Mikä on veroetu?
Veroedut ovat sijoitustyyppejä tai säästösuunnitelmia, jotka tarjoavat etuja verovapaudesta, laskennallisesta verosta ja muista veroetuista. Esimerkkejä ovat valtion joukkovelkakirjat, elinkorkot, eläkejärjestelyt ja muut maan verohallinnon hyväksymät sijoitussuunnitelmat, jotka tarjoavat etua veroina.
Veroetu-tilien tyypit
- Sijoitukset ennen veroja (laskennallinen vero): Nämä sijoitukset viivästyttävät verojasi myöhemmälle päivälle, kunnes sijoitus tuottaa voittoja ja varoja vedetään investoinneista.
- Verojen jälkeiset sijoitustilit: Jo maksamasi vero antaa osuuden tälle tilille. Näiden tilien voitoista / tuloista ei peritä veroja tietyn rajan sisällä.
# 1 - Ennen veroja olevat tilit
Yhdysvalloissa on perinteisiä 401 (k), 403 (b), 457 (b) käytetään enimmäkseen työnantajan tukemia säästösuunnitelmia, joista suurin osa on työntekijän rahoittama, kun taas tietyt työnantajat maksavat vastaavan maksun näillä tileillä. .
# 1 - 401 (k):
- Suurin osa liike-elämän organisaatioista tarjoaa tämän suunnitelman. Työntekijä valitsee oman panoksensa tiettyihin rajoihin saakka useilla sijoitusvaihtoehdoilla, pääasiassa verolaskennan periaatteen mukaisesti. Jotkut työnantajat maksavat myös vastaavan summan tähän rahastoon. Vuosittaiset työntekijät voivat maksaa tällä tilillä jopa 19 000 dollaria, kun taas yli 50 työntekijät voivat maksaa 6000 dollaria tällä tilillä.
- Tälle tilille sijoitettujen työntekijöiden määrä on turvallinen, vaikka työntekijä poistuu organisaatiosta, uudella työsuhteella työntekijällä on mahdollisuus vaihtaa vai pysyä vanhassa suunnitelmassa. Jopa 70-vuotiaana henkilö voi sijoittaa ja pitää rahansa näillä tileillä lopulta sen jälkeen, kun sinun on nostettava ja maksettava verosi ansioistasi säännöllisenä tulon ansaintana.
# 2 - 403 (b):
Erityisesti voittoa tavoittelemattomien järjestöjen, yliopistojen, koulujen, uskonnollisten järjestöjen, sairaaloiden jne. Työntekijöille; Verosäännöt ja maksut pysyvät samoina kuin 401 (k) -suunnitelma.
# 3 - 457:
Paikallis- ja osavaltioiden työntekijöillä on mahdollisuus sijoittaa 457-suunnitelmaan, samanlainen kuin 401 (k) maksurajaan ja verosääntöihin, mutta he tarjoavat kuitenkin joitain ylimääräisiä veroetuja.
- Kaksinkertainen maksu, jos työnantajat tarjoavat 403 (b), kun sinulla ei ole yli 3 vuotta eläkeikääsi varten;
- Jos työnantaja tarjoaa kaikki kolme mainittua suunnitelmaa, sijoitusosuutesi tällä verolaskennallisella tilillä voidaan kaksinkertaistaa, eli 38000 tai 50000 dollaria (yli 50-vuotiaille).
- Varhaisista nostoista ennen 59,5 vuoden ikää verotetaan, mutta seuraamusta ei sovelleta tällä sijoitustilillä.
Perinteinen yksilöllinen eläkejärjestely: Tällä tilillä yksilön tulojen osuus on vähennettävissä. Jos työnantajan tarjoama yksittäisen työnantajan tukema suunnitelma ja muokatun oikaistun bruttotulon yksilöllisen rajan ylittävä tulo, tämän suunnitelman rahoitusosuus ei ehkä ole sallittu verovähennyksissä.
Kaikkia edellä mainittuja suunnitelmia tarkastellaan näkökulmasta, että kun henkilö siirtyy eläkkeelle ja vetäytyy investoinneistaan, hän kuuluu alhaisempaan tulotasoon verrattuna työhönsä, mikä antaa heille veroetuja tulevaisuudessa päivä, jolloin jää eläkkeelle.
# 2 - Verojen jälkeinen eläkesäästötili
Veroilla rahoitettu tili on Roth-tili. Valitse tämä vaihtoehto ihmisille, jotka odottavat eläkkeellä olevan veroa korkeammaksi kuin työsuhteessa.
- Roth 401 (k), 403 (b), 457 Suunnitelmat: Sama kuin verolaskennallisilla optioilla työnantaja saattaa tarjota myös verojen jälkeisiä sijoitusvaihtoehtoja. Näiden vaihtoehtojen mukaan henkilöt eivät saa mitään hyötyä osallistumisestaan näihin suunnitelmiin, mutta he saavat verovapaan jaon vetäytyessään viiden vuoden kuluttua tai 0–5,5-vuotiaiden jälkeen. Työnantajan maksuosuudet kuuluvat perinteisten suunnitelmien piiriin, ja yli 70-vuotiaille vaaditaan vähimmäisjako.
