Lyhytaikaisen rahoituksen määritelmä
Lyhytaikaisella rahoituksella tarkoitetaan liiketoiminnan rahoittamista lyhyistä lähteistä, jotka ovat kestoltaan alle vuoden ja jotka samalla auttavat yritystä tuottamaan rahaa liiketoiminnan harjoittamiseen ja toimintakuluihin, jotka ovat yleensä pienempiä ja joihin sisältyy käteisen tuottaminen online-lainoilla, luottolimiiteillä, laskurahoituksella.
Sitä kutsutaan myös käyttöpääomarahoitukseksi, ja sitä käytetään varastojen, saamisten jne. Hoitamiseen. Useimmissa tapauksissa tällaista rahoitusta vaaditaan liiketoimintaprosessissa johtuen niiden epätasaisesta kassavirrasta liiketoimintaan tai niiden kausiluonteisesta suhdanteesta.
Lyhytaikaisen rahoituksen tyypit
Alla ovat lyhytaikaisen rahoituksen tyypit
# 1 - kauppaluotto
Tämä on kelluva aika, jonka yritys sai maksaa ostamistaan tai saamistaan tavaroista tai palveluista. Yleensä maksettava kelluva aika on 28 päivää. Tämä auttaa yrityksiä hallitsemaan kassavirtaa tehokkaammin ja auttaa hoitamaan talouttaan. Kauppaluotot ovat hyvä tapa rahoittaa varastoja, mikä tarkoittaa sitä, kuinka monta päivää myyjälle annetaan lupa ennen erääntymistä. Myyjä tarjoaa kauppaluottoa kannustimena jatkuvalle liiketoiminnalle, ja siksi se ei maksa mitään.
# 2 - Käyttöpääomalainat
Pankit tai muut rahoituslaitokset myöntävät lainoja lyhyemmäksi ajaksi tutkittuaan liiketoiminnan luonteen, sen käyttöpääoman kierron, aiemmat tiedot jne. maksetaan kokonaisuudessaan laina-ajan lopussa molempien osapuolten sovittujen lainaehtojen mukaan. Usein on suositeltavaa rahoittaa pysyvät käyttöpääomatarpeet näiden lainojen avulla
# 3 - Laskun alennus
Se viittaa varojen järjestämiseen sellaisten laskujen esittämistä vastaan, joiden maksut on tarkoitus saada lähitulevaisuudessa. Saamislaskut diskontataan pankeilla, rahoituslaitoksilla tai kolmansilla osapuolilla. Kun laskut jätetään, he maksavat laskujen alennetun arvon ja eräpäivänä he perivät maksun yrityksen puolesta.
# 4 - Factoring
Se on samanlainen rahoitusjärjestely, kuten laskujen alennus. Se on velallisrahoitus, jossa yritys myy saamisiaan kolmannelle osapuolelle, jota kutsumme tekijäksi nettorealisointiarvoa pienemmällä korolla. Se voi olla minkä tahansa tyyppinen turvautumalla tai ilman turvautumista, toisin kuin laskujen alennus, joka voi olla vain takuulla.
# 5 - Liiketoiminnan luottoraja
Se on paras tapa rahoittaa käyttöpääoman tarpeita. Yritys voi pyytää pankilta tietyn määrän hyväksymistä luottorajan rakenteen perusteella, joka arvioidaan luottopisteiden, liiketoimintamallin, ennustettujen tulojen perusteella. Yritys voi nostaa summan tarpeen mukaan sallitun enimmäismäärän rajoissa. He voivat jälleen tallettaa summan, kun se on käytettävissä. Lisäksi parasta on, että korko peritään päivittäisen alentavan menetelmän käytetystä määrästä. Tällä tavoin siitä tulee erittäin kustannustehokas rahoitusmuoto.
Esimerkki lyhytaikaisesta rahoituksesta
Marry otti 10000 dollarin lainan 6 kuukauden ajaksi 5 prosentin vuosikorossa. Koska laina on lyhyempi eli alle vuoden pituinen, sitä kohdellaan lyhytaikaisena rahoituksena. Puolisoiden on kuuden kuukauden kuluttua maksettava lainasumma korkoineen.
Lyhytaikaisten lainojen edut
- Vähemmän korkoa : Koska nämä on maksettava takaisin hyvin lyhyessä ajassa noin vuoden kuluessa, korkokustannusten kokonaismäärä on pienin verrattuna pitkäaikaisiin lainoihin, joiden maksaminen kestää useita vuosia. Pitkäaikaisen lainan korkokustannukset voivat olla suuremmat kuin pääoma.
- Nopeasti maksettu : Koska lainan maksun laiminlyöntiin liittyvä riski on pienempi kuin pitkäaikaisen lainan riski, koska eräpäivä on pitkä. Tämän vuoksi lyhytaikaisen lainan saaminen kestää vähemmän aikaa, koska sen maturiteetti on lyhyempi. Lainasta voidaan siis määrätä seuraamus ja rahat maksetaan hyvin nopeasti.
- Vähemmän dokumentaatiota: Koska vaadittavat asiakirjat ovat vähemmän riskialttiita, ne eivät myöskään ole liikaa, joten kaikille on mahdollisuus lähestyä lyhytaikaisia lainoja.
Lyhytaikaisten lainojen haitat
Lyhytaikaisen rahoituksen suurin haittapuoli on, että vain pienempi määrä lainaa voidaan saada ja myös lyhyempi eräpäivä, jotta lainanottaja ei rasittu suuremmilla erillä. On kiinteää, että laina-aika on alle vuosi ja jos suurelle määrälle lainaa määrätään, kuukausimaksu tulee erittäin korkeaksi, mikä johtaa lainan takaisinmaksun laiminlyönnin lisääntymiseen, mikä vaikuttaa luottotulokseen haitallisesti.
Se ei voi jättää lainanottajalle muuta vaihtoehtoa kuin joutua sen lainasyklin ansaan, jossa jatketaan lainan ottamista takaisin maksamaan edellinen maksamaton laina. Tässä jaksossa korko nousee jatkuvasti ja voi vaikuttaa kauheasti liiketoimintaan ja sen likviditeettiin.
Tärkeitä huomioitavia seikkoja
- Lyhytaikaisen rahoituksen valitseminen yritykselle on pääoman hankkiminen käyttöpääomalle, jotta sykli sujuu tehokkaasti eikä rahastosta tule estettä päivittäisessä liiketoiminnassa.
- Jos henkilö ei pysty maksamaan lainaa takaisin, se vaikuttaa myös sen luottopisteisiin
Johtopäätös
Lyhytaikaiset lainat ovat hyödyllisiä paitsi yrityksille myös yksityishenkilöille. Yritysten kannalta tämä ratkaisee äkillisen kassavirran ongelman ja samalla tavoin hätärahaston ongelman yksilölle. Lyhytaikaisten lainojen lyhennysten maksamatta jättämisen seuraukset voivat olla hyvin vaarallisia, koska se ei vain vaikuta luottopisteisiin, vaan lisää taloudellista taakkaa ja esteitä päivittäisessä liiketoiminnassa. On suositeltavaa käydä läpi ennakoitu liiketoiminta ja kassavirta ennen rahoituksen valitsemista.
