanottaja voi käyttää varoja pankin antamaan luottorajaan saakka. Lainanottajan on maksettava vähimmäismäärä, joka mainitaan joissakin ikivihreissä lainoissa, jotka koostuvat pääomasta ja korosta, jotta luotonottajan luottoluokitus pysyy hyvänä tulevaisuuden tarkoituksiin. Koska henkilön luottopisteiden perusteella pankki tai rahoituslaitos tarjoaa lainan tai luoton henkilölle.