- Rothin yksilölliset eläkejärjestelyt: Roth IRA ei tarjoa verovähennyksiä, mutta käytettävissä on päteviä verovapaita jakeluja.
Muut veroetujen säästämissuunnitelmat
Korkeakoulu- / koulutussäästöt
-
- Suunnitelma 529: Nostot ovat verovapaita, mutta yksilö voi päättää maksusta joko verolaskennana tai verojen jälkeen.
- Coverdellin koulutussäästötili: maksu voidaan suorittaa riippuen verolaskennasta tai verojen jälkeen, käytettävissä olevat nostot ovat verovapaita, mutta ne tulisi käyttää ennen lapsen 30-vuotiaita.
- Terveyden säästötili: Erityisesti terveydenhuoltokustannuksiin suunnitellut terveystallennustilit ovat veroetuusvaihtoehtoja, joita yksityishenkilö voi käyttää maksujen suorittamiseen ja näiden varojen kasvun saatavuuteen, ja nostot ovat verovapaita, kun niitä käytetään sairauskulujen täyttämiseen.
- Terveys Joustava säästötili
- Rajoitettu tarkoitus Joustava säästötili
- Riippuva hoito Joustava säästötili
Merkitys
- Edistää investointeja: Asianmukainen sijoittaminen veroetuilla varoilla ei vain tarjoa veroetuja, vaan myös edistää yksityishenkilöiden sijoitusstrategioita.
- Useita strategioita: Veroetu-tileillä on useita strategioita, riippuen yksilön tavoitteista ja taloudellisesta tilanteesta. Hän voi päättää, mikä on heille sopivampi.
- Tulevaisuuden suunnittelu: Henkilö suunnittelee sijoituksensa tulevaa aikaa varten, kuten eläkkeelle, perheeseen, lasten koulutukseen, terveydenhuoltoon, varallisuuden suunnitteluun jne. Tällaiset tilit antavat yleiskuvan ja auttavat päättämään, minkä strategian jokaisen tulisi omaksua.
- Vähennä verorasitusta : Nämä investoinnit auttavat vähentämään verorasitusta erilaisilla strategioilla, kuten verolaskennalla ja verojen jälkeen tehtävillä sijoituksilla. Esimerkiksi valtion joukkovelkakirjat.
Verovelvollinen vs. verolaskennallinen
| Vanhempi ei | Veroetu | Laskennallinen vero | ||
| 1 | Veroetu on eräänlainen sijoitus, joka hyödyttää yksilöä verotuksessa useiden sijoitusvaihtoehtojen avulla. | Laskennallinen vero on eräänlainen sijoitus, joka viivästyttää tulojesi verotusta tulevaisuudessa peruuttamisen yhteydessä. | ||
| 2 | Veroetuja on kahdenlaisia: 1) Laskennallinen vero ja 2) Verojen jälkeen. | Verolaskennassa keskitytään erilaisiin sijoitusvaihtoehtoihin, mikä viivästyttää verotusta. | ||
| 3 | Verojen jälkeiset suunnitelmat tarjoavat verovapaan peruutuksen suunnitelmasta. | Lopulta henkilön on maksettava veroja tuloistaan peruuttamisen jälkeen tietyn ajan kuluttua. | ||
| 4 | Hyödyllinen kaikentyyppisille henkilöille, riippumatta siitä, ovatko korkean tulotason vai pienituloiset ryhmät. | Hyödyllinen korkean tulotason ryhmälle valitsemalla verolaskennallinen suunnitelma, vero saattaa olla pienempi tuloista kuin nykyinen ansio eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. |
Johtopäätös
- Verosuunnittelu on tärkeä osa investointia, koska osa tuloistasi maksat hallitukselle verona. Valitaanko verolaskennasta vai verojen jälkeisestä sijoitusvaihtoehdosta, riippuu täysin yksilöiden päätöksestä maksaa veroja ansaintahetkellä tai nostojen yhteydessä, vaikka verosäästö onkin nykyään parempi, verovapaiden nostojen edut Tulevaisuudessa investoinnit verojen jälkeen ovat erittäin suuria investointien koon vuoksi.
- Yksilöt tekevät päätöksen perustuen tuleviin taloudellisiin tavoitteisiin, perheen tarpeisiin, terveydenhoitokuluihin, lasten koulukuluihin ja varallisuuden luomiseen tietyllä ajanjaksolla. Veroetuusuunnitelmat tarjoavat etuja kaikille tuloluokkien yksilöryhmille. Molempien veroetujen strategioiden käyttö tarjoaa joustavuutta ja etuja.
